Онлайн-урегулирование страховых случаев. У кого как?

«Ингосстрах», «Сбербанк страхование», «Росгосстрах», «Согласие» и ряд других страховщиков поделились с читателями АСН информацией о том, как у них обстоят дела с переводом урегулирования страховых случаев в онлайн-режим.

19:01
10
Как получить выплату без посещения страховщика? Фото psy-zoom.ru.
«Ингосстрах»

Область применения и ограничения: полисы автокаско, купленные в Москве и Московской области. Форма возмещения – только ремонт.
Прием обращений через: мобильное приложение IngoMobile (IOS и Android).
Срок рассмотрения: не более часа (в рабочее время). 
Возможности: загрузка документов из компетентных органов, фотографий места происшествия, застрахованной машины, повреждений автомобиля другого участника ДТП.
Риски мошенничества: подлог сведений о машине, искажение сведений о страховом событии (в одном из случаев ошибочно загруженные фотографии реального места происшествия помогли установить истину).
Источник: начальник управления урегулирования убытков розничного бизнеса «Ингосстраха» Максим Максимкин.
 
Технологии машинного обучения открывают массу новых возможностей при урегулировании страховых случаев. Это автоматическая оценка убытка по фотографиям, контроль партнеров, распознавание мошенничества, мгновенная выплата и многое другое. О том, как искусственный интеллект УЖЕ помогает страховщикам обеспечивать рост продаж и лучшее удовлетворение потребностей клиентов, узнаем 12 декабря на форуме FinMachine CX 2019. В числе спикеров – представители компаний «Сбербанк Страхование», Mafin («Абсолют Страхование»), «РЕСО-Гарантия», «Ренессанс страхование» и др. Программа форума

«Сбербанк страхование»

Область применения и ограничения: продукты страхования имущества физлиц.
Прием обращений через: мобильное приложение «Сбербанк.Осмотр».
Срок рассмотрения: 3-5 дней с момента подачи всех обязательных документов.
Возможности: оригиналы документов не нужны – направляемые документы подписываются электронной подписью клиента. После экспертизы документов и расчета ущерба клиент получает деньги.
Риски мошенничества: попытки представить фотографии чужого имущества. Для противодействия фиксируются метаданные с мобильного устройства и проводятся внутренние проверки.
Источник: операционный директор СК «Сбербанк страхование» Василий Александров.

«Росгосстрах»

Область применения и ограничения: ОСАГО (только оформление ДТП без участия ГИБДД, все остальное – в обычном порядке) и автокаско (пилот с весны 2019 г.).
Прием обращений через: мобильное приложение «ДТП. Европротокол» (разработано РСА и ЦБ) и мобильное приложение «Росгосстраха».
Риски мошенничества: «Серьезные требования к оформлению документов через приложения, необходимость использовать техсредства – в частности, ЭРА-ГЛОНАСС, контроль со стороны самих страховщиков позволяют своевременно выявлять недобросовестных и откровенно криминальных заявителей». 
Источник: руководитель департамента урегулирования убытков по автострахованию «Росгосстраха» Никита Дровосеков.

«Согласие»

Область применения и ограничения: Автокаско. Только повреждения стекол, приборов освещения и не более одной кузовной детали. Форма возмещения – только ремонт.
Прием обращений через: мобильное приложение «Согласия».
Срок рассмотрения: не более суток.
Возможности: регистрация страхового события, следуя подсказкам приложения. Передача фотографий документов, машины с общих ракурсов, деталей повреждений. После проверки клиент получает SMS с нужными сведениями, а СТОА – направление на ремонт. Далее СТОА и клиент взаимодействуют самостоятельно.
Источник: директор департамента экспертизы и урегулирования убытков СК «Согласие» Павел Бикетов.

«Ренессанс страхование»

Область применения и ограничения: автокаско, страхование имущества частных лиц, страхование путешественников, страхование банковских карт, страхование от потери работы.
Прием обращений через: мобильное приложение, электронную почту, чат-бот и мессенджеры (в частности, бизнес-канал в WhatsApp).
Возможности: в чат-боте клиент заполняет данные полиса самостоятельно. Он также может нажать кнопку SOS, и тогда с ним свяжутся в течение 15 минут и помогут решить вопросы. Через e-mail или мессенджеры направляются заявление о страховом случае, документы и фотографии поврежденного имущества. «Расчет ущерба по имуществу проводится по фото, без осмотра по небольшим страховым случаям», – уточнили в компании.
Источник: вице-президент СК «Ренессанс страхование» Владимир Тарасов.
 
Директор департамента развития исследований взаимоотношений с клиентами «Ренессанс страхования» Андрей Турунов выступит 12 декабря на форуме FinMachine CX 2019 в сессии «Как искусственный интеллект помогает развивать отношения с клиентами». Программа форума

«Абсолют Страхование» (Mafin)

Область применения и ограничения: доступно для всех видов продуктов. По автокаско – если повреждено не более 5 элементов автомобиля. В части случаев / видов страхования может потребоваться реальный осмотр повреждений либо оригиналы документов.
Прием обращений через: сайт компании, электронная почта.
Срок рассмотрения: 1-2 рабочих дня.
Возможности: отправка заявления о страховом случае, документов и фотографий повреждений.
Риски мошенничества: подделка документов компетентных органов или правоустанавливающих документов на имущество. Была пресечена попытка получить выплату по ДТП с помощью подделки на фотографиях госномера и VIN автомобиля. В числе мер противодействия – проверка по различным базам данных, трасологические исследования, диагностика систем безопасности автомобилей, анализ истории и математическое моделирование ДТП.
Источник: заместитель генерального директора ООО «Абсолют Страхование» Максим Морозов.
 
Генеральный директор платформы Mafin («Абсолют Страхование») Алексей Тимонин выступит 12 декабря на форуме FinMachine CX 2019 в сессии «Стратегические преимущества, которые дает применение искусственного интеллекта». Программа форума


«Капитал Лайф Страхование Жизни»

Область применения и ограничения: все виды страхования, накопительные и рисковые программы.
Прием обращений через: личный кабинет на сайте страховщика, мобильное приложение.
Срок рассмотрения: 5 рабочих дней на официальный ответ компании по электронной почте и перечисление выплаты на счет клиента при положительном решении.
Возможности: заявление о страховом событии (включая загрузку сканов или фотографий документов), отслеживание статуса рассмотрения заявления, получение информации о выплате. За первое полугодие 2019 г. через онлайн-сервис было оформлено более трети всех страховых выплат компании. Этим сервисом воспользовалось почти 50% клиентов моложе 40 лет.
Источник: генеральный директор ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич.
 
О том, как искусственный интеллект помогает Капитал Life зарабатывать и сокращать издержки, 12 декабря 2019 г. на форуме FinMachine CX 2019 расскажет Светлана Адрова, руководитель департамента корпоративных инноваций Капитал Life. Программа форума


«Уралсиб Страхование»

Область применения и ограничения: все виды розничного страхования. Готовится к запуску сервис для корпоративных клиентов. За исключением части случаев требуются оригиналы документов.
Прием обращений через: сайт компании, электронная почта.
Срок рассмотрения: 15 рабочих дней на изучение документов и предварительное решение. Еще 10 дней на выплату при положительном решении.
Риски мошенничества: подделка документов и фотографий имущества. В числе мер противодействия – скоринг клиентской базы. В одном из случаев было установлено, что имущество сгорело до заключения договора, по спутниковым снимкам.
Источник: заместитель генерального директора СК «Уралсиб Страхование» Мария Размустова.
 
С каждым годом искусственный интеллект будет играть все большую роль в принятии решений по урегулированию убытков. 12 декабря 2019 г. форум FinMachine CX 2019 соберет самые эффективные кейсы применения AI в ориентированных на клиента процессах страховых компаний и банков. Принять участие
10 комментариев
10 комментариев
  • Madjahed
    07:25

    Ахахах удивили. Я в «ВСК» в 2010 году еще, через сайт урегулировал убыток, путе загрузки фоток документов и тачки.

  • черныйавтовыплатник
    10:23

    как будто народ каждый день бъется, один раз в 5 лет можно и ножками и с бумажками. тем более с таким «партнером» как страховая, всё что будет сказано (отправлено по приложению) без сомнения будет использоваться против вас. чиркаши можно и по приложению)

  • Fvbh
    15:06

    За не правильное толкование закона неустойку 1% за каждый день до фактического исполнения решения суда на будущее время по ОСАГО 1) Арбитражным судом Западно-Сибирского округа, 2) Арбитражным судом Дальневосточного округа по делу о страховом возмещении по ОСАГО в части неустойки 1% за каждый день просрочки отменено решение первой инстанции и постановление апелляционной инстанции и принято новое решение по делу.

    В связи с чем размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Более того столь низкий процент неустойки не способствует (не стимулирует) исполнению Ответчиком взятых на себя обязательств.
    Суд первой инстанции не может необоснованно применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку 1 % в день до фактического (будущего времени) исполнения обязательств в 10 раз.
    При этом именно ответчик заинтересован в скорейшем исполнении решения суда и погашении своих обязательств перед истцом, что непосредственно влияет на размер неустойки, являющейся мерой имущественного воздействия на должника.

    В связи с чем размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Аналогичная правовая позиция изложена в ПОСТАНОВЛЕНИИ Арбитражного суда Западно-Сибирского округа по спору по ОСАГО в части взыскании неустойки на будущее время от 17 июня 2019 г. по ДЕЛУ № А70-14155/2018 (Страница № 7-9 ОСАГО на будущее время ):
    ТЕКСТ ПОСТАНОВЛЕНИЯ: «решение от 11.01.2019 Арбитражного суда Тюменской области и постановление от 01.04.2019 Восьмого арбитражного апелляционного суда по делу No А70-14155/2018 в обжалуемой части изменить».
    «В целом доводы кассационной жалобы сводятся к несогласию выводами судов о возможности снижения размера неустойки в порядке статьи 333 ГК РФ присужденной на будущее время.»
    «Начисленная на момент рассмотрения спора неустойка может быть снижена судом только по обоснованному заявлению ответчика и в исключительных случаях с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присуждаемой неустойки на будущее время не подлежит снижению по правилам статьи 333 ГК РФ, поскольку все существенные обстоятельства и критерии, позволяющие оценить ее соразмерность, объективно не могут быть известны суду до момента исполнения страховщиком своих обязательств перед потерпевшим. При этом именно ответчик заинтересован в скорейшем исполнении решения суда и погашении своих обязательств перед истцом, что непосредственно влияет на размер неустойки, являющейся мерой имущественного воздействия на должника».
    «Суд кассационной инстанции не может согласиться с такими выводами арбитражных судов по следующим основаниям.»
    «Аналогичный подход по применению статьи 333 ГК РФ на будущее время приведен в Определении Верховного Суда Российской Федерацииот 11.09.2018 No11-КГ18-21».
    «Поскольку выводы судов в обжалуемой части сделаны с неправильным применением статьи 333 ГКРФ, суд кассационной инстанции считает необходимым изменить принятые по делу судебные акты».

    Аналогичная правовая позиция изложена в ПОСТАНОВЛЕНИИ Арбитражного суда Дальневосточного округа № Ф03-4007/2018 по спору по ОСАГО в части взыскании неустойки на будущее время от 30 октября 2018 г. по ДЕЛУ № А51-27078/2017 (Страница № 7-8 ОСАГО на будущее время).
    ТЕКСТ ПОСТАНОВЛЕНИЯ: «решение от 19.02.2018, постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от26.06.2018по делу No А51-27078/2017 Арбитражного суда Приморского края в обжалуемой части изменить».
    «Начисленная на момент рассмотрения спора неустойка может быть снижена судом только по обоснованному заявлению ответчика и в исключительных случаях с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присуждаемой неустойки на будущее время не подлежит снижению по правилам статьи 333 ГК РФ, поскольку все существенные обстоятельства и критерии, позволяющие оценить ее соразмерность, объективно не могут быть известны суду до момента исполнения страховщиком своих обязательств перед потерпевшим. При этом именно ответчик заинтересован в скорейшем исполнении решения суда и погашении своих обязательств перед истцом, что непосредственно влияет на размер неустойки, являющейся мерой имущественного воздействия на должника.
    »Аналогичный подход по применению статьи 333 ГК РФ на будущее время приведен в Определении Верховного Суда РФ от 11.09.2018 No 11-КГ18-21.
    «Поскольку выводы судов в обжалуемой части сделаны с неправильным применением статьи 333 ГК РФ, суд округа считает необходимым изменить принятые по делу судебные акты на основании пункта 2 части1 статьи 287и части 2 статьи 288 АПК РФ»

    Аналогичная правовая позиция изложена в ОПРЕДЕЛЕНИЕ по Делу № 11-КГ18-21 Верховного суда Российской Федерации от 11 сентября 2018 г. (стр. 6): Текст определения по Делу № 11-КГ18-21: «Такая неустойка может быть снижена судом только по обоснованному заявлению ответчика и в исключительных случаях с учетом конкретных обстоятельств допущенного нарушения, в связи с чем размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

    Аналогичной правовой позиция Постановление Президиума Оренбурского областного суда от 16.11.2018 г. № 44Г-135/2018 (1% неустойки на будущее время по ОСАГО).
    Аналогичной правовой позиция Верховного суда РФ придерживается Нижегородский областной суд по Делу № 33-19479/2019 от 26 ноября 2019 г. (1% неустойки на будущее время по ОСАГО).
    Аналогичной правовой позиция Верховного суда РФ придерживается Нижегородский областной суд по Делу № 33-9872/2019 от 20 августа 2019 г. (1% неустойки на будущее время по ОСАГО стр. 4):
    Текст определения по Делу 33-9872/2019 стр.4 «Однако при указании о начислении неустойки на будущий период данные обстоятельства заранее установить невозможно. В связи с чем, суд не может уменьшить неустойку на будущее время по правилам статьи 333 ГК РФ.»

    • ZloyAvtourist
      15:49

      Подскажите пожалуйста каким образом на будущее время в исковом заявлении заявляете неустойку?

      • Fvbh
        16:03

        пример: 1) стоимость ущерба автомобиля ФИАТ гос/номер А 832 ТУ 116 РУС в размере 219 096 рублей по ДТП, произошедшего 22.04.2018 года;
        2) неустойку с 04.06.2018 г. по 20.05.2019 г. в размере 400 000 рублей 00 копеек.
        3) неустойку, начиная с 21 мая 2019 года по дату фактической оплаты суммы страхового возмещения из расчета 1 % в день от суммы страхового возмещения в размере 219 096 рублей.
        4) стоимость оценочных услуг в размере 15 000 рублей 00 копеек.
        5) стоимость исследования (трасология) в размере 20 000 рублей.
        6) стоимость рецензии в размере 7 000 руб. 00 коп.
        7) стоимость почтовых расходов в размере 1 000 рублей 00 копейка.
        8) стоимость государственной госпошлины в размере 16 500 рублей.

        Read more: http://www.asn-new...

  • Fvbh
    16:02

    пример: 1) стоимость ущерба автомобиля ФИАТ гос/номер А 832 ТУ 116 РУС в размере 219 096 рублей по ДТП, произошедшего 22.04.2018 года;
    2) неустойку с 04.06.2018 г. по 20.05.2019 г. в размере 400 000 рублей 00 копеек.
    3) неустойку, начиная с 21 мая 2019 года по дату фактической оплаты суммы страхового возмещения из расчета 1 % в день от суммы страхового возмещения в размере 219 096 рублей.
    4) стоимость оценочных услуг в размере 15 000 рублей 00 копеек.
    5) стоимость исследования (трасология) в размере 20 000 рублей.
    6) стоимость рецензии в размере 7 000 руб. 00 коп.
    7) стоимость почтовых расходов в размере 1 000 рублей 00 копейка.
    8) стоимость государственной госпошлины в размере 16 500 рублей.

  • Канцлер
    16:03

    Где в этой истории ВСК, стоящий вровень с ТОП-6 технологичных страховщиков мира и амбициями в 2025 стать самым самым страховщиком? (Не так давно читал про их участие в конкурсе на эту же тему). Без них некорректно сравнивать!

Оставить комментарий
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля