Вы кто, страховые агенты?

13:12
44
йонас

При общении с представителями страховых компаний выяснилось, что многие не понимают, кто такой страховой агент и как с ним работать.
В России страховая деятельность регулируется Федеральным законом от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Итак, страховой агент — физическое или юридическое лицо, от имени и по поручению, и за счет страховой компании, оказывающий услуги на основании гражданско-правового договора, в соответствии предоставленными полномочиями.
Взаимоотношение между страховыми агентами и страховой компанией строится на договорной основе, где оговариваются права и обязанности сторон. Например, в Великобритании и в некоторых странах Европы страховой агент представляет интересы одной страховой компании, а в США и в Германии агент может представлять несколько страховых компаний. Такие посредники называются независимыми страховыми агентами, в отличие от представляющих одну страховую компанию так называемых связанных агентов. В России страховой агент может представлять интересы как одной, так и несколько страховых компаний, заключив с каждым страховщиком отдельный агентский договор.
По законодательству РФ, контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.
Работа в качестве страхового агента требует от кандидата знаний (уровень среднего специального образования) в области страхования, в психологии людей, в законодательстве, в экономике, а также должен обладать информацией о деятельности страховщика, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов — юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.
Обучение агентов должно происходит как в очной, так и в заочной форме в течение 1-6 месяцев в школах бизнеса, ВУЗах, центрах повышения квалификации с обязательным подтверждением знаний по добровольной системе сертификации, как рекомендует Минтруд. В США обучением профессии агента занимается ряд колледжей, которые создаются и финансируются страховыми компаниями. В России обучение страхового агента происходит на курсах или в школах, в течение двух недель, организованных страховыми компаниями, но этих знаний недостаточно для работы, ибо круг знаний ограничен, а некоторые темы охвачены поверхностно. Такую систему обучения страховых агентов необходимо менять, так как более профессионально может сделать профессиональное сообщество совместно с образовательными учреждениями. Так Объединение страховых агентов с Центром повышения квалификации запускают проект по обучению и сертификации страховых агентов. Но для получения информации о страховом агенте разработали вопросник (http://sroagents.r...).
И теперь хотелось бы узнать мнение страхового сообщества о страховом агенте.
Какой должен быть страховой агент?
Какое место он должен занимать на страховом рынке?
Буду благодарен за Ваши ответы, пожелания, критические замечания.

44 комментария
44 комментария
  • Statistik
    14:49

    Агент должен понимать, что он продаёт, и объяснять это доступным языком потребителю.

  • мимо проползал (гость)
    15:42

    Непонятный пост скрытой рекламы вновь созданной в Питере конторы.
    Вступайте, братья агенты, и будет Вам щастье и прирост сборов премии 200% в год.

    Особенно радует — Так Объединение страховых агентов с Центром повышения квалификации запускают проект по обучению и сертификации страховых агентов.

    Это хто вообще? Кому они нужны со своими сертификатами?
    ВСС уже лет 10 запускает — но это ВСС, а не какая-то непонятная кучка неизвестно чего…

    А вообще агентов должны учить в системе НПО (стандарт 606), а сейчас — в СПО (Страховое дело), агент — включен внутрь.

    Эффективность такого обучения конечно мала…

    • йонас
      16:19

      А почему столько злости?
      Дана информация, которую хочется обсудить и понять, что касается стандарта 606, то его запустили сырым, что может нанести ущерб страховому делу, а сейчас СПО не охватывает тех знаний, необходимых страховому агенту. Вы правильно сказали, эффективность по НПО и СПО мала, поэтому создали специальную программу.
      Что касается ВСС, то на сегодня это тоже «непонятная кучка неизвестно чего», и если, что-то менять, то необходимо менять профессиональным сообществом.

  • Kutёk
    20:08

    Какой удивительный сайт!

  • Костя (гость)
    20:35

    В чём смысл профсоюза? В президиуме?)))феерично…

  • Николай Агафонов
    12:10

    Наш рынок был бы приятнее и честнее, если бы агент работал исторически с одной страховой компанией.
    Вопрос:
    Наши страховщики при заключении агентского договора владеют информацией, где еще и с кем сотрудничает агент? Не все.

    Пример:
    Германия: когда страховой посредник работает только на одну компанию, либо на не конкурирующие между собой компании, и компания несет неограниченную ответственность за его действия, к нему нет никаких внешних законодательных требований.
    Во всех остальных случаях посредники должны сдать квалификационный экзамен и получить разрешение местной Торгово-промышленной палаты.

    Возможно к моноагентам отдельных требований не нужно предъявлять, но к агентам, работающим на несколько компаний, целесообразно предъявлять требования=сертификаты=дипломы и т.д.
    Например, на отдельные виды страхования: ОСАГО, каско, имущество.

    Если речь идет об агенте – юрлице, то он должен иметь в штате не менее определенного количества сертифицированных специалистов.
    И в той или иной степени надзорный орган должен учитывать агентов. Да и другие госорганы (налоговая, статистика) — это же профессия.

    СРО нецелесообразно, бесполезное предприятие.

    • йонас
      13:16

      Николай! Не соглашусь с Вами. Исторически было две страховых компании и только одна работала на территории СССР, и понятия предпринимательство было уголовно-наказуемо.
      Если СРО нецелесообразно, то ВСС, РСА, НССО тоже, так как они мечтают стать СРО.
      Но если говорить об агентском СРО, то это профессиональное объединение, которое сможет навести порядок в посредническом сообществе и во взаимоотношениями со страховыми компаниями и со страхователями.
      Страховой агент специализированный участник страхового рынка должен иметь специальное образование и подтверждать свои знания и квалификацию, на финансовый рынок страховых услуг должно быть цивилизованное вхождение и профессиональные участники. И чтобы, потом не кричали на каждом углу, что страховые агенты мошенники.
      Вы же сами предлагаете для агентов-юр.лиц произвести те действия, которые входят в функции СРО, но в то же время Вы не учитываете, что в новом проекте ЗоСД проф.объединения участников страхового дела регистрируются в Банке России, а СРО частично передаются функции регулятора.
      Что касается моно-агентов, то их обязательно нужно также регламентировать.

      • Николай Агафонов
        14:06

        В той же Германии очень много моноагентов Альянса, так сложилось и без госмонополии.

        Насчет их нецелесообразности — я именно так и считаю, что они нецелесообразны.
        Любое навязанное законом СРО — это картель, который позволяет крупняку диктовать свои условия остальным, а иногда вообще отстаивает непонятно чьи интересы (да хотя бы взять недавнюю историю с представительствами по ОСАГО).
        РСА не предотвратил анархию на рынке ОСАГО, не добился своевременного исключения из своих рядов ОСАО «Россия» и жуликов помельче. Так какое он отношение имеет к наведению порядка на рынке?
        Почему СРО агентов будет лучше наводить порядок, чем РСА и НССО?
        Исходя из всего этого я резко отрицательно отношусь к этому законопроекту о том, чтобы загнать всех страховщиков в СРО.
        У нас есть орган страхового надзора — ЦБ. Он несет публичную ответственность за рынок, и должен обладать соответствующими компетенциями для построения эффективной системы регулирования и надзора, а не сваливать с себя ответственность за происходящее.
        Ведь сейчас сложилась прекрасная предпосылка для эффективной работы надзорного органа: в нем соединены нормотворческие и контрольные полномочия (как в Германии, Швейцарии, Англии, да во всех странах с материальным надзором), он работает по принципу «сам себе режиссер», а не как раньше — Правительство или Минфин документ приняли, ФССН (ФСФР) его применяет (при этом может понимать его смысл по-другому), а исправление выявляемых расхождений с жизнью или косяков занимает годы.
        В случае несогласия с действиями ЦБ с ним можно спорить, в крайнем случае и посудиться.
        Со СРО же ничего сделать нельзя, т.к. оно моментально отрубит тебе бизнес.
        И при этом ни за что ни перед кем не отвечает.
        Таким образом, предполагается необоснованно снять ответственность с органа страхового надзора за положение на рынке под очень туманными предлогами, что очень огорчительно.
        Было бы гораздо справедливее, если бы ЦБ взял на себе инфраструктурные функции РСА и НССО, взимая со страховщиков взносы за эти функции, понятно, что системы АИС, ДиКБМ и т.п. не могут быть бесплатным подарком для страховщиков.

        Назовите мне хоть одну страну, где всех страховщиков загнали бы в СРО.

        Я предлагаю не делать СРО, а ввести для мультиагентов обязательное обучение. Например, курсы в профильных вузах. Страховщики должны принимать самое активное участие в формировании программ обучения и в самом обучении, но вузовская наука должна при этом обеспечить системный подход.

        Зачем регламентировать моно-агентов, если в их деятельности нет конфликта интересов? Пусть их обучают и регулируют сами страховые компании.

        • йонас
          15:28

          Всегда необходимо брать во внимание менталитет и обычаи с традициями ведения дела в отдельно взятой стране. Мы можем перенять только, то что может лечь на нашу почву. Так до революции были популярны гильдии и союзы, в советские времена вне закона были цеховики. В постсоветское время идет дикий капитализм, это даже капитализмом назвать трудно.
          И страх перед чем-то организованным и прозрачным тоже понятен. В мутной воде рыбку проще ловить, но рыбка может быть разной, а может её и не быть.
          Но для улучшения работы страховых агентов необходим и это может сделать только профессиональное сообщество. Страховые компании, сегодня, не заинтересованы в работе со страховыми агентами. Как правило, идут обвинения: в мошенничестве, в не профессионализме, в хамстве, в грабительском агентском вознаграждении, не внимании потребностям страхователя, и т.д.
          Также и Банк России ещё не готов контролировать и регулировать страховых агентов, поэтому он дает возможность страховым агентам создать орган, который бы помог регулятору сформировать систему регулирования страховых агентов через профессиональные объединения. Эти профессиональные объединения будут заниматься обучением, сертификацией, финансовыми гарантиями, медиацией.

        • Николай Агафонов
          10:38

          Естественно надо адаптировать зарубежный опыт к нашей почве.
          Я вовсе не сторонник гонять Сапсаны по трамвайным рельсам.
          Поэтому и не предлагаю вешать это на ТПП.
          Чем не подходит к нашей почве обучение на базе вузов?

          Это капитализм.
          Но периферийный, по типу того, который был у нас до 1917 года и который в Латинской Америке существует уже 200 лет:
          http://scepsis.net...
          http://scepsis.net...

        • йонас
          11:01

          ВУЗы уже обращаются за помощью.

  • Ильич
    15:11

    Проблема в том, что когда агентов обучают, то их учат продавать (если учат, и самому продукту продажи (тоже если учат). Но при этом не затрагивают урегулирование убытков. А агент прежде всего должен знать, что ответить на вопрос страхователя: «Что мне делать, если случиться то-то и то-то и что я получу от страховой компании?» А то получается так, как говорил мой коллега: «Сначала вы, продавцы, рассказываете клиенту, что вы ему продаете, а потом мы, убытчики, объясняем ему, что он на самом деле купил.
    Между тем главной и основной услугой в страховании является урегулирование убытков. Если агенты будут знать основы урегулирования убытков, то будут успешнее продавать, особенно пролонгировать договоры, т.к. у клиентов к ним не будет претензий в том, что они ему не так что-то объяснили. И мы уже не услышим от клиентов:»У меня полное КАСКА!!!" ))))

    • йонас
      17:03

      Вы правы, обучают страховых агентов очень плохо. По урегулированию убытков знаний не дают.

      • Мимо шел (гость)
        11:05

        Так их не дают специально, если клиенту начать рассказывать о хитростях и уловках убытчиков, а также про волокиту и бюрократизм процесссов урегулирования, то покупать такой продукт расхочет 50% клиентуры :(

        • йонас
          17:17

          Есть более глубинные проблемы, из-за которых не дают информацию по урегулированию убытков.

        • Николай Агафонов
          10:47

          Когда я работал в Ренессансе в урегулировании убытков по имуществу, мы проводили обучение агентов (правда, посещение агентами было добровольным). И подробно расписывали им все исключения и пробелы в покрытии.
          Так что это от компании зависит. Если изначально стоит цель продать клиенту не то, что он ожидает купить, то… А если не стоит, то общение гораздо более цивилизованное.
          Правда, агенты все равно косячат, например, одна женщина хотела себе покрытие ГО при ремонтных работах, а агентша продала ей базовое покрытие, хотя в правилах русским по белому написано, что в базовом покрытии ремонт исключается, для него надо покупать расширенное покрытие. За что потом агентша и выслушала много добрых слов от всех. Но кажется эта агентша не был на наших занятиях.

        • йонас
          11:05

          Поэтому предлагается обучение агентов с последующей сертификацией, как проверка и подтверждение полученных знаний, так с сертификаций через три года.

  • ПРСП агент (гость)
    20:14

    Дорогие друзья! Лично я считаю, что СК надо пороть, причем пороть до появления рефлекса на обязательную выплату. Вот тут говорилось о том, что не учат урегулированию убытков… Чему учить? — Как найти повод не платить? Не проблема агента объяснять как выскрести свои кровные при страховом случае, такого вообще не должно быть. Это в России корень нашей профессии «страх», во всем остальном мире «уверенность». СК потеряли доверие, люди подходят к страхованию с мыслью, что они будут судиться, писать жалобы, а если получают выплату без проблем — у них наступает состояние эйфории. Это нормально? — Это ненормально!!! СК играют роль следственных органов, раскрывая мошеннические схемы, что не их функция и мешает бизнесу в целом. Пустая болтовня. Только публичная порка по каждому отказу в выплате может вернуть доверие к отрасли. Валюта пошла вверх, процент отказов в выплате пошел вверх пропорционально. Что случилось? С ростом курса у СК пропорционально увеличилось количество потенциальных мошеннических попыток?)))Да вы хоть раз в неделю тренинги проводите, если доверие к отрасли не будет восстановлено, то мы так и будем радостно продавать осаго, каско и прочую убыточную лабуду. Пакет нужно менять, коллеги! :D

  • йонас
    01:36

    Агент страховой

    Должностные обязанности. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
    Должен знать: нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов; виды страховых услуг и условия различных видов страхования; правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий; действующую систему социальных гарантий; методы определения степени риска при заключении договоров на страховые услуги и оценки причиненного ущерба; основы рыночной экономики; основы психологии и организации труда; порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги; отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования; основы трудового законодательства; правила и нормы охраны труда.
    Требования к квалификации. Среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

  • Николай Агафонов
    10:52

    В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.///
    Определять размер ущерба — это функция оценщика. И учитывать критерии и степень риска на этом этапе уже поздно.

    Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.//
    Неясен конкретный смысл этой фразы.

    Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб///
    Каких страховых органов и служб? Это госстраховская инструкция?

    • йонас
      10:59

      Это Квалификационный справочник Минтруда, с последними изменениями. Но сейчас будут профессиональные стандарты.

      • мимо проползал (гость)
        11:17

        Но сейчас будут профессиональные стандарты. !???

        Откуда они возьмутся? Чтобы они были — надо, чтобы их кто-то написал.
        Кому-то заказал, заплатил деньги и т.д.
        По моим сведениям, их никто не пишет.
        В отличие от отельеров и рестораторов… где этим озаботились как раз таки профессиональные объединения типа нашего ВССа…

        Если не прав или не всё знаю — с благодарностью приму поправки…

    • Ильич
      19:07

      В законе об организации страхового дела черным по белому написано: "… страховщик… определяет величину ущерба." Так называемые оценщики — это полный фуфель." Определить реальный ущерб можно только при помощи тендера. В ФРГ, например, при наличии большой базы похожих случаев страховая компания направляет на несколько СТО предложение по ремонту конкретного авто и выбирает то, что ее устраивает.

      • йонас
        09:08

        А почему Вы считаете оценщики — полный фуфель, если страховщик не может потдвердить квалификацию своего специалиста?

        • Николай Агафонов
          10:58

          ОК, но определяет-то на основе отчета оценщика или каких-либо иных документов.
          Независимость наших оценщиков от размера ущерба — это тема известная и печальная, но это не повод сам институт обнулять.
          Далеко не в каждой ситуации можно устроить такой сбор предложений (не хочу использовать слово «тендер», оно вызывает слишком тягостные ассоциации).
          Есть ситуации, когда можно выплатить только деньгами (тотали по любому виду страхования).
          А во многих видах страхования СТО вообще нет, например, в том же имуществе. Там организовывать возмещение натурой тягомотно и бессмысленно: обои могут сняты с производства, какие-то материалы уже в принципе устарели или признаны вредными. Может клиент вообще хочет вообще другую отделку сделать, и это его, клиента, дело, а не страховщика.
          Задача страховщика — выплатить деньги, соответствующие тому ремонту, который был у клиента по факту, с учетом или без учета износа в зависимости от условий договора. А дальше уже сам клиент волен ремонтировать так, как считает нужным. Если он делает ремонт своими силами или нанимает «шабашников», то для страховщика это вообще не вариант, т.к. не будет нормальных документов, подтверждающих расходы.

        • йонас
          14:51

          Есть нормативные документы согласно которым производится калькуляция, все зависит от оценщика. Например, сотрудничаю с определенной оценочной компанией и расхождений по оценки, почти, не было, то были не значительные. Все зависит от профессионализма и порядочности.

  • Agent_20
    11:33

    Сама про себя скажу.
    1.Если хотите, чтоб агент не бегал по всем СК, то оформляйте всех по трудовой, с минимальным окладом, тогда прекратиться эта беготня, от которой в итоге качество агентов-продавцов хромает из за незнания продуктов.
    2.Всем известно, что в каждой «избушке» свои погремушки, которые просто не запомнить, в итоге нет качественной продажи.
    3.И я считаю, что агенты должны, точнее ОБЯЗАНЫ проходить обучение по полной программе, хоть даже заочно, но иметь в итоге документ об образовании!
    Это сугубо лично моё мнение, конечно, но проработав 10 лет на этом поприще и именно гонясь за длинным рублем, т.к. в каждой СК своя комисия, я потеряла авторитет среди клиентов, ведь не смогла грамотно объяснить и ввела в заблуждение, что явилось пагубным при совершенном страховом случае…

Оставить комментарий
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля