Первое полугодие: кто и сколько заработал на ПВУ?

Действующая система взаиморасчетов в ПВУ ставит страховщиков ОСАГО в неравное положение: де-факто она наказывает рублем компании, которые платят своим клиентам больше (см. верхнюю врезку). Сами страховщики объясняют разницу в результатах ПВУ различиями в застрахованных автопарках, а также возможностью селекции убытков (см. нижнюю врезку) и занижения выплат ввиду отсутствия работоспособной единой методики определения размера ущерба.

С целью выяснить, кто и сколько заработал или потерял на системе ПВУ в первом полугодии 2013 г., АСН проанализировало последние статистические данные ФСФР. Они содержат информацию об учтенных страховщиками суммах выплат в рамках системы ПВУ, а не о реальных суммах, которые компании должны заплатить друг другу. Это несколько искажает реальную картину взаиморасчетов из-за временного промежутка между выплатой потерпевшему и получением фикса от страховщика виновника аварии. Тем не менее, по данным ФСФР можно вычислить

для страховщика потерпевшего:

• среднюю выплату страховщика потерпевшему в рамках ПВУ;
• средний получаемый страховщиком потерпевшего «фикс»;

и для страховщика виновника:

• среднюю выплату страховщиков потерпевших за страховщика виновника ДТП;
• средний перечисляемый страховщиком виновника «фикс».

Если страховщик получает в среднем «доход» на каждом урегулированном им страховом событии и если этот доход больше среднего «убытка» от события, которое урегулируется за него другими страховщиками, то можно утверждать, что он зарабатывает на ПВУ. На основе данных ФСФР АСН попыталось рассчитать гипотетический финансовый результат первого полугодия 2013 г. для каждого из страховщиков ОСАГО. Поскольку речь идет о расчете средних значений, для репрезентативности были исключены страховщики, урегулировавшие за три месяца менее 1 тыс. убытков по ПВУ. За год, прошедший с первого подобного анализа, принципиальных изменений в этой системе не произошло.

Результаты работы страховщиков в системе ПВУ за I полугодие 2013 г.
Предполагается, что проблему неравенства финансовых результатов решит бельгийская система ПВУ. После перехода на нее страховщик виновника ДТП будет перечислять в клиринговую систему РСА всю сумму убытка, а не «фикс», как делается сейчас. При этом страховщик потерпевшего будет по-прежнему получать из клиринговой системы фиксированную сумму. Однако для каждой расчетной сессии «фикс» будет определяться случайным образом, а его размер будет зависеть, в частности, от величины самого убытка. В результате размер «фикса», который получит страховщик потерпевшего, будет непредсказуем. Это должно лишить страховщиков стимула заниматься селекцией убытков. А зависимость «фикса» от величины убытка должна снять проблему различий в застрахованных автопарках.

Планировалось, что переход на новую систему взаиморасчетов произойдет уже этим летом. Однако он был отложен из-за необходимости изменения, в частности, нынешней системы бухгалтерского учета в рамках ПВУ и внесения изменений в соответствующие нормативные документы. По сведениям АСН, переход на бельгийскую систему вряд ли состоится раньше начала следующего года.