Право на кредитные каникулы для мобилизованных не влечет права отсрочки страховых платежей для таких заемщиков

Это показал опрос страховщиков, проведенный «Интерфаксом». Для мобилизованных по-прежнему действует общий прежний порядок уплаты премий или досрочного расторжения договоров. Обращений мобилизованных к страховщикам по теме кредитных каникул и связанному страхованию — минимальное количество. Некоторые страховщики допускают возможность корректировки текущей практики, добровольного предоставления страховых каникул в дополнение к кредитным для мобилизованных, но в индивидуальном порядке.

огласно новому закону, заемщик, призванный на военную службу по мобилизации, сможет претендовать на получение кредитных каникул по потребительским и ипотечным кредитам на срок несения службы. Аналогичного порядка в отношении договоров страхования, сопровождающих кредиты, законом не предусматривается, нормативные акты Банка России по этой теме также отсутствуют.

В ходе опроса страховщики обратили внимание на отсутствие специальных норм, регулирующих особые подходы по текущим договорам страхования для отдельных категорий заемщиков, в том числе мобилизованных. Предоставленных ранее законодательством всем заемщикам норм и прав вполне достаточно, считают они. В страховых компаниях отмечают, что обращений мобилизованных по вопросам, связанным со страхованием по кредитам, или вовсе нет, или их минимальное количество.

«Кредитные каникулы по договорам страхования отсутствуют, — сказал агентству заместитель генерального директора СК «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. — Это значит, что заемщику следует действовать в соответствии с условиями полиса и производить оплату очередных взносов по договору страхования, чтобы страховая защита продолжала работать. Если очередной взнос по договору страхования не будет оплачен, то по прошествии определенного времени договор прекратит действовать в соответствии с прописанными в нем условиями. Какие действия в этом случае предпримет банк, мы не знаем, это сфера интересов и ответственности самого банка».

Все изменения в договоры страхования возможны только по обращению страхователя или его законного представителя, добавил Иванов. Он напомнил, что мобилизованные лица подпадают под действие закона об обязательном страховании жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним категорий лиц и получают дополнительную защиту по линии личного страхования.

Из совокупного толкования законодательных норм, связанных с кредитными каникулами комментариев Банка России можно сделать вывод, что «в данном случае речь идет не обо всех обязательствах заемщика в рамках кредитного договора, а об обязательствах, связанных с платежами по кредиту, предусмотренными графиком (основной долг + проценты)», пояснила «Интерфаксу» директор департамента ипотечного страхования компании «Абсолют Страхование» Дарья Зуева. Прямого указания регулятора «на необходимость обеспечения отсрочки уплаты страховых платежей по договорам кредитного страхования рисков мобилизованных нет», сказала она.

«Таким образом, если страховые взносы (страховая премия) не включены в платежи по кредиту (займу), обязанность в предоставлении отсрочки отсутствует. В ином случае следует предоставлять отсрочку», — делает она вывод.

В случае неуплаты премии договор страхования имущества по ипотеке (объекта залога) от гибели и повреждения прекращает свое действие. Если по договору предусмотрен льготный периода на оплату взноса, то договор прекратит действие после завершения этого периода.

Страхованием кредитозаемщиков в группе «Открытие» занимается СК «Росгосстрах Жизнь», где вопросы, связанные с кредитными каникулами, сейчас активно прорабатываются, сообщили в пресс-служба ПАО СК «Росгосстрах».

К вопросу о страховании ипотечных заемщиков в «Росгосстрахе» подходят индивидуально, каждое обращение рассматривается отдельно, «принимая во внимание и возможные различия в условиях каждого полиса, и различные жизненные ситуации клиентов», сообщили в компании.

Как показал опрос, есть страховые компании, которые добровольно меняют подходы в вопросах о страховых каникулах для мобилизованных заемщиков симметрично действующим в банках подходам в отношении кредитных каникул.

Правила оформления кредитных каникул для мобилизованных и участников специальной военной операции в информационном письме разъяснил Банк России. Правила касаются не только кредитных и микрофинансовых организаций, но и кредитных и сельскохозяйственных кооперативов, а также ломбардов. Запрос на кредитные каникулы может направить не только военнослужащий, но и другой человек по доверенности, отмечает ЦБ в разъяснениях. Аналогичный порядок действует для обращений к страховщикам, следует из разъяснений представителей страховщиков.