Корреспонденты АСН попытались выяснить, какие базовые ставки тарифов для автомобилей физлиц решили использовать крупнейшие страховые компании в Москве. С этой целью они под видом клиентов обзвонили страховщиков из топ-10 по сборам в ОСАГО. Корреспонденты представлялись жителями столицы, желающими застраховать автомобиль мощностью 70 л.с., к управлению которым будет допущен один водитель в возрасте 25 лет со стажем вождения 4 года и 3-м классом системы бонус-малус. При таких показателях все коэффициенты, применяемые при определении стоимости полиса ОСАГО, за исключением территориального, равны 1.
По итогам обзвона выяснилось, что пять страховщиков из десятки лидеров по сборам (в том числе – лидер рынка «Росгосстрах») установили в Москве максимальную границу тарифного коридора для автомобилей физлиц, три – минимальную. «РЕСО-Гарантия» решила установить базовую ставку в размере 3 732 р. В «УралСибе» корреспонденту АСН, по-видимому, сообщили сведения о стоимости полиса ОСАГО, не учитывающие повышения базовых тарифных ставок. Аналогичный результат выдает и калькулятор ОСАГО на сайте страховщика.
Результаты обзвона страховщиков из топ-10 по ОСАГО
| Компания | Тариф, р. | Тер. коэф. |
Базовый тариф, р. |
| Росгосстрах | 8236 | 2 | 4118 |
| РЕСО-Гарантия | 7464 | 2 | 3732 |
| ВСК | 8236 | 2 | 4118 |
| Ингосстрах | 6864 | 2 | 3432 |
| Согласие | 8236 | 2 | 4118 |
| Альфастрахование | 6864 | 2 | 3432 |
| УралСиб | 5148* | 2 | 2574* |
| СОГАЗ | 8236 | 2 | 4118 |
| МАКС | 6864 | 2 | 3432 |
| Ренессанс Страхование | 8236 | 2 | 4118 |
Источник: АСН, по данным страховых компаний.
Как уже сообщало АСН, с 1 апреля повысились лимиты выплат за причинение вреда жизни и здоровью со 160 тыс. до 500 тыс. р. Кроме того, эти выплаты теперь рассчитываются по таблицам выплат, а не согласно Гражданскому кодексу, как это делалось ранее. По оценке Банка России, в результате этих изменений доля выплат, связанных с вредом, причиненным жизни и здоровью, может увеличиться с 1% до 21% от общего объема выплат по ОСАГО.
По теме:
ЦБ обнародовал указание о тарифах на ОСАГО
Заголовок провокационный, зачем нагнетать?
О подорожании говорят уже несколько месяцев, у большинства создалось впечатление, что уже подорожал, а с 12 апреля получается еще раз, хотя это то же, о чем говорят последнее время.
Поднимется волна негодования несведущих.
И невдомек им, что теперь ОСАГО лишь по минимуму перекрыло убытки вызванные 10-летней инфляцией, двухкратным ростом курсовой разницей и беспределом в законотворчестве и его трактованием последних 3-х лет ВС, ГД и ФАС.
Вам эти сказки про 10- летнюю инфляцию и беспредел власти самому не надоели?
Конечно нет, пока есть люди до которых это не доходит.
«Вода камень точит»
Кому-то этот сайт нужен, чтобы постебаться над страхованием и страховщиками, мне для того чтобы вызвать на профессиональное обсуждение нашей сферы деятельности, попытатьься обьяснить, что происходит.
Вы счастливый человек, Вы живете в сказке и не считаете инфляцию (даже за 10 лет) и который ничего не знает о беспределах)))).
Ну давайте подискутируем.
Объясните мне, как так несмотря на инфляцию за период с 2003 по 2012 годя средняя выплата увеличилась всего лишь на 20% (а если считать с 2005 по 2012 год то всего на 5,5%), а премия на 50% (а за период с 2005 по 2012 вообще на 57,7%)
я правильно понимаю, что по Вашему мнению, 10 лет инфляции не было, з.п. не росли, аренда офисов не росла, стоимость ремонта не росла?
Судя по размерам выплат стоимость ремонта не росла.
space а частоту событий анализировали? или только размер?
Не анализировал, т.к. с 2003 года у меня данных у меня под рукой нет.
Если предоставите будет Вам мерси.
Хотя, как мне кажется, частота за все годы находилась на одном уровне, об этом косвенно можно судить по неизменному уровню выплат.
В 2013 году частота 7,1%, в 2014 — 6,7%, частоту рассчитывал как отношение урегулированных случаев к действующим договорам на конец года. Если считать к заключенным, то частота будет ниже.
Space
К сожалению, «официальные» цифры не отражают всего негатива ОСАГО, здесь нет учета (а точнее вычета) 100 компаний которые собрали премии, но сбежали с рынка вместе с ними (это компании, которые были в ТОП15, Россия, Ростра, Русский мир, Росстрах, Региональный альянс и т.п.).
Вычтите сбежавших, как минимум сотню брокеров в с собранными премиями (у некоторых сборы достигали миллиардов, работая с разными компаниями). Или мошеннические полисы (от ворованных, до «картонок», когда в СК сдается прицеп на квартал, а в оригинале указан крутой Мерс на год).
Нет учета выплат по судебным решениям, включая штрафы, УТС, ЗЗПП, а также дела, которые находятся на рассмотрении, как и более 3 млрд. руб. суброгационных требований СК по КАСКО-ОСАГО и т.п.
Нет учета разнородности портфеля по регионам и юр. и физ. лицам. (юр.лицо в Москве, это совсем не одно и тоже с физ.лицами в Челябинске или Мурманске).
Не учитывается, что 23% РВД, это 3% отчисления в РСА, 10% КВ и реально остающиеся 10% РВД страховщика (а теперь уложите в 10% аренду филиалов, точек продаж, центров выплат и т.п., з/п сотрудникам, экспертам, юристам, и т.п., рекламу и мероприятия для агентов и брокеров, бланки полисов и сопутствующую полиграфию, оргтехнику и ИТ структуры, ведения, как минимум, 15 видов отчетностей, междугородние взаимодействие и т.п.) Большая часть расходов уходит в учет на другие «смежные» виды страхования.
Это совсем утрированно и поверхностно, но добавляет понятия «неучтенки» такого сравнение «сборы-выплаты».
Ну я примерно на такой ответ и рассчитывал, ибо ветра много, а по существу ничего.
Профессиональное обсуждение убыточности ОСАГО требует как минимум наличия конкретных цифр, которые видимо Вам не ведомы.
Мне очень нравится позиция г-на Порватова по этому поводу: «убыточность по ОСАГО должна считаться по сложным актуарным формулам, которых у меня нет» (не совсем дословно, но как то так).
1. За сбежавших страховщиков платить страхователям как то не комильфо. К тому же г-н Порватов за период с 2003 по 2012 год году несмотря на все побеги вывел у страховщиков прибыль (даже несмотря на то, что он еще и РНП учел в убытках). А после 2012-го вроде бы никто и не убегал.
2. Про брокеров и пр. вообще читать смешно. Тем более что надо учесть, что подлецы брокеры и пр. зачастую действовали в непосредственном контакте и с ведома сотрудников СК.
3. Учет выплат по судебным решениям кривой, но есть. К тому же почему это должны оплачивать страхователи, если страховщик несмотря на инфляцию режет выплаты, а потом с треском проигрывает дела в суде? Вот только не надо заливать про судебный беспредел. Конкретные цифры выражающие это беспредел есть?
4. Учет по регионам есть.
5. Про РВД, извините но написанное Вами, полный бред. 10% КВ? Да Вас сейчас все продавцы ОСАГО на смех поднимут, вон уже целый год стонут. А ранее по 30-40% КВ получали и не жужжали. Про «Большая часть расходов уходит в учет на другие «смежные» виды страхования» даже комментировать не буду, надеюсь понятно почему?
Если хотите профессионального обсуждения, милости прошу, но с конкретными цифрами, а не с пустым трепом о нелегкой судьбе страховщиков.
Плохо, что Вам смешно (и невдомек, почему-то 100 «жирных котов»-СК сбежали от хорошей и прибыльной жизни), а про точные цифры, Вам никто не скажет (причем не только в страховании, нигде), у всех СК, свои цифры в зависимости от специфики и политики учета.
Может Вы знаете точные цифры сколько идет на военные расходы, на нефтегазовую отрасль или на зарплаты ТОП гос.служащих (их сейчас засекречивают, отменяя декларирование, что бы у людей приступ не случился от социального равенства), какие еще цифры Вы точно знаете?
Плохо, что Вам смешно (и невдомек, почему-то 100 «жирных котов»-СК сбежали от хорошей и прибыльной жизни), а про точные цифры, Вам никто не скажет (причем не только в страховании, нигде), у всех СК, свои цифры в зависимости от специфики и политики учета.
Может Вы знаете точные цифры сколько идет на военные расходы, на нефтегазовую отрасль или на зарплаты ТОП гос.служащих (их сейчас засекречивают, отменяя декларирование, что бы у людей приступ не случился от социального равенства), какие еще цифры Вы точно знаете?
Против ветра, я Вашу позицию понял: «официальные» цифры не отражают всего негатива ОСАГО, поэтому расчет тарифа мы будем вести от неофициальных цифр которых никто не знает.
А если будут вопросы сошлемся на военный бюджет, ЖКХ пр. Очень «профессионально».
не, я не в курсе, у меня с цифрами вообще не очень…
Вот хотелось бы более практичного подхода к освещению событий. Не такого плоского, что ли.
О чем речь? В Москве нормальные водители раньше не брали только одно ОС АГО, обязательно к нему покупалась ДС АГО на 1 млн руб. Мотив был предельно понятен — Москва дело тонкое, машин рядом много и все они не дешевые, на всех 160 000 не хватит.
Сейчас после повышения лимитов картина вроде улучшилась. Вроде — потому что большой вопрос, хватит ли увеличенных лимитов.
Так вот в этой статье автор плоско и без фантазии привел таблицу только по тарифам ОС АГО, в то время как по ДС АГО все не в курсе. А может как раз те компании, у которых сейчас 3 432 выставят по ДС АГО такой ценник, что в связке ОС АГО+ДС АГО, их предложения перестанут быть интересными.
Автор, прошу пжлст в план записать уточнение по этой статье. Думаю, что не одному мне этот обзор будет интересен.
Заранее спасибо.
2 space — браво!!!
Не слежу за ОСАГО, но после прочтения полемики героев данной ветки комментариев, у меня возник вопрос: Неужели страховые компании, лоббируя увеличение тарифов, не показывали реальную убыточность по виду, с приведением расчетов? Просто делкларировали, что все печально, и всё?
Конечно предоставляли, и в ЦБ, и в ГД, и актуариям, есть понятия, как комбинированная убыточность, но это для профессионалов, только дилетанты смотрят на «собрано-выплачено».
Кстати, в дополнение к ранее указанным доводам, могу добавить расторжения договоров с возвратом премий (это еще минус к «собранным» и достигает 10%).
Это резервы на выплаты по жизни, которые не имеют срока давности (например, травма полученная после ДТП через 5 лет привела к смерти и страховщик обязан заплатить по максимуму), можно вспомнить и многое другое, но кому это нужно?
Кому все это смешно, надо идти в ЛДПР, там всегда веселуха, по любому поводу)))))
Тогда может быть эти «обоснования» и расчеты сделать в открытом доступе всем, чтобы никто не занимался подсчетами без учета всех вводных (и «выводных»)?
«Где есть два юриста, там есть три мнения». 40 млн. договоров, это минимум 40 млн. мнений, кому это надо. Всегда найдутся недовольные!
Цифры были предоставлены профессионалам, отвечающим за это направление, актуарии рассчитали (расчеты, кстати, были публичными), неужели Вы думаете, ЦБ хочет себе приключений, чтобы необоснованно повышать (для них страхование, сотые доли процента фин.потоков).
Пример, с банками, сколько ЦБ их скосил, так что считать умеет и никого не боится. Если ЦБ установил ТАКИЕ тарифы, значит они этого СЕЙЧАС стоят (кстати, ниже просимых РСА).
«Против Ветра», если не знаете как считается комбинированная убыточность, и что это такое, то не пишите глупости.
Как считать, полагаю я знаю не хуже Вас, но я не раскрывал порядок расчета именно комбинированной убыточности, а только привел ее официальную статистику. В основном, я говорил о проблемах, которые есть в ОСАГО и как они влияют на ОСАГО и которые, к сожалению, кто не хочет, тот и не слышит.
А наивность Ваша с «заносами» удивляет — если только Вы сами не заносили, это не тот случай!
Повторюсь, для ЦБ страхование не профильный бизнес, а навязанный, им за сотые доли фин.потоков париться с заносами в таком «взрывоопасном» виде, как страхование, смысла нет (любой средний банк может «занести» на порядок больше), кстати и заплата у них хорошая и места теплые. Они просто просчитали совместно с актуариями реальную цену… ее и дали.
Не только декларировали. Еще и заносили кому следует.
Обзвонил несколько СК из топ 10, никаких изменений по ОСАГО, допам к ним, КВ до сих пор 0, в большинстве все так же не дают полисы агентам. В РГС все как обычно — полис + Фортуна… Я всегда был защитником страховых в спорах с людьми, причем искренне, но тут в я в абсолютном ступоре — ОПЯТЬ СЛИШКОМ МАЛО ПОДНЯЛИ ТАРИФ? Или что? Надеюсь на то что в течение ближайших дней ситуация будет меняться, хотя тарифы уже 2 недели как известны.
могу предположить, что будут смотреть убыточность, а потом пересматривать политику
До 12 апреля, бесполезно было звонить, какой предприниматель будет работать в убыток, в частности, страховать на 500 тыс. руб. по старому тарифу в 1,5 раза меньше расчетного на эту страховую сумму.
А РГС никто не указ, это государство в государстве, не надо по ним судить обо всем страховании.
Касаемо убыточности — считаете она может радикально измениться в связи с изменениями по выплатам по здоровью?
Кстати везде по РГС только и судят (иногда Согласие озвучат и все).
А убыточность реально вырастет из-за СС по жизни и здоровью.
Например, только что опубликовали: за 1-й квартал погибло 4197 человек, если бы СС уже действовал СК заплатили бы свыше 2-х млрл. руб (а пострадавших, как правило, на порядок больше), вот и считайте, увеличивает убыточность или нет.
Подняли не только тариф, но еще и расширили покрытие, и по предварительным расчетам, которые страховщики представляли в ЦБ и РСА, данного повышения будет недостаточно по ряду причин:
а) рост стоимости запчастей
б) рост убыточности по страхованию жизни и здоровья (ранее данное покрытие было практически невыплатное, а если и платили, то гроши)
в) на данный момент еще не понятно, как в полной мере отразиться на убыточности изменение покрытия введенное в прошлом году.
В виду выше сказанного, могу предположить, что нововведения только усугубят положение на рынке ОСАГО. И все по одной причине, в страховании есть один принцип: деньги к деньгам. И если нет рентабельности, то буду «душить» клиентов допами. Хотя есть вероятность, что с вводом электронных полисов наметиться положительная динамика.
Может быть кто-нибудь в курсе, как обстоят дела с обновлением базы РСА по ценам запчастей и стоимости н/ч? Вроде бы обещали приурочить обновление базы к росту тарифов ОСАГО?
Сведения не верные. Особенно по РГС Тариф 3535
Спасибо, поржали всем офисом
Я рада, что развеселила весь ваш офис. Вот только не подскажете, что такого смешного я написала?
Ну так объясните сакральный смысл Вашей фразы «Тариф 3535» у РГС? Что, где, когда?
Убыточность страховщиков по ОСАГО (а если честнее, то уменьшение маржи..) возникла только по двум причинам — размера КВ, достигающего 50% в течение 10 лет и в отвратительных выплатах. Первое понятно — алчность. Второе привело к росту жалоб и расцвету авторюризма. Вот и всё. И ничего больше. Повышение тарифов пролоббировали, но вопрос социально-значимый и просто так это вам с рук не сойдёт.
+5 поддерживаю. Все беды и кризисы страховщиков кроются в их алчности и бестолковости. «Эффективные менеджеры» и агенты до добра не доведут, теперь это всем понятно, повторять про первопричины кризиса страхования уже банально не интересно.
И, 2 Против ветра, «нечего на зеркало пенять, если рожа кривая» (с)
Честно говоря, сомневаюсь, что повышение тарифов ОСАГО изменит подход к страхованию у разных РГС и иже с ними
Опять РГС — не надоело? Ну не страхуйтесь у них и все!!!
Не нравится страхование — не страхуйтесь вообще (если вам не нравится кухня в ресторане, Вы перестаете туда ходить или идете в другой, где готовят вкусно?.. А многим нравятся СК и они в них страхуются, иначе не было бы у нас страхования.
Кстати рожа у меня прямая)))), за десятки лет не было ни одного недовольного клиента или агента (не надо держать людей за дураков, они многое понимают, если с ними поговорить открыто и объяснять причины).
Ненависть, зависть — самые худшие советчики (впрочем это уже от воспитания).
Это не про Вас, это в принципе…
«Не нравится страхование — не страхуйтесь вообще»
Увы, Dura lex, sed lex
я бы превосходно обошелся добровольным страхованием ответственности, без принудиловки в карман «ответственных страховщиков», разучившихся работать без обязаловки за последние 13 лет
но это так… не про Вас, это в принципе…
На Руси есть ответ латинянинам — «Закон, что дышло, куда повернул, туда и вышло».
Никто не говорит, что без ОСАГО жить нельзя, вопрос в том, что защищенность ПОСТРАДАВШИХ значительно выше с ним.
Полагаю, не дай бог, Вы (условно, не про Вас) соберете на гололеде 3-5 машин с 2-4 смертями, как минимум, квартиру отдадите. Или пожизненно будете платить и это за 1,5 тыс. руб в год (цена одной заправки бензином) повышения страховки? Удивительно!
Ну просто бесят такие умники вроде тебя!
С каких шишей ты предлагаешь платить убытки, если махину по ОСАГО остановить, а? Ты считать умеешь, нет? Ни один вид страхования не перекроет убытки по портфелю ОСАГО, в любой компании. Альянс уже тормознул продажи в прошлом году, но только у них ситуация другая, им лярд евро отвалила материнская компания и дело с концом. А остальным участникам рынка, как быть, а?
Иными словами говоря, прежде чем что-то писать, освой калькулятор и базовые принципы рентабельности. А не освоил, то лучше молчи, за умного сойдешь!
Ну просто бесят такие умники вроде тебя!
С каких шишей ты предлагаешь платить убытки, если махину по ОСАГО остановить, а? Ты считать умеешь, нет? Ни один вид страхования не перекроет убытки по портфелю ОСАГО, в любой компании. Альянс уже тормознул продажи в прошлом году, но только у них ситуация другая, им лярд евро отвалила материнская компания и дело с концом. А остальным участникам рынка, как быть, а?
Иными словами говоря, прежде чем что-то писать, освой калькулятор и базовые принципы рентабельности. А не освоил, то лучше молчи, за умного сойдешь!
Сегодня страховала по РГС с тарифом 3535 и без допов. А Вам слабо!!!
«Не верю! » (с) Станиславский
Вам отсканировать договора, которые я заключила? Легко!!! Фома не веряший
Всем привет из Кемерово! В центральных офисах можно было без допов страховаться и раньше, если немного «пошуметь».
Для агентов ничего не изменилось. РГС (3432): КВ — 0, плюсом Фортуна, квартира, проверка АКБ (500 руб. !!!) всего на 2500.; Альфа (4118), Югория (4118), СДС (3800)
По РГС тариф 4118 в базе WEB-ЕКИС, допы пока не отменили, даже еще больше впаривают… Сейчас новая фишка, есть у тебя Тех.осмотр или нет, все равно должен купить «свой» тех.осмотр от РГС (по сути липавая бумажка). И еще вопрос кто работал по РГС в WEB-ЕКИС как человеку внесни новое водительское удостоверение? а кбм просчитать по старому?
Рязань — 3432 (физ.лица). WEB-EKИС не знаем, работаем через АПО2. Допами Фортуна и ИФЛ.
Приморский край: у крылатых 3535, без допов и техосмотров, программа своя, сбрасываем каждый день в базу РСА. ВСК — 4118, остальные тоже максимум, кроме РЕСО — 3732. Допы везде, кроме РГС и ВСК. КВ есть пока...)))
Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily
Войдите через свой аккаунт в соц. сетях или почтовых сервисах