Страхование в вопросах и ответах

Работа «Горячей линии по страхованию» временно остановлена. Идет процесс переработки, обобщения и классификации полученной информации. Самые популярные вопросы и ответы приведены ниже. Новые вопросы здесь пока не принимаются. Однако вы можете задать их профессионалам в разделе «Страховое сообщество».
Попал в ДТП. Не виновен. У второго водителя полис ОСАГО в ЭСКО.
Провели независимою оценку ущерба.

Куда обратиться?
adel 10.08.2011 12:49
Ответ эксперта:
10.08.2011
Поскольку у страховой компании «ЭСКО» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, потерпевший имеет право обратиться в Российский союз автостраховщиков для получения компенсационной выплаты. Список необходимых документов можно посмотреть на сайте РСА. Там же можно скачать заявление на получение компенсационной выплаты: http://www.autoins.ru/ru/appeal/basedocuments.wbp

С уважением,
Начальник Управления методологии страхования РСА
Порватов Михаил Николаевич.
Как отправить машину после ДТП на ремонт по каско, если страховая РОСТРА не дает направление и не отказывает в нем? (Неопределенность какая-то). После ДТП 30.07.2011 документы все собраны 3.08.2011 и отправлены Электростальским филиалом в головной офис в МОСКВУ, но ответа нет! Директор филиала в Электростали ЖМЕТ ПЛЕЧАМИ И КИВАЕТ НА МОСКВУ! Что делать? Машина в кредите в Сбербанке с которым 3-х сторонее соглашение, банк выказывает безразличие к страховой компании, ему главное мои выплаты и последующее каско. Как быть?
Сергей 09.08.2011 22:24
Ответ эксперта:
10.08.2011
Если ДТП произошло 30.07.2011, а документы Вы собрали и передали в страховую компанию 03.08.2011, то, скорее всего, срок для рассмотрения Ваших документов и принятия решения о выплате еще не истек.

Если страховая компания еще не назначила Вам экспертизу, ожидайте ее проведения.

Чтобы понять, какое время отведено для рассмотрения документов и принятия решения о выплате, обратитесь к Вашему договору страхования / Правилам страхования Вашей компании.

Если данный срок истечет, а со стороны страховой компании не будет каких-либо действий, то до осуществления ремонта машины проведите независимую экспертизу по своему заказу.

В дальнейшем следует действовать, исходя из ситуации, которая сложится на тот момент.

С уважением,
Гацалов Кирилл Анатольевич,
Старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»
lfgroup@bk.ru
+7 (495) 917-37-27

P.S. Пожалуйста, держите нас и посетителей нашего сайта в курсе развития Ваших взаимоотношений со страховой компанией «Ростра» Это можно сделать здесь: http://www.asn-news.ru/rating/company/30?type=brand Спасибо.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)
Ночью случилось ДТП на площадке перед нашим домом, в тот момент, когда я спал. На утро обнаружил, что машина покарежена — разбит фонарь и бампер. После звонка в страховую компанию, они сказали, что у вас повреждено 2 смежных элемента и вы можете без справок обратиться на прямую в страховую компанию. После того, как автосервис обменялся и утряс калькуляцию со страховой компанией, сообщил мне, что 2 детали страховая компания согласна заменить, а вот скрытые — нет. Когда я позвонил в страховую компанию, мне уже начали говорить о том, что вы не правы и надо было понимать, что 2 элемента — это 2 элемента, а крепеж — это 3 и 4 элементы. Когда я сказал, что ваш специалист меня так проинструктировал, о 2 элементах, и теперь страховая компания усиленно говорит, что мы сами виноваты. После чего я попросил, как можно с ними расторгнуть договор, т.к. я заплатил только половину и не хочу теперь продолжать с ними общение, а следующий платеж через 3 месяца, на что они ответили, что я компенсацию не получу и я не получаю услуг на оставшиеся 3 месяца. Мне очень не понравилось все это и теперь ищу поддержку.

Что самое интересно — автосервис просит 6000 рублей на исправление внутренних повреждений, из чего следует, что удар был не настолько сильным, чтобы причинить большого вреда автомобилю.

и у меня возник вопрос — Как можно расторгнуть договор не оплачивая вторую часть за КАСКО, в связи с не надлежащим качеством обслуживания?

Очень буду Вам благодарен, если сможете мне помочь.

С уважением,

Алексей
Алексей 09.08.2011 01:04
Ответ эксперта:
10.08.2011
Предполагаем, что Правила страхования Вашей компании гласят: при отказе страхователя от договора страхования часть страховой премии, уплаченная страхователем за неистекший срок страхования, возврату не подлежит.

При этом нельзя исключать, что Правила страхования все-таки допускают возврат премии за неистекший срок при расторжении договора по инициативе клиента.

Чтобы внести полную ясность в ситуацию, рекомендуем обратиться к Правилам страхования Вашей компании.

Кроме того, предполагаем, что Ваш договор страхования предусматривает право страховщика вычесть неуплаченный остаток страховой премии из суммы страхового возмещения. Поэтому не рекомендуем заявлять о расторжении договора сейчас. Подсчитайте, сколько времени осталось до истечения уже оплаченного Вами периода, — и добивайтесь выплаты. Заявление об отказе от договора подавайте непосредственно перед завершением уже оплаченного периода.

С уважением,
Гацалов Кирилл Анатольевич,
Старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»
lfgroup@bk.ru
+7 (495) 917-37-27
Добрый день. У меня куплен автомобиль в кредит. Застрахован в Гута по КАСКО. 21 февраля 2011года произошёл страховой случай, Гута должны выплатить 60тысяч рублей в счёт погашения кредита на счёт банка, данные предоставлены, но уже прошло почти 6 месяцев выплат нет. Что делать, какие должны быть наши дальнейшие действия?
Андрей 08.08.2011 16:02
Ответ эксперта:
11.08.2011
Уверены ли Вы в том, что передали страховой компании все документы, необходимые для рассмотрения вопроса и принятия решения о выплате (в соответствии с Правилами страхования)?

Если да и от страховой компании не поступает каких-либо дополнительных требований или объяснений, то:
1) закажите у независимого оценщика экспертизу для оценки стоимости восстановительного ремонта;
2) направьте страховщику досудебную претензию, в которой установите срок для ее удовлетворения (например, 10 дней). Копию этой претензии рекомендуем направить в Службу качества СК «ГУТА-Страхование». Представитель данной службы Татьяна Досмуратова присутствует на этом сайте (http://www.asn-news.ru/rating/company/13?type=brand).

Если страховщик не исполнит обязательства, то подайте в суд исковое заявление о взыскании страхового возмещения. Не забудьте приложить необходимые документы и оплатить госпошлину. Цена иска может быть основана на заключении независимой экспертизы, которая упоминалась выше.

P.S. О банке. Обычно банк выступает выгодоприобретателем в случае утраты автомобиля (полной его гибели или угона), а при частичном повреждении, подлежащем ремонту, деньги перечисляются не банку, а автосервису или страхователю-владельцу.

С уважением,
Гацалов Кирилл Анатольевич,
Старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»
lfgroup@bk.ru
+7 (495) 917-37-27
Шесть лет владею типографией. Недавно взял в лизинг новое полиграфическое
оборудование. Лизинговая компания настаивает, чтобы я его застраховал. Свободных денег у меня мало, поэтому планирую купить самый дешевый полис. Какие риски он будет покрывать?
Иван Логинов 08.08.2011 09:27
Ответ эксперта:
Вы можете выбрать и включить в страховой полис любые риски, если это допускается Вашим договором лизинга. В частности, оборудование, взятое в лизинг, можно застраховать от пожара, удара молнии, взрыва газа, стихийных бедствий, повреждения водой, кражи с незаконным проникновением и грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, падения на застрахованное имущество пилотируемых летательных объектов или их обломков, наезда наземных транспортных средств. Кроме того, например, «Ингосстрах» страхует оборудование от внутренних поломок. Также оборудование можно обеспечить страховой защитой на период монтажа и пусконаладочных работ. Помимо имущества можно застраховать гражданскую ответственность участников лизинговой операции.
Обратите внимание на то, что дешевизна страховых услуг не свидетельствует об их качестве и эффективности. Если Вы хотите получить реальную страховую защиту, ориентируйтесь, в первую очередь, не на ее стоимость, а на покрываемые риски (и на исключения из покрытия). Выберите из них те, которые наиболее актуальны для Вас.

С уважением,
Елена Фридман,
заместитель начальника
Управления страхования финансовых институтов,
начальник отдела страхования лизинга
ОСАО «Ингосстрах»
Наблюдая за вполне безболезненным банкротством для учредителей и работников СК «Росстрах», а также еще нескольких вполне крупных компаний. Видя как клиенты этих компаний бегают по брошенным офисам в поисках своих выплатных дел. Я пришел к неутешительной мысли — а какие гарантии я могу получить как клиент при долгосрочном страховании жизни, что через 15-20 лет ежемесячного накопления я не увижу пустой офис и мужчину в синей рубашке с телефоном?
Вклады в банки защищены государством, в имущественном страховании теряешь максимум годовую страховку. Во что верить при накопительном страховании жизни кроме честных глаз страхового агента?

PS. Если же ответите еще и о смысле жизни вне темы страхования — тогда нет слов…
Александр 05.08.2011 11:30
Ответ эксперта:
05.08.2011
Росстрах — компания, которая специализируется на одном из самых рисковых и убыточных видах страхования — на автостраховании. В этом сегменте многие потерпели крах.
Если ж Вы ставите вопрос о накопительном страховании жизни, то здесь ситуация поспокойнее, так как страховщики жизни не занимаются иными видами страхования.
Однако при выборе компании не будет лишним проверить ее надежность и попытаться узнать:

— кто является ее акционерами (к примеру, за многими лайф-страховщиками стоят мощные иностранные, межднародные страховые группы);

— какой опыт работы и т.п.

Что же касается гарантии обеспечения исполнения обязательств страховщиком жизни, то, увы, такой гарантии нет (в отличие, к примеру, от инструмента компенсации по ОСАГО, за который отвечает Российский союз автостраховщиков).

С уважением,
Гацалов Кирилл,
старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»
Виновник ДТП застрахован в ЭСКО. Все документы сдали в страховую компанию (филиал в Астрахани) еще 04.04.2011г. До 05.05.2011г выплаты не было. Потом 15.05.2011г выплатное дело было отправлено в Москву в офис СК. Сказали ждите отзыва лицензии.25.07.2011г лицензию у ЭСКО отозвали. Как теперь обращаться в РСА? Ведь документы все в СК ЭСКО
serg 02.08.2011 23:19
Ответ эксперта:
К сожалению, потерпевшему в такой ситуации необходимо заново собрать полный пакет документов и написать заявление на компенсационную выплату. Направлять пакет лучше всего напрямую в Российский союз автостраховщиков, РСА (115093, Москва, Люсиновская, 27, стр. 3. УОКВ). Полис виновника не требуется. Список необходимых документов можно посмотреть на сайте РСА. там же можно скачать заявление установленной формы:  http://www.autoins.ru/ru/appeal/basedocuments.wbp
 
С уважением,
начальник контрольно-аналитического управления
Российского союза автостраховщиков
Дмитрий Поздняков
Специалисты компании ссылаются на текстовые документы, находящиеся у них в компьютерах. Мотивация железная: раз было обращение, значит должна повышаться страховая премия, даже если был отказ в выплате. А/м был поврежден третьими лицами.
Владимир 02.08.2011 22:41
Ответ эксперта:
Система поправочных коэффициентов «бонус – малус» у большинства страховщиков автокаско привязана, как правило, к наличию или отсутствию именно страховой выплаты. Факт заявления в компанию убытка, за которым последовал отказ в выплате, у большинства страховых компаний, скорее всего, не повлечет удорожания полиса при пролонгации договора.

В то же время автокаско — добровольный вид страхования, и страховщики могут устанавливать в нем любые правила, которые, с их точки зрения, не противоречат законодательству и не вызовут претензии органа страхового надзора.

Возможно, при расчете стоимости полиса на будущий период ваш страховщик учитывает все расходы на обслуживание полиса в предыдущий период, включая рассмотрение заявления о выплате и принятие по нему любого решения.

Еще один возможный вариант — компания по какой-то причине не заинтересована продлевать с вами договор страхования. Например, страховщик выявил в целом повышенную убыточность по договорам страхования автомобилей вашей марки. Поэтому, не отказывая напрямую, компания выставляет вам «заградительный» тариф.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)
Фото-, видеоаппаратура, ноутбук — тем, кто пользуется ими переезжая с места на место: фотографы, операторы и просто путешественники и отпускники.
Хотелось бы застраховать данное имущество в т.ч. от кражи, грабежа, разбоя вне помещений или кражи недобросовестным персоналом гостиниц.
Ирина Л 02.08.2011 20:52
Ответ эксперта:
05.08.2011
Рекомендую Вам позвонить по данному вопросу в пару страховых агентств (страховых брокеров).
Дело в том, что указанные организации как проф.посредники работают с целям рядом страховых компаний и знают кто и какие страховки продает, по какой цене.
Задача брокера или агентства — подобрать тот страховой продукт, в котором у Вас потребность.

С уважением,
Гацалов Кирилл, старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»

* * *


В начале августа 2011 г. журналисты АСН под видом клиентов опросили по телефону 25 страховых компаний с наибольшими сборами по страхованию имущества за 2010 г. «Клиенты» интересовались, есть ли возможность застраховать на время отпуска без привязки к конкретному адресу фотоаппарат Canon, видеокамеру Sony DCR-CX350 и Apple iPhone.

Ни одна из опрошенных страховых компаний не взялась застраховать движимое имущество без привязки к конкретному адресу.

Опрошенные страховые компании: АльфаСтрахование, ВСК, ВТБ Страхование, Гефест, Группа Ренессанс Страхование, Ингосстрах, Капитал Страхование, МАКС, НСГ, Региональная страховая компания, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах, РОСНО, Ростра, Русский страховой центр, СОГАЗ, Согласие, Социум, СГ МСК, Транснефть, СГ Уралсиб, Цюрих, Чартис, Энергогарант, Югория.


С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)

Обратилась по ОСАГО, т.к. не виновна в ДТП. В результате аварии автомобиль получил повреждения крыла, бампера, фары (все переднее), есть скрытые повреждения (Автомобиль Инфинити FX-35). Получила выплату и поняла, что компания Росгосстрах занимается обманом! Фара оценена в 2000 рублей! Ее стоимость в магазине 49000! Страхуюсь в компании уже 3 года по КАСКО и ОСАГО страховых случаев за этот период не было, страховая премия ежегодно свыше 100000! Дело 4540141.
Lora 02.08.2011 17:01
Ответ эксперта:
04.08.2011
Чтобы проверить правомерность расчетов, необходимо запросить акт о страховом случае, акт осмотра и калькуляцию. Эти документы надо показать сторонним независимым экспертам и попросить их, чтобы они сделали свой расчет (свою независимую экспертизу). При этом лучше показать им и сам автомобиль, поскольку проблемы могут скрываться не только в ценах и нормочасах, но и в самом акте осмотра (например, не были осмотрены и зафиксированы скрытые повреждения).

Расчет (с учетом износа машины) осуществляется по среднерыночным ценам. Однако это не означает, что к автомобилю «Инфинити» применимы нормочасы ВАЗа.

В понятие «ремонт фары» каждый эксперт может вкладывать свой смысл. Например, эксперт страховой компании может поставить под замену лишь стекло фары, а другие независимые эксперты — оригинальную фару в сборе (так как иное, например, недопустимо по технологии ремонта завода-изготовителя).

Что касается законного уменьшения выплаты на сумму износа, то данную разницу между выплатой и Вашими реальными расходами, Вы имеете право потребовать с причинителя вреда (виновника ДТП). Правда, в этом отношении практика судов общей юрисдикции еще не установилась.

С уважением,
Марина Сухомлинова,
генеральный директор
юридической компании “ЛексФинанс Груп”
+7 (495) 917-37-27
lfgroup@bk.ru
Добрый день! Возникают сомнения в правомочности действий страховой компании. Я застраховалась 02.07.11 через брокера а Альфа-страхование Каско с расширением в виде выезда аварийного комиссара. 29.07.11 я попадаю в ДТП, виновником которого не являюсь. Тут же звоню в страховую компанию, мне говорят, чтобы я вызвала ГАИ, на мой вопрос о страховом комиссаре, предусмотренном программой страхования, поступает ответ, что на ДТП не выезжает и в течение 5 дней он подъедет туда, куда мне нужно. Я удивлена, но тем не менее все оформляю с ГАИ и на следующий день приезжает комиссар. Оказывается, что он не может присвоить мне номер страхового случая и дать направление на СТОА (что обязан сделать согласно договору ТУТ ЖЕ на месте ДТП) в связи с тем, что меня все еще нет в базе данных (а прошло 27 дней!!!!). И начинается «Позвоните завтра». Сначала в страховой пообещали, что все решится в понедельник-вторник, сейчас уже «позвоните в конце недели». Правомочны ли действия страховой компании, ведь у меня есть номер полиса и срок его действия с 02.06.11?
Как оценить отказ в страховом комиссаре на место ДТП? Имеют ли они на это право?
Спасибо за потраченное время.
Татьяна 02.08.2011 12:10
Ответ эксперта:
05.08.2011
Если все, что Вы описали, соответствует действительности (в частности, договор обуслаливает выезд комиссара на место ДТП и выдачу направления на ремонт на месте ДТП), то тогда обязанности страховой компании и Ваши права можно назвать нарушенными.
При этом отсутствие данных о Вашем полисе в е-базе не оправдывают страховщика, в тч. в случае, если отсутствие информации вызвано несвоевременным предоставлением данных в компанию тем брокером, у кого Вы страховались.

Теоретически Вы вправе потребовать возврата части премии за оплаченный Вами, но неоказанный Вам допсервис — услуги аваркома, но практически добиться получения данных денег было бы маловероятно по целому ряду причин.

С уважением,
Гацалов Кирилл,
старший партнер
Юридической компании «ЛексФинанс Груп»

Вопрос навеян участившимися в последнее время сообщениями СМИ об ужасных ураганах, наводнениях, землетрясениях, в миг уничтожающих дома и целые населенные пункты.
Антон С. 02.08.2011 11:16
Ответ эксперта:
Классический полис страхования недвижимости включает в себя такой риск, как повреждение или разрушение дома или квартиры в результате стихийных бедствий. К ним относятся землетрясение, буря, вихрь, ураган, удар молнии, наводнение и т.п. Насколько опасно то ли иное природное явление, определяют Федеральная гидрометеорологическая служба или МЧС. При желании можно застраховать недвижимость только от стихийных бедствий. Для этого вам понадобится страховой продукт, в рамках которого можно выбирать условия страхования. Например, «Ингосстрах» предлагает полис «Платинум», позволяющий вам выбрать только те риски, которые, по вашему мнению, необходимы для конкретного дома или квартиры.
Другой вопрос, что в России дома и квартиры разрушаются из-за стихийных бедствий довольно редко. Как показывает практика «Ингосстраха», чаще всего недвижимость страдает от пожара и залива водой. В результате, если жилье было застраховано лишь от стихийного бедствия, страховая компания не будет компенсировать убытки владельца, квартиру которого, например, повредил взрыв газа, кипяток из прорвавшейся трубы или упавший строительный кран. Поэтому лучше расширить полис, включив в него максимально возможное количество рисков. Еще вариант – приобрести комплексную страховую программу, куда уже входит полный пакет рисков (например, в «Ингосстрахе» к таким продуктам относится полис страхования недвижимости «Платинум Экспресс», который среди прочего покрывает такие риски, как теракт или падение летательного объекта). В любом случае чтобы определить наиболее подходящее решение для вашей конкретной ситуации, посоветуйтесь со специалистами страховой компании.

С уважением,
Виталий Княгиничев,
директор Департамента розничного бизнеса
ОСАО «Ингосстрах»
Я сдаю в аренду катера, лодки и гидроциклы. В прошлом году украли подвесной лодочный мотор. Подскажите, можно ли застраховаться в моем случае (насколько я понимаю, он неординарен).
Степан 01.08.2011 12:53
Ответ эксперта:
Сначала рекомендуем определить перечень опасностей, которым подвержено Ваше имущество и от которых предполагается застраховаться. Затем необходимо обсудить их со страховой компанией и понять, что можно застраховать, а что нет. Далеко не от всех опасностей можно застраховаться. Например, если собственник добровольно в соответствии с договором аренды передает имущество, а его не возвращают – договор страхования работать не будет.
После того, как определены риски и объем покрытия, можно приступать к заполнению анкеты-вопросника с тем, чтобы страховщик, оценив степень риска, сообщил стоимость и условия страхования.

С уважением,
Сергей Соколов,
заместитель начальника
управления непромышленного страхования
ОСАО «Ингосстрах»
Попал в ДТП. Невиновен. В страховой компании виновника ДТП написал заявление на выплату по ОСАГО, приложил справку, протокол, постановление. Съездил к экспертам страховой компании, там машину осмотрели и отправили ждать выплату. Через месяц приходит отказ – мол, сделали экспертизу и установили, что обстоятельства ДТП не соответствуют заявленным повреждениям. Экспертизу не приложили. Что делать?
Пётр 28.07.2011 12:07
Ответ эксперта:
Обращаться в суд. Так называемые трасологические отказы могут быть опровергнуты повторной судебной трасологией (правда, за нее придется заплатить, но в случае Вашей победы эти расходы Вам возместят) либо юристами, задача которых — выявить недостатки трасологической экспертизы (к примеру, доказать что трасология осуществлялась с нарушением действующих норм и проводил ее эксперт, не имеющий соответствующей квалификациии).

С уважением,
Марина Сухомлинова,
генеральный директор
юридической компании “ЛексФинанс Груп”
+7 (495) 917-37-27
lfgroup@bk.ru
По ОСАГО мне выплатили так мало, что едва хватит на ремонт бампера — а ремонтировать пришлось весь перед автомобиля. Экспертизу и оценку ущерба делала страховая компания. Я своей экспертизы не делал, а машину, пока страховая мне выплачивала по ОСАГО, уже отремонтировал сам. Удивившись размеру выплаты, хочу показать акт осмотра, который сделала страховая, независимому эксперту — и если он подтвердит сильное занижение выплаты, обратиться в суд. А страховая компания мне этот акт не дает: заявляет, что это их собственность. Что мне делать?
Иванов Григорий 27.07.2011 14:24
Ответ эксперта:
Согласно Правилам ОСАГО, по письменному заявлению потерпевшего страховая компания должна в течение 3-х дней выдать акт о страховом случае, а вместе с ним:
— заключение экспертизы и акт осмотра;
или
— только заключение экспертизы;
или
— только акт осмотра.
Если вместе с актом о страховом случае Вам не выдали ни одного из перечисленных выше документов, страховая компания не исполнила свою обязанность. Если же Вы получили или заключение экспертизы, или акт осмотра, или и то и другое, то страховая компания выполнила свою обязанность.
Если Вы не удовлетворены суммой страхового возмещения и считаете, что в соответствии с фактическими повреждениями Вашего транспортного средства Вы имеете право претендовать на большее возмещение, то Вы можете обратиться в суд с иском. В качестве суммы иска при этом можно указать лимит ответственности страховщика (страховую сумму) по закону об ОСАГО. В ходе судебного разбирательства страховая компания по требованию суда представит и акт осмотра, и заключение экспертизы. При необходимости может быть проведена дополнительная судебная экспертиза, в том числе и на основании акта осмотра, представленного страховой компанией.

С уважением,
Агентство страховых новостей (АСН)
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля