Страховщиков ОСАГО заставили платить

Средняя выплата по обязательной «автогражданке» продолжает быстро расти. В первом полугодии 2013 г. она увеличилась на 16,7% до максимальных за всю историю ОСАГО 26 760 р. На 13,5% выросло и число урегулированных убытков. Основной причиной происходящего участники рынка считают то, что потребители начали активнее защищать свои права.

08:30
18
Распространение закона о защите прав потребителей на страхование распотрошило копилку страховщиков ОСАГО.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) за первое полугодие 2013 г., наибольший вклад в изменение размера средней выплаты внес «Росгосстрах», на который приходится почти треть сборов по ОСАГО. Средняя выплата этого страховщика увеличилась на 43% до 27 133 р. и оказалась выше средней по рынку.

Средняя выплата других страховщиков из десятки лидеров по сборам в ОСАГО изменилась не столь сильно. На 18% выросла средняя выплата у «МАКСа», на 12% – у «АльфаСтрахования» и «УралСиба», на 11% – у ВСК, на 8% – у «РЕСО-Гарантии», на 4% – у «Ингосстраха», на 1% – у «Альянса». У СГ МСК и «Согласия» размер средней выплаты снизился на 5%.

Судя по статистике РСА, средняя выплата по ОСАГО начала постепенно расти с III квартала 2012 г., после того, как 28 июня 2012 г. Верховный суд РФ распространил на страхование действие закона о защите прав потребителей. До этого в течение нескольких периодов средняя выплата лишь снижалась. По мнению страховых юристов, скачок темпов роста средней выплаты с I квартала 2013 г. обусловлен тем, что информация о возможности взыскания со страховщика в пользу потерпевшего потребительского штрафа к этому времени стала широко известна. Между тем, судебная практика по вопросу применения закона о защите прав потребителей к ОСАГО противоречива: суды в различных регионах решают этот вопрос по-разному.

Как менялась средняя выплата по ОСАГО
после распространения закона о защите прав потребителей на страхование

Период
12 мес.
2011
3 мес.
2012
6 мес.
2012
9 мес.
2012
12 мес.
2012
3 мес.
2013
6 мес.
2013
Изменение к аналогичному показателю пред. года –0,7% –4,7% –0,9% +2,5% +4,0% +17,0% +16,7%
Размер средней выплаты 23 325 р. 21 639 р. 22 933 р. 23 824 р. 24 276 р. 25 405 р. 26 760 р.

Источник: АСН, по данным РСА.

Распространение закона о защите прав потребителей на страхование считают главной причиной роста выплат как сами страховщики, так и защитники страхователей.

«Появление тысяч автоюристов, ищущих клиентов у выходов из страховых компаний и зарабатывающих на потребительских штрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам. В то же время страховые компании стали внимательнее относиться к процедуре урегулирования убытков по ОСАГО», – объясняет рост выплат по обязательной «автогражданке» заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

«Безусловно, на размер средней выплаты по ОСАГО значительное влияние оказывают выплаты по судебным решениям, однако их влияние опосредованно и нелинейно», – отмечает заместитель генерального директора «Ингосстраха» Игорь Ямов.

Представители организаций, занимающихся защитой прав страхователей, полагают, что показатели статистики не следует толковать как улучшение выплатной политики страховщиков и даже сомневаются в достоверности данных РСА.

«Сложно сказать, насколько эта статистика достоверна. Как известно, сейчас решается вопрос о повышении тарифов на ОСАГО, и у страховщиков есть серьезный мотив для того, чтобы ее несколько “улучшить”», – говорит руководитель Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. Если статистика РСА все же отражает реалии, то рост выплат связан, главным образом, с распространением на ОСАГО закона о защите прав потребителей и ростом числа выплат по суду, отмечает он.

«На мой взгляд, число недовольных страховщиками потерпевших по ОСАГО сильно не изменилось. Создается впечатление, что такой резкий рост показателей выплат связан скорее с манипуляцией статистикой. Например, страховщики могли раньше не включать в нее выплаты по судам, а в этом году начать это делать», – полагает юрист компании «ДТП Помощь» Денис Спицын.

Реакция страховщиков

Крупнейшие страховщики ОСАГО по-разному отреагировали на изменение ситуации с выплатами. Некоторые сильно сократили свою долю на рынке обязательной «автогражданки», другие, наоборот, увеличили ее. Так, доля «Ингосстраха» в общих сборах по ОСАГО уменьшилась на 17%, доля «Росгосстраха» – на 15%, СГ МСК – на 7%. Однако, например, у «АльфаСтрахования» она выросла на целых 46%, у «МАКСа» – на 40%. В целом доля рынка ОСАГО, приходящаяся на десятку крупнейших страховщиков, в первом полугодии 2013 г. сократилась с 78,6% до 76,2% (а сборы в целом по рынку выросли на 9,5% до 62,1 млрд р.).

Опрошенные АСН страховщики полагают, что естественной реакцией на изменение правовых реалий должно стать сокращение доли рынка ОСАГО.

«Результаты «Ингосстраха» отражают оценку страховщиком состояния рынка ОСАГО в ближайшей и среднесрочной перспективе», – заявил АСН Игорь Ямов.

«Доля крупных страховщиков уменьшается, потому что они умеют считать и уходят из регионов, которые несут им крупные убытки», – говорит Игорь Иванов.

Показатели десятки крупнейших страховщиков по сборам в ОСАГО
(первое полугодие 2013 г.)

Компания Место по сборам* Сборы, р. Ср. премия, р. Выплаты, р. Ср. выплата, р.* Изм.
ср. выплаты
Доля рынка* Изм.
доли рынка
Росгосстрах (ООО) 1 (1) 17 440 951 538 2 799 11 890 411 999 27 133 (18 981) +42,95% 28,10% (32,99%) –14,83%
РЕСО-Гарантия 2 (3) 5 766 932 527 3 684 2 888 774 904 27 324 (25 300) +8,00% 9,29% (8,95%) +3,81%
Ингосстрах 3 (2) 5 193 217 521 3 959 3 676 958 350 29 682 (28 604) +3,77% 8,37% (10,12%) –17,29%
СГ МСК 4 (4) 3 753 456 144 2 665 2 670 209 521 24 302 (25 636) –5,20% 6,05% (6,49%) –6,89%
ВСК 5 (5) 3 677 030 272 3 011 2 008 137 936 23 137 (20 847) +10,98% 5,92% (5,24%) +13,09%
АльфаСтрахование 6 (7) 3 193 735 038 3 125 1 463 737 876 26 867 (23 937) +12,24% 5,15% (3,52%) +46,27%
Согласие 7 (6) 2 974 264 626 3 360 1 520 878 151 23 623 (24 939) –5,28% 4,79% (4,15%) +15,49%
УралСиб 8 (9) 1 917 766 242 2 958 1 100 852 908 25 534 (22 808) +11,95% 3,09% (2,44%) +26,71%
Альянс 9 (8) 1 738 860 200 3 909 879 011 364 28 259 (28 037) +0,79% 2,80% (2,69%) +4,21%
МАКС 10 (10) 1 610 277 354 2 891 993 736 662 26 345 (22 344) 17,90% 2,59% (1,86%) +39,80%
*В скобках указаны показатели за первое полугодие 2012 г.
Источник: АСН, по данным РСА.
18 комментариев
18 комментариев
  • sakhalin
    10:22

    «Появление тысяч автоюристов, ищущих клиентов у выходов из страховых компаний и зарабатывающих на потребительских штрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам.
    Так ведь РГС и открыл этот ящик Пандорры своей выплатной политикой, а точнее «невыплатной»! «Спасибо» ему от всего рынка! А сейчас этот процесс уже не остановишь — автоюристы только вошли во вкус и будут стремиться выжать по максимуму, поэтому средняя выплата будет только расти.

  • Алексей Трутов
    10:56

    Занятно, что именно у РГС средняя выплата так сильно выросла. Получается, что теперь даже статистика показывает, кто сильнее всех занижал выплаты по ОСАГО.

    • underwriter
      13:27

      это утверждение оторванно от других показателей, у РГС и средняя премия на договор ниже (категория клиентов (ТС) отличается от других страховщиков), а следовательно при ПУУ по своим клиентам (более старые ТС и большая доля отечественных ТС) сумма выплат должна отличаться в меньшую сторону от того же Ингоса, Ресо и Альянса

      • Заинтересованный взгляд
        14:32

        Так по ПУУ они на разнице фикса с реальным ущербом как раз и зарабатывают.

        • underwriter
          16:20

          возможно, но мой ответ относился к «кто сильнее всех занижал выплаты по ОСАГО», а это понятие относительное и зарабатывание на разнице фикса может быть не только и не столько желанием на этой дельте заработать (причиной) сколько следствием разной структуры портфеля…

      • Scarh Neamhai (А.А. Суворов)
        16:28

        Так то оно конечно да, только вот в последнее время РГС явно старается поднять долю убытков, урегулируемых по ПУУ (удаленные офисы для «внешних» пострадавших).

      • Сергей Гущин
        09:50

        В приведенной статистике никак не учитываются выплаты РГС при ПУУ, так что наблюдение Алексея абсолютно справедливо.

  • похожий на прохожего
    21:07

    Правильно звучит так: появление тысяч автомошенников, паразитирующих на страховых компаниях и зарабатывающих на потребительских гштрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам. Интересно, если бы карательный аппарат МВД работал как в 37 году, много помощей и обществ работало бы на данном рынке?

    • Билли Бонс
      00:13

      Ха ха Прохожий вас бы первого в лагерную пыль превратили, за то что вредили( урезали выплаты) трудовому народу. ;)

      • underwriter
        08:55

        +1 но тоже не совсем верно откуда у трудового народа ТС? будь как в 37 году Трудовой народ деньги должен был бы нести не в автосаноны покупая буржуйские машины, а в сберегательные кассы :-)…

        • Билли Бонс
          11:17

          обязаловку ввело государство, от жуликов урезающих выплаты тоже государство должно защитить.

      • похожий на прохожего
        20:01

        и с каких пор мошенники стали трудовым народом? у меня даже парочку знакомых можно назвать мошенниками, но они хоть не отрицают явногоглаваная проблема Росии в том, что никт не хочет честно работать. только и ищут, где бы украсть, кого бы обмануть. к нам из Чечни за пару лет только несколько исков пришли. вот это-Мужчины. И здесь только пшик один

  • BerOlga
    15:15

    Очень охотно верю и мой опыт подтверждает это: РГС заплатил 30 тыс рублей при расчете убытка 166 тысяч На претензию РГС ответил отказом. Вы полагаете, я им готова подарить 90 тысяч? — подала в суд и ДО СУДА ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ИМИ ВЫЗОВА В СУД, РГС оплачивает вдруг мне эти 90 тысяч. Это чтобы на суде им не присудили 45 тыс. рублей штрафа по ЗЗПП. Юристы сказали, что сейчас это пошло сплошь и рядом. А теперь думаем: если РГС лплатило — оно понимает, что НЕДОПЛАТИЛО НЕЗАКОННО. Надо придумывать иное наказание, ибо теперь они нашли ходы как не платить штрафы, а расчет на прибыль за счет не подавшего в суд — остается. Штраф платить по отказу на досудебную претензию! Далее — это не ДОБРОВОЛЬНАЯ оплата клиентам. Это насильственно организованная. И, если бы клиент не подал в суд, он бы не увидел своих денег. Значит, в этой ситуации, суд должен принимать положительное решение ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ стоимости работ юристов. Сейчас суд оплачивает 40 % стоимости услуг по Договору с юристами, если все было решено за 1-но заседание. Но ведь если так быстро решено в бользу клиента, значит Страховщик был НЕ ПРАВ. Почему же тут опять занижение убытков клиента.??

    • Andrey007
      13:15

      Подавайте заявление в отделение полиции о возбуждении уголовного дела по статье 159.5 УК РФ с просьбой признать Вас потерпевшей по данному уголовному делу. К заявлению приложите определение суда по Вашему гражданскому иску. По преюдиции (ст. 90 УПК РФ) возбудят дело, установят виновных и осудят. А Вам — компенсация морального вреда, причинённого преступлением.

      • BerOlga
        12:24

        Andrey, на кого я при этом должна подать в суд заявление? На суд, который решил что-то не мою пользу, на Страховщика, который оплатитл по вызову в суд, а не добровольно? В чем Страховщик будет виноват? Он выполнил решение суда, он «добровольно» оплатил недоплаченную сумму, «вдруг поняв, что был не прав»? Может, надо подавать апелляцию в суд Люберецкий, который решил, что это была добровольная доплата, а не оплата «с испугу» от вызова в суд? И таким образом я лишилась того, чего полагалось — оплаты штрафа по ЗЗПП?
        Какой главный аргумент можно в такой ситуации выдвигать и к кому. Я готова до конца доказывать свою правоту хотя бы ради того, чтобы Страховщики не практиковали недоплаты до суда и оплату при получении вызова в суд, чтобы не платить штраф по ЗЗПП.

        • Andrey007
          12:59

          Ольга, насколько я Вас понял, в суд Вы уже подавали, и у Вас есть определение суда — либо об утверждении мирового соглашения, либо об отказе в принятии искового заявления. А то заявление, о подаче которого я писал, нужно подавать в полицию, а не в суд — перечитайте ещё раз, пожалуйста, моё сообщение.

      • BerOlga
        13:12

        Andrey007, суд состоялся, но не мировой, поскольку сумма была более 50 тысяч и по суду Страховщик обязан заплатить мои издержки по суду и всякие неустойки, но оплата эта не в полном размере моих издержек. Если по Договору с юристами я оплатила 17 тысяч, то суд обязал Страховщика оплатить только 7 тысяч, поскольку все было решено в 1-о заседание. Этого я не очень поняла. У меня договор не расписан в стоимости по количесиву заседаний. 10 раз они будут заседать или один раз — все равно 17 тысяч. Так на что мне подавать в полицию заявление? На то, что Страховщик смошенничал, но суд-то решил, что Страховщик добровольно до суда оплатил полный мой ущерб по ОСАГО, хоть и на претензию досудебную ответил отказом в оплате. Так на что и на кого мне жаловаться в полицию?

        • Andrey007
          13:17

          В полицию надо писать заявление о возбуждении уголовного дела в отношении должностных лиц страховой компании, принявших решение о выплате Вам возмещения не в полном размере. К заявлению в полицию надо приложить копию судебного акта, вынесенного по Вашему спору со страховой компанией, со штампом о вступлении этого судебного акта в законную силу.

Оставить комментарий
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля