СК «Росгосстрах Жизнь» выступила официальным партнером XVI ежегодной конференции институциональных инвесторов Investfunds Forum. На мероприятии, в дискуссии по страхованию жизни, принял участие Борис Борзунов, директор по сберегательным продуктам компании, высказав свою точку зрения по различным актуальным аспектам деятельности рынка. По традиции страховщик провел интересный эксперимент, попросив представителей финансовой сферы написать советы по финансовой грамотности. В результате, копилка компании пополнилась 200 полезными рекомендациями от профессионалов.
Рассказывая об итогах деятельности СК «Росгосстрах Жизнь» в 2024 году, Борис Борзунов обратил внимание, что для компании этот год был интересным, потому что в отличие от большинства игроков рынка страхования жизни, она не поддалась конъюнктуре и не стала предлагать клиентам «короткие» квазидепозитные продукты.
«С одной стороны, казалось бы, это хорошо – такие продукты помогают выполнить план, а с другой – не очень, поскольку негативно отражаются на маржинальности капитала. Выбранная нами стратегия позволила увеличить количество договоров, заключенных на длительный срок, сейчас 40% в нашем портфеле – полисы сроком 5 лет и больше, что отвечает сути страхования жизни и гораздо выгоднее для клиентов в преддверии снижения ставок», – отметил эксперт компании.
В продолжение своего выступления он поднял вопрос о проблеме недостаточного уровня финансовой грамотности: большинство действующих и потенциальных клиентов не понимают термин «сложный процент».
«Например, вы инвестируете 500 рублей и через 5 лет получаете 1000 рублей или в течение 5 лет 5 раз по 200 руб. Что лучше? Конечно, второй вариант. Но непрофессионал, как правило, не знает, почему это так. И когда сравнение не такое явное – не может адекватно его оценить. Сейчас высокие ставки и отличная возможность зафиксировать доходность на длительный срок. Но выбрать выгодную инвестицию сложно, когда ты пытаешься рассчитывать доходность простым процентом. Ведь такая доходность и доходность, рассчитанная сложным процентом, для долгосрочных инвестиций может различаться в несколько раз. А если речь идет про неравномерные выплаты, то можно наоборот сильно занизить доходность. В нашем примере с двумя инвестициями доход, рассчитанный простым процентом, будет одинаковым, если мы не учтем разницу в реальном сроке инвестирования. А вот если мы сделаем расчет доходности сложным процентом (подсчитаем внутреннюю ставку доходности IRR), то наглядно увидим, почему второй вариант выгоднее: его доходность 28,6% годовых, а у первого – всего 14,9%. Поэтому наша компания сейчас активно работает над тем, чтобы простыми словами изложить клиентам суть «сложного процента»», - пояснил Борис Борзунов.
Отвечая на вопрос модератора, какие программы страхования жизни с учетом обсуждаемых налоговых поправок будут актуальны в будущем, эксперт сообщил, что у СК «Росгосстрах Жизнь» много интересных идей, реализация которых может принести человеку реальную пользу.
Он подчеркнул, что страховщики обладают многими возможностями, которых нет у других игроков финансового рынка, и в этом их преимущество. Например, если оформить договор НСЖ для накопления целевого капитала ребенку со страховой защитой на 20 лет с ежегодными взносами 200 тыс. руб., то в случае ухода из жизни родителя через 10 лет страховая компания не только вернет все уплаченные взносы – 2 млн рублей, но и в назначенный срок – после окончания действия полиса – выплатит ребенку весь запланированный капитал – 20 млн рублей. При этом страховщик фиксирует в договоре доходность 6,4% (рассчитана сложным процентом и равна 10% годовых, рассчитанных простым процентом, с учетом фактического срока инвестирования). И эта ставка гарантируется страховой компанией на все будущие взносы, независимо от снижения ключевой ставки. Помимо получения дохода, как мы видим из примера, с первого дня действия полиса и на протяжении 20 лет действует защита жизни и здоровья.
Спикер также отметил, что сейчас на повестке обсуждение и реализация продукта, который очень ждет рынок страхования жизни – семейный инструмент сбережений. «У нас многие люди живут без сбережений – от зарплаты до зарплаты. Это хорошо, пока с тобой ничего не случается. Особенно это касается семей c детьми: как только что-то происходит с кормильцем, начинаются тяжелые времена. Продукт позволит захеджировать этот риск для населения в глобальном смысле», - уверен Борис Борзунов.
По традиции СК «Росгосстрах Жизнь» организовала оригинальную активность среди участников конференции. Нужно было дать финансовый совет, страховщик наносил его на футболку и дарил автору. За 2 дня конференции было собрано 200 интересных и полезных рекомендаций, которые компания будет использовать в своей просветительской деятельности. Хотя некоторые из них требуют творческого подхода при интерпретации. Среди самых интересных – «Нырял с китами. Теперь ныряю в минус без страха», «Сплю на финансовой подушке», «Если ваши инвестиции без страховки, то даже не зовите меня», «Диверсифицируй!», «Деньги размножаю, счастье привлекаю», «Счастлив не тот, у кого много денег, а тот, у кого этих денег достаточно!», «Мы в ответе за тех, в кого инвестировали».
Investfunds Forum — крупнейшее в России независимое мероприятие для институциональных инвесторов. В этом году уже 16-й раз собрались более 500 человек – представители управляющих и инвестиционных компаний, регуляторов и СРО, банков, частного и государственного сектора, страхового бизнеса, НПФ, брокеров и эндаументов. Среди традиционных тем для обсуждения — коллективные инвестиции, макроэкономический анализ, стратегии и инвестиционные идеи, мнения и тренды от ведущих участников рынка, регулирование, анализ и прогнозы эмитентов, перспективы развития пенсионной и страховой индустрий.
