Сколько можно отсудить у страховщика ОСАГО? Рэнкинг «недоплат»

Подав в Москве иск к страховщику ОСАГО, можно увеличить размер возмещения по обязательной «автогражданке» в среднем примерно в 1,5 раза. Еще 50% от взысканной суммы можно получить в виде штрафа. При этом за услуги юриста и экспертизу придется заплатить 20–50 тыс. р. (часть этих денег суд вернет заявителю за счет страховщика).

09:23
21
Обратившись в суд, потерпевший в ДТП может существенно увеличить сумму выплаты по ОСАГО.
Сколько стоит?
Независимая экспертиза в Москве – в среднем от 5 тыс. до 18 тыс. р. Эти расходы, как правило, возмещаются потерпевшему за счет страховщика только в том случае, если суд при вынесении решения руководствовался результатами данной экспертизы.

Услуги «автоюриста» в Москве – в среднем от 15 до 30 тыс. р. Эти расходы возмещаются потерпевшему за счет страховщика по усмотрению суда. Часто взысканная судом сумма не превышает 10–15 тыс. р.

Таковы результаты анализа примерно 3 тыс. московских судебных решений, который провели АСН и компания «ДТП Помощь».

Из этих решений, вынесенных в период с 1 января 2011 г. по 1 ноября 2013 г., следует, что в досудебном порядке страховщики выплатили истцам 71,4 млн р. При этом сумма ущерба по этим искам, определенная судами, составила 168,8 млн р. Таким образом, до обращения в суд потерпевшие получили от страховщиков только 42% суммы возмещения по ОСАГО, выплаченной им по итогам судебных разбирательств.

Сейчас суды, как правило, взыскивают со страховщика в пользу потерпевшего по ОСАГО штраф в 50% от присужденной суммы. Однако этот штраф будет взыскан только в том случае, если страховая компания не доплатит потерпевшему разницу между своей оценкой ущерба и оценкой судебной экспертизы до того, как суд примет решение. Как сообщил АСН юрист компании «ДТП Помощь» Денис Спицын, в Москве в подавляющем большинстве случаев страховщики делают такую доплату клиенту до решающего судебного заседания.

Размеры «недоплат» крупнейших страховщиков ОСАГО в Москве

Место 1 Компания Кол-во
дел2
Сумма ущерба
(страховщик), р.3
Сумма ущерба
(суд), р.4
«Недоплата»5
1 Росгосстрах 220 6 289 071 16 674 374 62,28%
2 РЕСО-Гарантия 328 6 173 698 15 878 480 61,12%
3 Ингосстрах 181 6 190 185 9 079 768 31,82%
4 СГ МСК 557 12 214 236 38 723 445 68,46%
5 ВСК 72 2 277 877 4 801 366 52,56%
6 Альфастрахование 48 1 809 580 3 823 232 52,67%
7 Согласие 67 1 051 163 3 281 995 67,97%
8 Уралсиб 126 3 679 088 7 570 378 51,40%
9 Альянс 102 2 770 150 4 319 913 35,87%
10 МАКС 92 3 010 529 5 795 369 48,05%
11 Ренессанс Страхование 74 2 093 844 4 736 078 55,79%
12 Россия 113 3 211 881 9 517 569 66,25%
13 ГУТА страхование 66 2 012 307 5 414 269 62,83%
14 СОГАЗ 61 1 758 093 3 449 865 49,04%
15 Цюрих 53 1 595 503 2 780 862 42,63%
16 Югория 67 1 567 950 3 937 346 60,18%
17 Энергогарант 52 1 533 077 3 984 876 61,53%
21 РСТК 64 1 651 979 5 439 239 69,63%
22 ЖАСО 33 883 746 1 636 595 46,00%
25 Оранта 53 1 456 051 2 747 970 47,01%
26 БИН Страхование 81 2 428 219 5 031 438 51,74%
34 ВТБ Страхование 146 4 187 039 7 048 931 40,60%
46 Мегарусс Д 51 1 536 177 3 139 156 51,06%
  Всего 2 707 71 381 443 168 812 514 57,72%
АСН не стало составлять рэнкинг страховщиков по размеру «недоплаты», поскольку такой рэнкинг может не отражать реальной картины из-за низкого (0,1%) отношения количества проанализированных исков к количеству выплат каждого страховщика.

1
Место по сборам в ОСАГО. В таблицу не попали некоторые региональные страховщики ОСАГО, в отношении которых в анализируемой базе не оказалось ни одного иска (скорее всего, это связано с их относительно небольшими сборами по ОСАГО в Москве). Компании в таблице отсортированы по убыванию сборов в ОСАГО.


2Количество судебных решений в отношении страховщика, информацией о которых располагает компания «ДТП Помощь» (регион – Москва, период – с 1 января 2011 г. по 1 ноября 2013 г.). Внимание: данный показатель сам по себе ни о чем не свидетельствует! В частности, по нему невозможно сделать вывод о том, с каким из страховщиков граждане судятся чаще.

3 Общая сумма ущерба по данным делам, установленная экспертизой, которую организовал страховщик.
 
4 Общая сумма ущерба по данным делам, признанная судом на основании экспертизы, которую организовали потерпевший или суд.

5 Разница между суммами выплат страховщика в досудебном и судебном порядке по данным делам. Вычислено по формуле: (1–Sдосуд/Sсуд)*100%, где Sдосуд – общая сумма выплат страховщика по данным делам в досудебном порядке, Sсуд – общая сумма выплат страховщика по этим же делам по решению судов.


Источник: АСН, по данным компании «ДТП Помощь»

По теме:
Рейтинг страховщиков-сутяжников

 
21 комментарий
21 комментарий
  • Jtac
    10:44

    МСК жжет
    Не удивительно, что ВТБ-Срахование открещивается от слияния

  • Сергей2
    11:45

    АСН, надо было ранжировать по столбцу «недоплата»

    • АСН Администратор
      12:23

      Мы не стали составлять рэнкинг страховщиков по размеру «недоплаты», поскольку такой рэнкинг может не отражать реальной картины из-за низкого (0,1%) отношения количества проанализированных исков к количеству выплат каждого страховщика (см. примечание к статье).

      • Сергей2
        14:02

        Но ведь вся эта таблица и составлялась ради этого показателя. Это ж самая вкуснота))))

        • АСН Администратор
          14:56

          Показатели для каждого отдельного страховщика, приведенные в таблице, — с нашей точки зрения, весьма интересны. Особенно — показатель «недоплаты» (какой бы смысл ни вкладывался в это понятие).

          Но вот выстраивать перечисленных в таблице страховщиков в ряд по показателю «недоплаты» — в данном конкретном случае представляется нам не совсем корректным. Такой ряд мог бы восприниматься многими как отражение ситуации на рынке и инструмент для выбора / оценки страховщика относительно его конкурентов. Однако по причинам, указанным в предыдущем нашем комментарии, на подобный рэнкинг нельзя было бы опираться.

  • hris
    14:16

    И что мы имеем? Лучше всего платить Альянс и Ингос? Или они лучше всех судятся?

    • Билли Бонс
      14:32

      Ингос однозначно меньше всех режет,
      были на АСН на эту тему исследования ранее.

      жаль страхователи «прут» в ргс и ресо, кто бы им глазки открыл :)

      • Сергей2
        14:49

        А вы уверены, что Ингос хочет, чтобы к нему «перли»?))

      • Revenger
        14:50

        Ага, жаль! А еще то что, Ингосс с июля у всех агентов полисы ОСАГО отобрал!

        • Билли Бонс
          15:08

          ну не факт что они поступил не правильно в свете неопределенности с лимитами и тарифами.

          сейчас у нас тоже по городу наблюдается нехватка полисов многих СК, которые рагьше активно наращавали, МСК например.
          у одного РГС немерено бланков для агентов, под кв 30

      • MICE
        15:11

        Виновников ДТП не выбирают, правильнее будет сказать.

      • hris
        15:21

        Сергей2 прямо с языка снял )))) Судя по недавней статье о сокращениях доли на рынке ОСАГО, ингос не хочет, чтоб к нему «перли» ))))
        кстати про ресо, я всегда была уверена, что это очень достойная компания… или все же тут цифры не вполне объективные?

        • Билли Бонс
          16:34

          объективно, объективно, попадали клиенты под их «раздачу»,
          довольных их выплатами по осаго мало.

        • Чернов А.Ю.
          09:32

          Имел опыт урегулирования в РЕСО (виновник оттуда), при расчете НЭ забыли про тонировку, по Audatex деталь красилась полностью, он считали частично и еще пару мелочей по н/ч. По заявлению все пересчитали, но осадок остался, я же им сразу сказал, что я Страховщик.

  • MICE
    15:17

    Глядя на более чем двукратный отрыв по судебным делам МСК от РГС, а так же число судебных решений по ВТБ-Страхованию при их портфеле ОСАГ у меня сложилось впечатление, что тему нада подкинуть г-ну Навальному "«Как пилят в ВТБ» (продолжение). Там видимо автоюристы в компаниях под прикрытием трудятся.

  • Jtac
    15:45

    Если плюнуть на субъективные оценки компаний… выходит, что по рынку в среднем недоплата почти 58%. мда

  • Tatyana S
    17:26

    По ргс близко к правде. Даже несколько завышено) думаю в Москве ргс плати больше просто
    По регионам до судебная выплата 2011 год по ОСАГО к реальному ущербу 27% с КАСКО 32%, с 2012 увеличили коэффициент выплат на 3 копейки, поэтому в среднем вышло 38%
    При этом не учтены отказы в выплатах, а весь 2012 это был бум)) по массе причин
    Поэтому ребята нормально себя чувствуют )))

  • kreditovkin
    14:11

    Ох уж это ВТБ

  • WildOrсhids
    17:19

    Где ж злобные комменты страховщиков, что в суд обращаются только мошенники, а нечистые на руку автоюристы на этом греются, и вообще это автоюристы эту статью проплатили?

  • woxx
    07:23

    Уважаемые коллеги из АСН!
    Зачем столько оговорок о недостаточной репрезентативности этих данных и т.д.
    Разместите список компаний со средней выплатой по ОСАГО ниже общего по рынку — очень тесно коррелирует с теми компаниями, у которых «уровень недоплат» выше 60%. Это будет достоверно и реально поможет страховатеям делать свой выбор.

Оставить комментарий
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля