расторжение ОСАГО в одностороннем порядке

06 марта 2024 года около 09 часов 40 минут у дома 70 по пр. Обуховской Обороны, в г. Санкт-Петербурге произошло дорожно-транспортное происшествие: водитель Харанфиль В.К., управляя, ХХХ совершила столкновение с а/м марки Киа Соренто ХХХ, под управлением ХХХ
На момент дорожно-транспортного происшествия автогражданская ответственность Харанфиль В.К. была застрахована в АО «АльфаСтрахование» (страховой полис ТТТ 7048151844).
Постановлением 18810278240401163218 по делу об административном правонарушении от 06.03.2024 года я была признана виновной в произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
Спустя некоторое время со мной связался водитель ХХХ и сообщил, что вышеуказанный страховой полис на момент ДТП был недействительным, после чего я обратилась в страховую компания для урегулирования данного вопроса.
Сотрудник страховой компании мне пояснила, что договор страхования был расторгнут в одностороннем порядке, поскольку я предоставила недостоверные данные относительно своего места регистрации. В возмещении разницы страховой премии и в восстановлении действия полиса ОСАГО мне отказано.
Согласно пунктом 1.16 Правил страхования ОСАГО, в случае досрочного расторжения договора, по инициативе страховщика, предусмотренных пунктом 1.15, датой досрочного прекращения действия обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.
Меня АО АльфаСтрахование не уведомило надлежащим образом об одностороннем расторжении договора ОСАГО ни в каком виде, даже посредством телефонного обращения. Считаю, что расторжение договора является нарушением договора ОСАГО. Более того, в результате не законных действий страховщика страхователь, не зная об этом, длительное время подвергала риску свое имущество, имущество других участников ДТП и не умышленно нарушала законодательство РФ по причине того, что не была уведомлен о прекращении действия договора ОСАГО страховщиком.
На данный момент второй участник ДТС считает мошенническими действия страховой компании и подает в суд на АльфаСтрахование и меня, как виновника ДТП, продолжая сыпать ежедневные угрозы и заниматься вымогательством денежных средств.
В настоящий момент АО АльфаСтрахование в категорической форме отказывается давать разъяснения по данной ситуации, не предоставляет официальных объяснений почему в одностороннем порядке, без уведомления страхователя, договор был расторгнут, не может предоставить официальных доказательств наличие злого умысла и состава мошеннических действий страхователя в соответствии с правовыми нормами законодательства РФ (АО АльфаСтрахование не наделено полномочиями судебной системы, а также полномочиями органов доследственной проверки для вынесения обвинения, соответственно их незаконные действия могут быть квалифицированы по статьям УК РФ 128.1, ГК РФ ст. 1102, 987, 777).
В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
Статья 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.
В силу пункта 2 статьи 940 названного Кодекса договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.
Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно пункту 2 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска.
Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.
В соответствии с пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.
Согласно разъяснениям Банка России, одностороннее расторжение договоров ОСАГО страховщиком не допустимо, пока страховщик не предоставит подтверждение «фактов представления страхователем ТС ложных или не полных данных, при заключении договора ОСАГО», имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.
Данная правовая позиция отражена в многочисленной судебной практике.
В моем случае, никаких судебных исков со стороны страховщика не было, доказательств злого умысла страхователя страховщиком не предоставлено. Страхователь, не была уведомлена надлежащим образом об одностороннем расторжении договора ОСАГО и соответственно о прекращение его действия.
Изучив судебную практику, обнаружила преценденты и решение суда по данному вопросу.
АльфаСтрахование уже не первый год расторгает полис в одностороннем порядке, не уведомляя участников договора, подвергая их жизнь и имущество не застрахованному риску, рассчитывая на некомпетентность пострадавшей стороны.
Т.к. мне СК не отвечает на досудебную претензию, а пострадавшая сторона в ДТП каждый день угрожает и оказывает моральное давление на меня, пойду дальше и направляю жалобу в РСА, Прокуратуру, Общество защиты прав Потребителей, Банк России и передавать дело в суд.
Также прошу обратить внимание на тот факт, что данный договор страхования был пролонгирован.