Аналитики Право.ru рассмотрели 20 крупнейших страховых компаний страны по собранным премиям согласно данным агентства РИА Рейтинг. Первые строчки рейтинга активности страховых компаний в судах практически соответствуют рейтингу по собранным премиям – иными словами, чем крупнее компания, тем больше у нее судебных исков. Абсолютным лидером по количеству и сумме исков является крупнейший игрок на страховом рынке «Росгосстрах»: на эту компанию зарегистрировано исков на 5,5 млрд руб. Вторым в списке идет ВСК («Военно-страховая компания») с суммой исков на 4,1 млрд руб. и «Согласие» – на 3,5 млрд рублей.
Большая часть исков в опрошенных Право.ru компаниях из первой десятки подается по автомобильным полисам ОСАГО. Связано это с тем, что данный страховой продукт – самый популярный. «Серьезное влияние на количество исков по договорам ОСАГО оказывает возрастающая активность посредников-автоюристов, которые выкупают у страхователей право требования к страховщикам», –прокомментировал Андрей Шипицын, руководитель Правового департамента компании «Росгосстрах». – Деятельность автоюристов, которая далеко не всегда носит законный характер, приводит не только к росту судебных исков в сфере ОСАГО, но и как следствие – к необоснованному увеличению выплат по данному виду, что порождает системные проблемы с реализацией закона об ОСАГО на рынке в целом».
Чем крупнее компания, тем ниже у нее судебная нагрузка в целом в соотношении с собранными премиями. Так, например, у компании СОГАЗ (№ 2 по собранным премиям) отношение суммы судебных дел, где компания выступает ответчиком, к собранным премиям составлет всего 1,16%, а у «РЕСО-Гарантия» (№ 3 по собранным премиям) – 1,23%. Иными словами, компания судится только за 1 рубль из каждых 100 полученных. А вверху списка – компании из второй десятки – у МСК (№ 20 по собранным премиям) и УРАЛСИБа (№ 15) этот показатель превышает уже 8%.
Аналитики выявили, что у некоторых компаний было за 2015 года несколько очень крупных исков, которые существенно повлияли на ее место в рейтинге активности в судах. Так, например, у «Капитал Страхования» на иск в 260,2 млн руб. из-за крушения во время испытаний самолета Sukhoi Superjet в Индонезии, при котором погиб 41 человек, приходится 52% всей судебной нагрузки за 2015 год. Мы исключили у каждой компании из общего объема судебных исков 5 самых крупных исков и проанализировали, как изменилась при этом расстановка сил. На нижних позициях таблицы оказались те компании, в чьих портфелях преобладают страховые полисы ОСАГО и КАСКО: автомобильные аварии случаются чаще, но суммы выплат и исков в этих случаях значительно ниже других страховых случаев.
В «Альфастраховании» пояснили, что самые часто встречающиеся иски связаны с розничными видами страхования, а основное количество дел связано с размером компенсации. «Это связано с тем, что физические лица пользуются «льготными» правами, предоставленными законом о защите прав потребителей, – считает Марат Иманкулов, директор юридического департамента страховой компании «АльфаСтрахованиe». – Не так давно принятые изменения в закон о защите прав потребителей, а также два решения пленумов Верховного суда о правоприменении при разбирательстве в судах убытков по ОСАГО и КАСКО привели к созданию ситуации, когда у клиента при подаче иска появились некоторые преимущества перед участниками других судебных процессов в рамках гражданского права: нет необходимости уплаты госпошлины при подаче иска; выбор суда по адресу своего места жительства и некоторые другие».
Судебная активность страховых компаний интересна также с точки зрения «среднего чека» одного судебного иска. При его подсчете мы также исключили 5 крупнейших исков и получили наибольшие суммы у компании «Альянс» – 238,1 тыс. рублей, «ВСК» – 188,8 тыс. рублей и «ВТБ Страхование» – 164,6 тыс. рублей. Минимальная сумма – у компании «МАКС» – 40,4 тыс. руб. Кирилл Нефедов, заместитель директора департамента судебной работы СК «МАКС», объясняет это тем, что чаще всего иски поступают по договорам ОСАГО, реже каско, имущественному и личному страхованию. «Чаще всего иски заявляются о взыскании страхового возмещения, реже о признании события страховым случаем либо о признании пунктов договора и/или правил страхования недействительными», – добавляет он.
Крупнейшие дела и выплаты страховых компаний связаны чаще всего с имущественными видами страхования. Самая большая сумма зафиксирована за 2015 год в компании «ВСК» по делу о пожаре на Вельской птицефабрике в Архангельской области – 690 млн руб (дело № А05-7244/2015). Не существенно меньше суммы у компаний «Альфастрахование» – 624 млн руб. (банкротство складского комплекса Логопарк «Биек Тау» в Татарстане, дело № А40-128193/2015) и «СОГАЗ» – 570 млн руб. (повреждение подводного перехода магистрального газопровода через р. Лена для газификации Заречных улусов PC (Я) (первая нитка), дело № А58-687/2015).
Свои юристы или консультанты
Чаще всего опрошенные Право.ru компании пользуются штатными юридическими службами. В компании «МАКС» отметили, что не пользуются услугами сторонних юридических организаций. Основным критерием привлечения внешних юристов в «Росгосстрахе» является наличие специальных знаний и опыта сопровождения определенной категории дел (авиация, морское страхование и т. п.). Привлечение же внешних юристов в «Альфастраховании» обусловлено позицией перестраховщиков или специфическим характером спора.
«Для представления интересов компании в судах у нас существует судебно-претензионный отдел, – комментирует заместитель начальника Судебно-претензионного отдела Правового управления СПАО «РЕСО-Гарантия» Елена Гринберг. – Это позволяет компании четко отслеживать и контролировать судебные процессы, держать руку на пульсе. Собственный штат юристов позволяет отбирать квалифицированных специалистов в конкретной области, тогда как в случаях обращения к внешним компаниям невозможно понять уровень знаний и компетентности юриста, поставленного на конкретное дело».
Спрогнозировать исход дела стараются в большинстве компаний. Как правило, статистика не влияет на прогноз. «Влияет судебная практика, которая меняется часто», – считает Марат Иманкулов из «АльфаСтрахования». В «Росгосстрахе» также осуществляют анализ судебной практики и соответствующую корректировку методологии судебной работы. «В том числе с учетом специфики наиболее проблемных сегментов, таких как ОСАГО», – отмечает Андрей Шипицын. В СПАО «РЕСО-Гарантия» юристы анализируют материалы выплатного дела, исковой материал, а также судебную практику – собственную (в компании контролируется и учитывается судебная практика по всем регионам), а также судебную практику из информационно-правовых баз.
Как мы считали
В рейтинге приняли участие 20 крупнейших компаний по собранным премиям за 2015 год, за исключением страхования жизни и ОМС. Учитывались все иски компаний, зарегистрированные в период с 1 января 2015 года по 1 января 2016 года согласно данным casebook. Иски, в которых несколько истцов и ответчиков, учитывались без определения доли каждой компании. Судебная нагрузка рассчитывалась по арбитражным и гражданским делам, в которых компания выступала или истцом, или ответчиком, без учета исков, в которых компания выступала третьей стороной и без учета безденежных исков.
