300 тысяч рублей - цена доверия к Сбербанку и его продуктам

Моя история началась в июне 2020 года, когда со мной связался менеджер СберПремьер и пригласил в офис для того, чтобы рассказать о выгодных для меня продуктах Сбера. В ходе беседы я сказала, что меня интересует накопление денежных средств. Менеджер предложила мне продукт «Семейный Актив Премиум», преподнесла его как систему накопления со страхованием жизни, но на долгий срок. Срок в 10 лет меня не устроил, но менеджер сообщила, что в дальнейшем можно будет внести изменения в договор и сократить срок до 5 лет, после чего забрать свои накопления. Эти условия меня устроили, и менеджер распечатала договор. В договоре есть таблица выкупных сумм, которая меня заинтересовала, т.к. выкупные суммы в таблице гораздо меньше тех сумм, которые я собиралась вносить. Менеджер пояснила, что таблица выкупных сумм действует в том случае, если я решу расторгнуть договор раньше срока. Я уточнила, будет ли являться сокращение срока путем внесения изменений в договор досрочным расторжением, менеджер ответила отрицательно. Так же менеджер сообщила, что я смогу внести другие изменения, а именно снизить сумму взносов, если в этом будет необходимость. Эти условия меня устроили, и я подписала договор №0000251809 от 23.06.2020 г.
В 2023 году мое финансовое положение значительно ухудшилось, и я подала заявку на уменьшение суммы взноса, но получила отказ. Пришлось затянуть пояса, на чем-то экономить для того, чтобы продолжать делать взносы, несколько раз пришлось взять деньги с кредитной карты.
Все пять лет я исправно делала взносы, у меня не было задержек платежей, я не просила отсрочек, то есть добросовестно выполняла условия договора и смотрела на растущую сумму в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
7 апреля 2025 года я подала заявление на сокращение срока договора до 5 лет и перевод в статус оплачено и получила отказ. Я приехала в отделение «Сбер Премьер» на личную встречу с менеджером, она пояснила, что необходимо подать оба пункта в одном заявлении и подтвердила, что я могу сократить срок договора до 5 лет. Я подала повторное заявление на сокращение срока и получила отказ. В этот момент начали вылезать все подводные камни этого прекрасного продукта. Я звонила на горячую линию, где мне сказали, что минимальный срок, до которого я могу сократить договор — это семь лет. Другой менеджер сказала, что про такой срок нигде не указано, третий — отправил читать Правила комбинированного страхования, на основании которых заключался договор. В правилах страхования я так же не нашла информации по срокам, после чего я снова обратилась на горячую линию, где мне дали ответ: смотрите пункт 5.9 либо пишите непосредственно в страховую. Я сформировала обращение через личный кабинет, где указала, что мое финансовое положение значительно ухудшилось (доход упал практически в два раза, справки 2НДФЛ приложила) и повторно указала, что прошу сократить срок договора до 5 лет. Со мной снова связался менеджер Сбербанка, и пояснила, что срок могут сократить, но теперь до 6 лет. На мой вопрос, откуда берутся такие сроки, пояснить не смогла, сказала, что страховая оценивает какие-то риски и учитывает мой рост, вес и еще какие-то параметры. Не совсем понимаю, как мой вес может на что-то повлиять, тем более что он явно изменился за последние 5 лет. Я переписала заявление на новый срок для того, чтобы получить новые расчеты.
26 апреля на электронную почту пришло заявление-оферта, и я просто обомлела и до сих пор нахожусь в состоянии шока.
За пять лет я внесла 1,5 (полтора!!!) миллиона рублей. Согласно договору, который я подписала, страховая сумма меньше страховой премии на 6,61%, это я и ожидала увидеть в новых расчетах. Но вместо этого, в 2026 году, согласно расчетам от страховой, я получу 1 204 600 рублей, что практически на 300 тысяч меньше того, что я уже внесла. Я не понимаю, что это за математика такая и почему я должна ждать еще год и подарить триста тысяч рублей страховой? За пять лет у меня ни разу не наступали страховые риски, то есть страховая на меня точно не тратилась. Я уже не говорю про доп. инвестиционный доход, который на данный момент составляет 58679,77 рублей, и это с полутора миллиона! Как такое вообще может быть? Для чего я на протяжении пяти лет добросовестно выполняла взятые на себя обязательства?
На основании всего вышесказанного я прошу рассмотреть и решить мой вопрос в индивидуальном порядке, сократить срок действия договора до 5 лет и вернуть уплаченные мною взносы согласно договору, то есть за минусом 6,61%. При необходимости готова повторно предоставить справки, подтверждающие ухудшение моего финансового положения.
Надеюсь на ваше понимание и положительное решение моего вопроса.