Страхование в вопросах и ответах

Работа «Горячей линии по страхованию» временно остановлена. Идет процесс переработки, обобщения и классификации полученной информации. Самые популярные вопросы и ответы приведены ниже. Новые вопросы здесь пока не принимаются. Однако вы можете задать их профессионалам в разделе «Страховое сообщество».
Добрый день, в свое время я купил подержанную машину. От нее был только один комплект ключей. Когда страховал автомобиль по КАСКО через агента, про ключи разговора не было вообще. Через 4 месяца после заключения договора страхования машину угнали. Страховая компания отказала мне в выплате возмещения, обосновав это отсутствием у меня второго комплекта ключей. С какой стати?! Этих ключей у меня никогда не было! Мне есть на что надеяться?
Михаил Викторович 25.07.2011 16:02
Ответ эксперта:
Правила страхования большинства компаний предусматривают отказ в выплате по угону в случае, если страхователь не представил два комплекта ключей. Об этом условии Вас должны были уведомить при заключении договора страхования, который Вы подписали.
Однако в настоящее время имеется устойчивая практика судебных решений (включая решения Верховного суда РФ), в соответствии с которыми отказ в выплате по обсуждаемой причине незаконен. Правила страхования не могут ухудшать положение страхователя по отношению к нормам, регламентированным законом. А закон таких оснований для отказа в выплате не предусматривает. Обращайтесь в суд, имеете все шансы на победу.

С уважением,
Марина Сухомлинова,
генеральный директор
юридической компании “ЛексФинанс Груп”
+7 (495) 917-37-27
lfgroup@bk.ru
Я не смогла уведомить страховую компанию о произошедшем со мной страховом случае в сроки, указанные в правилах страхования и договоре страхования. Дает ли это страховой компании право отказать мне в страховой выплате?
Нина Заречная, Москва 25.07.2011 11:37
Ответ эксперта:
К сожалению, Вы не указали вид страхования, о котором идет речь, а также причины, по которым Вы не смогли уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
В автостраховании отказ в выплате незаконен даже при нарушении сроков уведомления — но только если машина после ДТП не подвергалась ремонту. Закон позволяет страховой компании отказать страхователю в выплате по причине нарушения сроков уведомления исключительно в том случае, если отсутствие у страховой компании сведений о страховом случае могло сказаться на размере выплаты.
Если речь идет о личном страховании (например, о добровольном медицинском страховании или страховании от несчастного случая), то срок уведомления о страховом случае, предусмотренный договором страхования, не может быть меньше 30 дней (статья 961 Гражданского кодекса РФ).
В любом случае во избежание лишних проблем рекомендуем по возможности соблюдать сроки, установленные договором и правилами страхования.

С уважением,
Марина Сухомлинова,
генеральный директор
юридической компании “ЛексФинанс Груп”
+7 (495) 917-37-27
lfgroup@bk.ru
При накопительном страховании жизни (накопительном пенсионном страховании) кто гарантирует что страховая компания не сбежит с деньгами клиентов или не разорится/растратит их. Срок то немалый, государство нестабильное. Какие сейчас существуют гарантии целостности этого капитала в продолжительном временном периоде. В банках вон есть хотя бы ССВ.
Георгий 22.07.2011 18:54
Ответ эксперта:
05.08.2011
В отношении страховщиков жизни гарантийных инструментов обеспечения исполнения страховщиков своих обязательств не существует.
В отличие, к примеру, от страхования вкладов, о которым Вы упомянули, и инструмента компенсации по ОСАГО, за которых отвечает РСА.
Поэтому при страховании жизни следует проверять надежность страховщика.

С уважением,
Гацалов Кирилл,
старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»
Мой агент говорит, что мне надо покупать полис ОСАГО не меньше чем A++, будет меньше проблем потом. А если рейтинг «В» это что не надежная совсем компания, которая кидает клиентов? Так прав он или нет.
Мария 20.07.2011 12:06
Ответ эксперта:
11.08.2011
Оценивая финансовую надежность страховой компании и присваивая ей рейтинговую оценку, рейтинговое агентство исходит из собственной классификации. Например, в классификации агентства «Эксперт РА» одиннадцать рейтинговых оценок: от наивысшей А++ («исключительно высокий уровень надежности») до Е («отзыв лицензии или ликвидация компании»). Описание классификации и значения рейтинговых оценок, как правило, открыты и доступны на сайтах самих рейтинговых агентств.

Обращаем Ваше внимание на то, высокий рейтинг финансовой надежности компании отнюдь не является показателем удовлетворенности ее клиентов и не свидетельствует об отсутствии таких проблем, как занижение и задержка с выплатами, волокита при общении клиента с компанией.

Поэтому при выборе страховой компании лучше сначала поинтересоваться мнением ее клиентов (сделать это можно, например, в «Народном рейтинге страховых компаний» — http://www.asn-news.ru/rating).

Что касается описанной Вами частной ситуации — покупки полиса ОСАГО, то в этом виде страхования (в отличие от страхования автокаско) бремя сбора документов, общения со страховой компанией и получения выплаты по страховому случаю ляжет не на Вас, а на потерпевшего в ДТП по Вашей вине. Поэтому и рейтинговая оценка, и качество работы страховой компании в данном конкретном случае для Вас лично не будут иметь первостепенного значения. Тем не менее, всегда лучше выбирать себе партнеров понадежнее. Ниже приводим несколько ссылок, которые могут оказаться полезными Вам в этом деле:
— покупка полиса ОСАГО: как избежать неприятностей (http://www.asn-news.ru/pages/pokupka-polis-OSAGO-kak-izbezhat-nepriyatnostej)
— как правильно выбрать страховку КАСКО и сэкономить (http://www.asn-news.ru/pages/kak-pravilno-vybrat-strahovku-kasko)
— как выбрать надежную страховую компанию (http://www.asn-news.ru/pages/kak-vybrat-nadejnuyu-strahovuyu-kompaniyu)

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)
Собственно в полисе останется старый номер машины написан, а на машине уже транзиты. Говорят гаишники любят докапываться к этому. Волнует вопрос как правильно по закону.
Игорь 20.07.2011 11:34
Ответ эксперта:
08.08.2011
Снятие автомобиля с учета в ГИБДД не является основанием для прекращения действия договора ОСАГО. В соответствии с пунктом 33.1. Правил ОСАГО страхователь вправе досрочно прекратить действие договора в случае замены собственника транспортного средства, то есть после подписания договора купли-продажи.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)
Цена КАСКО влияет на качество услуг и выполнение обязательств или нет? Если нет, то почему стоимость в разных компаниях так сильно отличается? Итак посчитав стоимость КАСКО на нескольких гибридных калькуляторах в интернете мне не понятно почему такие большие различия в цене. Какого-то супер разброса в опциях за эти деньги я также не увидел. цена скачет от 30 до 70 тысяч за обычное авто 500-600 т.р. по цене. Не пойму переплачивая за КАСКО в два раза я выигрываю что-нибудь или нет в принципе? Цены разнятся по компаниям, например Ингосстрах, выгодная цена, известный бренд для меня Эрго — выгодная цена — неизвестный бренд для меня Югория — средняя цена — бренд среднеизвестный Росно, ВТБ страхование, Альфастрахование, Гута — ДОРОГООО ОЧЕНЬ!!! А прочитав отзывы не скажешь что клиенты особо довольны за бОльшие деньги. Верно ли что более дорогое КАСКО это как один сорт колбасы от разных производителей? По сути одно но по цене разное? (я про полис с одинаковыми опциями примерно)
Арирам 19.07.2011 20:11
Ответ эксперта:
Выбирая КАСКО просто по принципу более высокой цене, вы, конечно, ничего не выигрываете. Другое дело, если Вы выбираете несколько брендов, в которых уверены, а уж затем сравниваете цену страховки, отметая остальные предложения (возможно, и более дешевые).
Если прибегнуть к Вашему сравнению, то цена и колбасы, и КАСКО зависит от себестоимости, дополнительных расходов на продажу и заложенной прибыли. Точно так же себестоимость тем ниже, чем больше продукции произведено (полисов продано). Точно так же есть честные производители (которые кладут в колбасу мясо), и нечестные (у них там только картон, зато колбаса дешевле).
Главное отличие в том, что точную себестоимость страховой услуги заранее никто не знает. Каждая компания, разумеется, пытается сделать так, чтобы себестоимость была ниже. И каждая имеет свое видение того, как этого лучше добиться.
Как результат, цена КАСКО  зависит от многих факторов: это и возраст и стаж водителей, и марка, класс, стоимость, год выпуска автомобиля, и многое другое. Одни компании предпочитают один сегмент (например, недорогие иномарки), другим больше нравится другой (например, иномарки представительского класса). Предпочтения всегда видны по тарифам.
Есть еще компании, которые предпочитают просто не производить выплаты, но будем считать, что в число брендов, в которых Вы уверены, они не входят.
Если речь идет о серьезных страховщиках, то, устанавливая определенные тарифы на КАСКО, они обычно проводят исследование рынка, сравнивают свои тарифы с тарифами конкурентов. Если тарифы на Ваш автомобиль в данной компании существенно выше среднего, то это, скорее всего, означает, что компания делает ставку на какой-то другой класс договоров (тип автомобиля, характеристики водителя, специальные условия договора и пр.). Кроме того, есть компании, которые в настоящее время не заинтересованы в увеличении портфеля КАСКО, их тарифы могут показаться высокими вне зависимости от типа договора.

С уважением,
Елена Пермякова,
независимый актуарий
Здравствуйте!
Моя машина застрахована по КАСКО с франшизой 30 000 рублей. Я попал в ДТП и признан потерпевшим. Машина будет отремонтирована по КАСКО за счет моей страховой компании, за исключением 30 000 рублей, которые мне придется заплатить на сервисе после ремонта. Могу ли я как-то компенсировать этот ущерб?
Загорский Алексей 19.07.2011 18:15
Ответ эксперта:
19.07.2011
Здравствуйте, Алексей!

Да, можете. Для этого обратитесь с заявлением о выплате по ОСАГО (предпочтительно — в страховую компанию виновника ДТП, а не в свою страховую компанию). В заявлении обязательно укажите, что хотите произвести распределение суммы страхового возмещения по ОСАГО путем перечисления Вам 30 000 рублей (со ссылкой на франшизу по Вашему договору каско). Требования в части оставшейся суммы возмещения переходят по суброгации к Вашему страховщику каско.

С уважением,
Кирилл Гацалов,
“ЛексФинансГрупп”
lfgroup@bk.ru
Я попал в ДТП. Виновником признали другого участника аварии, я — пострадавший. Полис ОСАГО есть и у меня, и у виновника ДТП. Слышал, что есть разница в том, куда обращаться — к своей страховой или к страховой компании виновника: вроде хуже платят в каком-то случае. Подскажите, как лучше поступить. Спасибо.
Николай 19.07.2011 13:36
Ответ эксперта:
19.07.2011
В рамках системы Прямого возмещения убытков Вы вправе обратиться за выплатой к своему страховщику ОСАГО, а не к страховой компании виновника аварии. Практический совет: во избежание проблем с выплатой обращайтесь к своей страховой компании только в случае, если причиненный Вам ущерб незначителен (например, не превышает 15000 рублей).

С уважением,
Агентство страховых новостей
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля