ЦБ отмечает, что необходимость разработки проекта вызвана, прежде всего, сложившейся негативной практикой навязывания страхователям-физлицам договоров добровольного страхования, в заключении которых они не заинтересованы (в том числе при получении страховых или банковских услуг). Одним из возможных путей решения данной проблемы является требование о применении страховщиками «периода охлаждения», полагает регулятор. Это период, в течение которого страхователь может отказаться от договора добровольного страхования без удержания страховщиком всей уплаченной страховой премии.
Согласно проекту, страховщик должен предусмотреть условие о возврате уплаченной премии, если страхователь отказался от заключения договора добровольного страхования в течение 14-ти рабочих дней с момента его заключения и при отсутствии в данном периоде страховых случаев. Возврат премии страхователю производится в срок, не превышающий 10 рабочих дней.
Проект указания распространяется на такие виды, как страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование, страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта), страхование имущества граждан, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, страхование финансовых рисков.
Предложения и замечания к проекту в рамках публичного обсуждения можно направлять до 23 августа по электронной почте MetschirekovaOP@mail.cbr.ru.
Предполагается, что указание вступит в силу по истечении 10-ти дней после официального опубликования в «Вестнике Банка России». По истечении 90 дней с момента опубликования страховщики должны будут обеспечить заключение договоров добровольного страхования в соответствии с указанными требованиями.
По теме:ЦБ хочет прописать «период охлаждения» в страховых стандартах
Ура!!!
Убрали требование о переписке правил страхования.
Значит, есть еще в ЦБ разумные люди.
Низкий им поклон.
Полный и конченный бред! А кто заплатит СК за бланк полиса, за работу сотрудников, кассиров?
Поддерживаю!
Скоро страховые вообще будут на добровольных началах работать — смысл так давить рынок?!?!
А вот и будет стимул минимизировать до предела расходы на продажу полиса — сам полис в электронном виде и т.д…
в этом случае расходы вырастут на возвраты
купить можно и в электронном виде, а вот чтобы расторгнуть договор (полис) и вернуть деньги — куча процедур и бумаг, а значит работы сотрудников, и расходы
Кто мешает автоматизировать и возврат?
Вновь возвращаюсь к моему любимому примеру с авиабилетами — при покупке билетов по возвратному тарифу ни одна нормальная авиакомпания не будет мурыжить клиента с возвратом — все сделают прямо по телефону без лишних бумажек и телодвижений. Не надо упорно изобретать велосипед
К институту периода охлаждения надо подходить осторожно.
Для страхования жизни он просто необходим, но использование его для борьбы с навязыванием услуг к ОСАГО — это все равно что айфоном гвозди забивать. Он же придуман для защиты клиентов от финансовых последствий покупок страховок под воздействием агрессивной рекламы. По страхованию жизни до людей не всегда доходит, что им 20 лет придется платить взносы вне зависимости от наличия работы и уровня зарплаты.
Однако похоже, что нам этого периода охлаждения уже не избежать, за что РГС сердечное спасибо от всего страхового рынка.
Поэтому надо бороться хотя бы за то, чтобы его реализация нанесла минимально возможный ущерб бизнес-процессам.
Платить за все будет в конечном итоге страхователь.
А вот что напрягает, так это то, что из проекта пропали весьма разумные пункты о том, что это распространяется только на договоры, заключенные в 1 день с договором ОСАГО, и на договоры, агентом или выгодоприобретателем по которым является банк.
Зачем всем подряд-то давать этот период охлаждения?..
я вообще видела и вижу это как временнУю франшизу… а ЦБ говорит про какие-то страховые случаи в этот период… странно как-то…
Заплатит тот, кто заключит договор и не будет его тут же расторгать по этому периоду охлаждения.
на зеленую карту и ВЗР это будет распростроняться?
С одной стороны, конечно, страховщики сами виноваты, конечно. Но, с другой стороны, вводить 14-дневный период охлаждения в договорах по каско — это бред.
На ВЗР точно будет, на зеленую карту — скорее всего тоже.
Ой что начнется… народ будет покупать ВЗР, а после выдачи визы расторгать страховки и ехать без них. А потом будет требовать, чтобы его лечили бесплатно, и еще как всегда вопить, что страховщики не платят.
Зеленку-то хоть на границе всегда проверяют, а ВЗР крайне редко.
Уйе… кошмар…
я думаю, на таких полисах можно сделать соответствующие отметки для посольств.
Да кому вообще ваш ВЗР с подневной оплатой нужен?
1000 рублей за карту + полис в год — по цене двухнедельной подневной страховки.
Вы бы ради интереса залезли хоть на один туристический ресурс — по-моему, 99% путешественников, не занимающихся экстремальными видами спорта, уже давно тупо используют годовой полис, идущий «автоматом» к кредиткам, либо продаваемый банками. При этом в самой страховой такой полис не купишь, только через банк
И да, а потом будут вопли и крики «Посредники давят комиссиями и уводят клиентов»…
По зеленке наступит рай для автомобилистов. Оформил зеленку сегодня, съездил в финку на пару дней, зашел в СК и возвратил. Класс!
и не только по зеленке
если купил полис того же осаго электронно, у тебя на руках не бланк, а распечаточка. Поехал, расторгнул договор, вернул деньги и с распечаточкой езди весь год. Я думаю, еще не скоро, особенно в регионах, у гиббд появится возможность прямо на дороге пробить по базе РСА действительность полиса.
Нет, на ОСАГО не распространяется, только добровольные виды
и на том, как говорится, спасибо
, смотрю — и медстрахование трудовых мигрантов исключили
Прикольно… т. е. неполный месяц за полный? Пункт 5 проекта
Делать надо так:
наликом!
1) страховые платежи (например 300млн.руб.) перечислили в СК за то то и это то…
2) а дальше я расскажу, как красиво всем будет
Это касается только физических лиц, поэтому таких платежей не будет.
А вот мошенничества начнутся по всей стране, чего и добиваются ВС, а теперь и ЦБ, для поддержания населения после резкого падения уровня их жизни, благодаря «прозорливым» законам тадепутов и «структуры власти».
Все хотят жить хорошо за чужой счет, например, «засланный казачек» Собянин за счет моторизованных москвичей (пожалуй, со времен татаро-монгольского ига москвичи не платили такой дани «понаехавшим»… однако история возвращается по спирали… в виде фарса), а ЦБ за счет страховщиков, и ничего личного только бизнес (… по русски, не знающего морали и профессионализма).
А можно все же более конкретное описание того, какие именно «мошенничества начнутся по всей стране» в связи с введением периода охлаждения?
Желательно с конкретным механизмом того, как право требовать возврата уплаченной клиентом премии можно трансформировать в получение какой-либо значимой материальной выгоды для мошенника. Мне пока в голову приходят лишь «классические» страховые мошенничества с заявлением о «фиктивных» страховых случаях, но а) им от периода охлаждения ни холодно, ни жарко и, б) если случай уже заявлен (т.е. «произошел»), то охлажденную премию-то никто уже не вернет…
Пока, уж извините, все эти стоны кажутся мне совершенно беспочвенными и странными (ну, точнее, очень понятными — ужас, отбирают кормушку по впариванию допов к осаго и навязанному кредитному страхованию! всё пропало!)
1) С допов по осаго и кредитов — продавцы НИЧЕГО не имеют, если речь о продавцах.
2) Речь именно о продавцах, потому что он работает с клиентом и он же с клиентом работает по схеме…, а зачем заморачиваться с осагами, кредитами…, есть гораздо более законно серые схемы, но с этого и будем жить как то, не за КВ же.
3). Интересно, кто здесь собирается обсуждать ПЛАТНЫЕ ноу-хау? Я подписался на такой контент ;-).
Извиняюсь, дураку понятно, что в каждом случае он будет СВОЙ, и чем больше опыта у продавца, тем больше у него возможностей. Обсуждать допы и кредиты ,- это для новичков ,- в чём выхлоп?
Поживём увидим, но по быстрее бы вводили…
А может кто-то высказать предположения, почему среди обозначенных ЦБ видов страхования оказался 16-ый? (страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта)
про зеленые карты и ВЗРы, что-то рано панику подняли
В страховании часто применяется непропорциональное страхование и за полгода вы платите, например, 70% от годового.
Заключив «долгосрочный договор», а потом расторгнув его через 10 дней после «использования» и его «ненадобности», Вы вернете сумму бОльшую, чем ту, которую потратили бы на страхование только за 10 дней.
Про перегонщиков с КАСКО даже задумываться страшно, похоже, на этом возникнут сообщества а-ля автоюристов.
Подтянутся и «квартирособственники», при ремонте сверху, например заключать договоры страхования на год, но «охлаждаясь» каждые 2 недели, и так в 6 СК поочередно, таким образом 3 рискованных месяца будут покрыты за копейки премий… но, в случае чего, с максимальной суммой покрытия при страховом случае…
Не сомневайтесь, такой безграмотный посыл ЦБ мошенники без внимания не оставят, это Клондайк…
Мде, страхование квартиры каждые две недели — это прямо что-то новое.
Вот скажите, Против ветра, сколько может стоить страхование квартиры? (я не говорю про какой-то эксклюзив, а, допустим, про панельную многоэтажку). Я вот страховал на этот год, кажется, где-то за 4 или 5 тыс. рублей НА ВЕСЬ ГОД, пусть и с не особо интересными лимитами.
Давайте представим, что я буду расторгать договор каждые две недели и тогда же заключать новый. Пусть для простоты дела мне это будет позволять делать одна и та же страховая.
Итого мне надо будет проделать это 27 раз.
Допустим, в очень клиентоориентированном сценарии (ВСЁ делается удалённо) на каждое заключение договора я буду тратить минут 20 (все в электронном виде, заполнил, оплатил), причем система мне будет каждый раз давать моментальный ответ.
Пусть на расторжение мне надо будет потратить те же 20 минут (дозвониться, передать оператору все данные, выслушать всю необходимую информацию).
Итого мне надо потратить 40 минут * 27 раз = 1080 минут = 18 часов.
Разумеется, это при условии, что всё всегда будет проходить строго по нотам, без каких-то задержек/проверок/уточнений/«пожалуйста, оставайтесь на линии» и т.д.
В реальности, думаю, даже при самом лучшем сценарии эту цифру надо умножать минимум на 2 (+ обязательно в России потребуются какие-то бумажки, что-то подписать, с кем-то согласовать, т.е. те же процессы расторжения будут занимать намного больше времени).
Итого, вы, по сути, предлагаете сэкономить 5000 рублей на страховку, потратив МИНИМУМ 18 часов времени на постоянные итерации «заключил-расторгнул». Я, конечно, что-то могу не понимать в этой жизни, но мне почему-то кажется, что даже на паперти почасовая оплата будет выше…
В общем, клондайк-то какой-то жиденький получается. Придется пересмотреть бизнес-идею, либо как-то сильно автоматизировать процесс заключения-расторжения
В данном «поверхностном» примере, речь идет не о 27 разах, а о 6 разах за 3 месяца, пока идет ремонт у соседа сверху с возможностью протечек и обрушений)))), т.е. заключил договор на год — через 2 недели охладел, расторг, застраховался в другой СК на год и опять через 2 недели расторг и так пока, ремонт не закончится (хотя бы его «водная» часть, т.к. 80% всех убытков по страхованию квартир приходится на заливы).
Относительно стоимости страховки, она очень разнится, зависив от конструктива до только отделки (от цен евроремонта до цен БТИ), от всех рисков до отдельных, от типа дома и его местонахождения, этажности, охраны до электро/газового отопления, франшизы и т.п., так что, где-то 5 тыс., а где-то и 100 тысяч.
Еще раз повторюсь, мое предположение, это пример дилетанта (извините за тавтологию) в вопросах придумывания мошеннических схем, уверен, «спецы» придумают красивее))))).
Против ветра, я не сомневаюсь, что придумать что-нибудь всегда можно, но я пока не вижу, как именно «период охлаждения», из-за которого у многих почему-то сильно и давно болит голова, как-то сильно упростит проведение «некрасивых операций».
Для меня вот в свое время было сущим откровением узнать, какова доля клиентов одного довольно крупного и прогрессивного банка, которые в течение длительного периода времени пользуются льготным периодом кредитования по кредитным картам (т.е. «не вылетают из грейса»), чтобы не платить банку проценты. Как человек, который за последние почти 10 лет «вылетал из грейса» считанное количество раз и, в основном, сознательно при крупных покупках, я предполагал, что доля таких же внимательных, как я, составит минимум процентов 90. Каково же было мое удивление, когда оказалось, что всё с точностью до наоборот — таких, как я — около 5%. Остальные 95% постоянно «из грейса вылетают», кто случайно, кто сознательно, часто допускают технические просрочки итд.
Т.е. к чему я клоню — даже с 3 месяцами и 6 перезаключениями договора страхования вы представляете злобного клиента в виде эдакой безупречной машины со встроенным календарем с точностью минимум до часа. Этот человек должен минимум 6 раз посетить примерно в одно и то же время недели разные (!) страховые (ну или хотя бы их сайты — при «оптимистичном» сценарии), заполнить 6 разных (!) заявлений, пройдя 6 разных процессов, после чего сделать то же самое 6 раз для расторжения. При этом ему нельзя ошибиться (иначе либо будет перерыв в страховании, либо период охлаждения закончится и деньги не вернут), у него не может быть неотложных проблем (т.е. нельзя, чтобы спустило колесо по дороге в страховую) и т.д. и т.п.
Я допускаю, что на крупный город, может, и найдется пара-тройка безработных энтузиастов подобного рода (еще и со справкой из соответствующего учреждения), но говорить о каком-то масштабном негативном эффекте, думаю, совершенно неуместно…
Хотя, поживем — увидим. Пока я вижу в периоде охлаждения только плюсы и ничего, кроме плюсов…
Дилетант, поддерживаю.
а из грейса спокойно может не вылетать та категория людей, которые вообще не юзают кредиты )))) поэтому и статистика такая…
Против ветра, Вы просто невнимательны.
hris,
Я внимательно прочитал… поэтому, во первых, страховщик ВПРАВЕ удержать, и это не случайно внесено, т.к. СК невыгодно использовать данное право (это обычная практика в договорах СК для возможности «прессовать» особо наглых страхователей-виновников, но не всех!), иначе стояло бы «удерживает» и все.
Во- вторых, страховщик МОЖЕТ (но не должен) производить расчет исходя из шкалы, в -третьих, заключая договор на год, этой шкалы и оговорок о применении шкалы при «досрочном» расторжении по причине «охлаждения» может не быть, тогда не будет и основания (суды будут на стороне страхователя всегда!).
Впрочем я не автоюрист к счастью (или к сожалению))) и как использовать это в своих целях у меня фантазии не хватит, привел квартиры, как «поверхностный» пример. Основное мошенничество, конечно, будет по КАСКО.
Но, ИМХО, все страхи по квартирам закончатся скоро с введением одиозного закона об обязательном страховании квартир.
и вот еще
В случае если страхователь отказался от договора Добровольного страхования после даты начала его действия, то страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть, пропорционально...
Из проекта: «В случае, если в соответствии с условиями договора Добровольного страхования, страховщиком применяется дифференцированная шкала расчета размера возвращаемой части премии в зависимости от срока действия договора Добровольного страхования, расчет удерживаемой страховщиком части страховой премии может производиться исходя из этой шкалы.»
Ждем внесения изменений во все правила страхования на следующий день после опубликования данного указания.
ага
во взаиморасчеты с агентами и брокерами тоже будет внесен определенный хаос… расчеты только после окончания периода охлаждения, а вдруг после начала действия? если в договоре и предусматривался возврат премии, то за минусом РВД, а в данном документе об этом и речи нет, только про «пропорционально сроку....» короче, комиссия будет выплачиваться после окончания договора страхования, если он не будет расторгнут
Видимо будет использована практика ОСАГО, где 10 лет в законе было прописано только «пропорциональ сроку», но все СК со ссылкой на ГК удерживали 23% на РВД. Теперь в ОСАГО узаконили данное удержание, думаю здесь будет аналогично.
имелось ввиду "… а вдруг ВОЗВРАТ после начала действия?"
Всех не перевешаете. Сами посудите — в период охлаждения попали не все виды «доброволки». Кроме того, есть много способов изменения условий страхования. Например доп. соглашение о начале действия договора на 15 день с момента выписки полиса. Насчет КВ агентам — «жесть».
Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily
Войдите через свой аккаунт в соц. сетях или почтовых сервисах