Программа "Семейный актив"

Семейный актив от 2020 года. Оформлен с помощью менеджера сбербанк премьер, внушившей мне о крайней привлекательности этого продукта. Когда я увидела договор, сроком на 21 год, я захотела отказаться, но меня тут же успокоила, сказав, что условия я смогу с легкостью изменить, главное чтоб не ранее, чем через первые 3 года. Прошло 4 года. Деньги стали остро нужны. Обратилась в страховую, пришел отказ, предложив лишь выкупную сумму 158 тыс из вложенных 312 тыс! Менеджеры сбера без особой эмпатии намекают, что типа, дело мое- тухляк, на их практике никому еще деньги не возвращали по этому продукту и: их излюбленное: " вы должны были читать, что подписываете". Да- да, " незнание законов не освобождает...", но, постойте, как так то? Почему этой лазейкой пользуются мошенники, сидящие в сбере? Получается, они вот так легальненько обворовывают наивных граждан, которым, как мне, эти деньги накопить не так то просто?
На официальной странице семейного актива под абзацем " как все устроено" запись: «Вы определяете сумму накоплений, срок, периодичность взносов...»
Нет, увы, не мы определяем…