Незаконное расторжение договора ОСАГО в одностороннем порядке от Альфастрахования

Номер договора с финансовой организацией и дата заключения: серия ХХХ № 0363208925 от 30.12.2023 года
Существо проблемы: 08.12.2023 года между мной, и АО «Альфастрахование» посредством официального мобильного приложения Альфастрахование был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) серия ХХХ № 0363208925.
Срок страхования: с 00 ч. 00 мин. 30.12.2023 по 23 ч. 59 мин. 29.12.2024 года.
Сумма страховой премии: 7952 рублей 14 копейки.
В среду 17.01.2024г., страхователь получил письмо по электронной почте со следующей формулировкой:

[…]
Проверка сведений, указанных Вами при заключении данного договора ОСАГО,
показала, что адрес проживания собственника ТС, указанный Вами при заключении
договора ОСАГО, не соответствует действительности.
Учитывая изложенное, просим Вас в течение 10 календарных дней с момента
получения настоящего уведомления, в целях подтверждения указанного Вами адреса
проживания собственника ТС, направить на адрес электронной почты
scan-eosago@alfastrah.ru, сканы следующих документов:
— СТС (лицевая и оборотная сторона), при наличии;
— ПТС (лицевая и оборотная сторона), при наличии;
— паспорт гражданина РФ (разворот страницы 2-3 и разворот со сведениями по месту
прописки).
В случае не направления Вами указанных выше сканов документов в течении 10 дней
или в случае, если представленные сканы документов не будут подтверждать указанный
Вами адрес проживания собственника ТС, договор ОСАГО ХХХ 0363208925, будет
досрочно прекращен по инициативе АО «АльфаСтрахование» на основании п. 1.15.
[…]

То есть Альфастрахование запрашивает копии паспорта и документов подтверждающих право собственности через незащищенные каналы связи, которые не предназначены для передачи персональных данных использующие не аттестованное по ГОСТ программное и аппаратное обеспечение. На мой вопрос считает ли служба безопасности АО Альфастрахования такой способ обработки персональных данных клиентов безопасным ответа не последовало ни по почте, ни в чате, ни в телефонных разговорах по горячей линии.

Спустя две недели безуспешных попыток получить ответ на вопрос о безопасном способе предоставить сканы паспорта собственника ТС для проверки в АО Альфастрахование я обратился в офис в г.Новосибирск, где узнал, что договор недействителен и был расторгнут еще 17.01.24 — в день, когда было направлено первое письмо! То есть Альфастрахование сначала расторгает договор ОСАГО, а затем направляет запрос клиенту подтвердить данные полиса в 10 дневный срок.

Посмотрим на ситуацию с точки зрения законодательства:

Согласно п.1.15 ФЗ № 40 – ФЗ, ФЗ № 4015-1 правил ОСАГО, страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования, если имело место предоставление страхователем ложных или неполных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. Более того, в случае одностороннего расторжения договора, страховщик должен доказать, что имел место злой умысел при сообщении страховщику заведомо ложных сведений.

Согласно постановлению ВС РФ № 58 внесение автовладельцем некорректных сведений при заключении договора Е-ОСАГО, которые привели к необоснованному уменьшению страховой премии, не являются основанием для признания такого договора не заключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

Согласно разъяснениям Банка России https://base.garan..., одностороннее расторжение договоров ОСАГО страховщиком не допустимо, пока страховщик не предоставит подтверждение «фактов представления страхователем ТС ложных или не полных данных, при заключении договора ОСАГО», имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

В моем случае, никаких судебных разбирательств со страховщиком не было, доказательств злого умысла страхователя страховщиком не предоставлено. Важный факт: полис продлялся в официальном мобильном приложении Альфастрахования несколько лет подряд. Ни разу при нажатии кнопки «продлить» приложение не оповестило о некорректно введенных данных. То есть были внесены верные данные указанные в гражданском паспорте собственника и свидетельстве о регистрации. Уведомлений о вводе недостоверных данных от страхователя не поступало. Заявление прошло проверку по базе РСА, после чего было предоставлено право на оплату страховой премии в официальном приложении АО Альфастрахования.

Официальный комментарий ЦБ: «Сведения о месте жительства страхователя, указанные при заключении договора ОСАГО, если они содержатся в одном из документов, нельзя считать ложными». Соответственно, одностороннее расторжение страховщиком договора ОСАГО без подтверждения фактов представления ложных или неполных сведений является неправомерным.

С моей стороны злой умысел полностью отсутствовал, я в любой момент готов был бы доплатить разницу в страховой премии, если бы страховщик меня уведомил о проблеме до момента оплаты полиса или предложил это сделать позже. В данном случае я вынужден констатировать злой умысел именно со стороны страховщика, который знает о том, что его собственные электронные сервисы не проводят первоначальную проверку вводимых данных в автоматическом режиме и позволяют вносить корректные данные из документов страхователя, позже классифицируя их как недостоверные. На данный момент страховщик не устранил недочеты в работе собственных ресурсов и продолжает предоставлять конечным потребителям услуги ненадлежащего качества с целью дальнейшего неосновательного обогащения.

В настоящий момент АО Альфастрахование отказывается давать разъяснения по данной ситуации, не может предоставить официальных доказательств наличия злого умысла и состава мошеннических действий страхователя в соответствии с правовыми нормами законодательства РФ (АО Альфастрахование не наделено полномочиями судебной системы, а также полномочиями органов доследственной проверки для вынесения обвинения, соответственно их незаконные действия могут быть квалифицированы по статьям УК РФ 128.1, ГК РФ ст. 1102, 987, 777). В возмещении дельты страховой премии мне отказано, как и в восстановлении действия полиса ОСАГО.

В соответствии с вышеизложенным, и используя прецедентную практику, буду направлять жалобы в РСА, Прокуратуру, Банк России, Общество защиты прав Потребителей и передавать дело в суд по причине нарушения условий договора.

Обращаюсь ко всем пострадавшим в подобной ситуации. Предлагаю объединиться для составления коллективного иска к АО Альфастрахование.