Бедные бабушки помешают «Единой России» ввести обязательное страхование дач

Эксперты признают, что благая инициатива может столкнуться как с юридическими препятствиями— невозможностью принуждения к страхованию, так и мошенничеством и саботажем.

С инициативой ужесточения ответственности за нарушения порядка в лесу и введения обязательного страхования частных домовладений выступил глава Центрального исполкома «Единой России» Андрей Воробьев. В пользу своих доводов депутат привел прискорбную статистику: в результате природных пожаров от огня пострадали около 2 тыс. домов и более 3,5 тыс. человек в нескольких регионах страны.

Борцы с лесной вакханалией

«Сейчас есть законопроект в правительстве, здесь нужно внимательно посмотреть: во-первых, ни в коем случае не отменять действующий Лесной кодекс, но совершенствовать его и делать более эффективным, отвечающим на такие кризисные ситуации (как пожары, в которых пострадали многие регионы страны),— сказал Воробьев. Также он упомянул о человеческом факторе как причине большого количества пожаров. „В лесах очень часто творится просто вакханалия, пренебрежением законом: и костры жгут, я уж про мусор не говорю... Я считаю, что ужесточение ответственности— это мера, которую мы обязаны рассмотреть“,— заявил глава ЦИК партии.

По словам Максима Попова, руководителя практики по коммерческой недвижимости Goltsblat BLP, после того как с принятием Лесного кодекса большая часть полномочий была передана на уровень субъектов федераций, у последних не всегда хватало ресурсов для их реализации, в том числе на создание службы лесной охраны. «Субъекты федераций распоряжаются лесами, сдают их в аренду, а следить за исполнением арендатором своих функций некому. В то же время нынешнее руководство Рослесхоза само в недостаточной мере следит за исполнением своих полномочий. Для создания новых служб и увеличения штатов в субъектах федераций, безусловно, понадобятся большие вливания»,— считает Попов.

Другая идея, охватившая Андрея Воробьева,— это введение обязательного страхования дачных сооружений. Он признал, что эта мера не будет популярной в народе и встретит очень много возражений, хотя и сможет реально обезопасить граждан. По словам чиновника, предварительные экспертные расчеты показали, что на страхование частных домовладений может уходить от 500 до 600 рублей в месяц. А так как, по мысли Воробьева, для пенсионеров эта сумма является значительной, для определенных категорий граждан могут быть предусмотрены специальные тарифы и послабления.

Как поделился с нами своими сомнениями источник GZT.RU в крупной страховой компании, именно бабушки могут стать краеугольным камнем реформы обязательного страхования загородных домов. «Из-за того, что неимущим бабушкам предложат варианты льготного страхования имущества, допустим, за 100 рублей в месяц, они станут пользоваться огромным спросом у своих богатых соседей-домовладельцев. За небольшое вознаграждение и после оформления нужных документов бабушка будет платить минимальную страховку за богатый дом соседа. Такие манипуляции уже производились с автомобилями, чтобы обойти механизм обязательного страхования»,— предсказывает собеседник GZT.ru.

По его мнению, инициатива с обязательным страхованием скорее напоминает очередной налог, который власти хотят взимать с домовладельцев, но под благой вывеской. Между тем, даже отсутствие страховки не помешает владельцу дома сжечь его в расчете на компенсацию, что уже происходило в некоторых деревнях в процессе борьбы с природными пожарами. «Имеет смысл, наоборот, приучать граждан к добровольному страхованию: не застраховал свой дом— ничего не получил от государства. На следующий год пошел бы страховаться. Такой вариант, скорее всего, невозможен, да и наши пожарные службы, надо признать, не всегда хорошо работают, так что существует и вина государства в пожарах»,— делится своим видением источник.

Добро побеждает зло

Официальным мнением поделились с нами и другие страховые компании. Так, по словам Артема Искры, директора департамента страхования имущества физических лиц ОАО СК «Росно», Гражданским кодексом РФ установлены принципы, препятствующие принуждению граждан к каким-либо действиям по защите своего имущества. «Страхование имущества может осуществляться только в добровольном порядке»,— поясняет он.

Директор департамента страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева считает, что инициатива «Единой России» вполне реальна. Только для начала необходимо будет внести соответствующие изменения в законодательство, начиная с гл. 48 ГК РФ, так как в соответствии с п. 3. ст. 927 законом может быть предусмотрено обязательное страхование имущества граждан, но только за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета. В нашем же случае граждане должны сами платить за обязательное страхование, а это означает, что нужно внести поправки в действующее законодательство.

«По обязательному страхованию должен быть установлен некий лимит: если строение стоит дороже, собственник по своему усмотрению доплачивает до реальной страховой стоимости в добровольном порядке. Работать здесь будут страховые компании, получившие лицензию на обязательное страхование имущества»,— говорит Ирина Карнаева. А контроль за обязательным страхованием, по версии «Альфа-Страхования», можно возвести на органы, в чьем ведении находятся постройки (в городе органы коммунального хозяйства, садовые товарищества— правление, поселковые советы, районная администрация и д.р.).

Однако, по мнению Максима Попова, этот контроль может осложниться тем, что подавляющая часть домовладений у нас сегодня не зарегистрирована: возникает вопрос, как страховать этот огромный неучтенный объем загородной недвижимости? Прежде необходимо занести все объекты в кадастр, обложить налогом на недвижимость, и только тогда уже говорить о принятии мер по обязательному страхованию.

Шкурные вопросы

Заинтересовали нас и вопросы тарифов и механизмов проведения таких обязательных страховых сделок, особенно в случае приобретения недвижимости— по аналогии с тем же автомобилем. Как говорит Ирина Карнаева, величина тарифа прежде всего зависит от страховой суммы и рисков, от которых будет страховаться строение. «Если лимит ответственности установить около 500 тыс. руб., то стоимость страхования нужно делать где-то в среднем от 2500 до 3000 руб. в зависимости от региона. Страховое покрытие— это пожар и стихия»,— рассказывает эксперт. По информации УК «Финам Менеджмент», коммерческая страховка предполагает достаточно широкий список различных страховых случаев— от залива водой, пожара, взрыва бытового газа или противоправных действий третьих лиц до стихийных действий, попадания молнии и т.д. или даже террористического акта. Средний диапазон стоимости полиса составляет сегодня около 2–40 тыс. руб.

Не обойдется и без проблем, предсказывает Ирина Карнаева. «Проблемы в страховании возникают везде в том числе и за рубежом, главное, что бы они не возникали часто. Устанавливать виновных пожара будет Госпожнадзор (МЧС). При пожарах, с одной стороны, все проще, с другой— все сложнее. Установить виновного здесь намного сложнее, чем при ДТП, что лучше для страхователя и хуже для страховщика. Также очень сложно доказать вину самого страхователя, поэтому обычно процент отказов по пожарам очень и очень незначительный»,— объясняет страховщик.

Как полагает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин, в ближайшее время все-таки стоит говорить только о развитии добровольного страхования жилья. Тем более, что сегодня популярность подобного вида страхования в целом сравнительно невысока. «Так, согласно данным опросов ВЦИОМа, на сегодняшний день добровольным страхованием жилья пользуется только около 7% населения (страхование жилья является обязательным требованием только при оформлении ипотечного кредита, заемщик по закону обязан застраховать объект залогового обеспечения)»,— информирует аналитик.

Впрочем, эксперты пришли к согласию, что наиболее лояльно к обязательному страхованию отнесутся люди, у которых жилое строение является единственным местом проживания, а гибель этого имущества задевает не только личные интересы, но и общественные. К ним также наверняка присоединятся россияне, проживающие в зонах, подверженных стихии (например, затопления), ну а сегодня и те, кто проживает близко к лесополосе.

Против огнетушителя нет приема

По мнению Владимира Яхонтова, управляющего партнера «Миэль-Загородная недвижимость», пока не очень понятно, как будет контролироваться выполнение закона об обязательном страховании. «Например, наличие ОСАГО у водителя проверяет сотрудник ГИБДД, а кто будет проверять наличие полиса у дачника— неясно. Еще один тонкий момент— стоимость такой страховки, которая рассчитывается, исходя из стоимости дома. Для владельцев домов эконом-класса приобретение страхового полиса может оказаться неподъемным, а владельцы дорогих домов, как правило, и без того оборудуют свои жилища противопожарной сигнализацией, и им нет смысла тратиться еще и на страховку. Таким образом, проще не страховать дома, а оборудовать их элементарными средствами противопожарной охраны— хотя бы огнетушителями. И проверять это при приемке домов»,— говорит риэлтор.

Надежда РУСИНА