Нюансы программы ДМС для пенсионеров

Какую помощь можно получить

Страховая фирма готова предложить полис ДМС для пенсионеров как на стандартных, так и на индивидуальных условиях.

В базовый пакет преимущественно включаются такие услуги, как:

• консультации узкопрофильных специалистов в государственных и коммерческих поликлиниках (из предлагаемого перечня);
• вызов врача (бригады) скорой помощи на дом с лимитированным количеством выездов;
• сдача анализов;
• проведение инструментально-аппаратной диагностики (ЭКГ, УЗИ, рентгенография);
• оформление листков нетрудоспособности;
• оказание физиотерапевтических процедур;
• оплата медикаментозных препаратов (из списка, утвержденного страховщиком);
• выполнение хирургических операций;
• госпитализация;
• вакцинация.

Если договор ДМС для пожилых людей после 60-70 лет оформляется на индивидуальных условиях, то перечень оказываемых услуг носит расширенный характер. Пенсионер за отдельную плату может, например, включить в список квалифицированную помощь стоматолога, отоларинголога, иммунолога, кардиолога и прочих узкопрофильных специалистов.

Страховые компании могут также предложить пожилому человеку готовые программы ДМС. Они считаются самыми дорогостоящими, но условия таких договоров учитывают все нюансы и тонкости клинической картины заболевания пациента. Пенсионеры, выбравшие VIP-обслуживание, получают право проходить лечение в клиниках с высоким рейтингом без каких-либо лимитов и ограничений.

Перспективы застраховаться на практике

Эксперты отмечают, что не каждая компания соглашается оформлять договор страхования с пожилыми людьми. Количество полисов ДМС для пожилых людей старше 75-80 лет в кейсах страховщиков и вовсе стремится к нулю. Менеджеры попросту не хотят работать с клиентами, входящими в группу риска: их обслуживание предполагает терапию необратимых (хронических) заболеваний, что экономически не выгодно ни одной компании. А если кто-то из страховщиков и декларирует на практике подписание договора с человеком преклонного возраста, то его условия будут существенно отличаться от стандартных. Например, будут предусмотрены ограничения на те патологии, которые были выявлены у пенсионера до заключения сделки.

Нюансы, которые следует учитывать при оформлении полиса

Алгоритм действий для клиента носит стандартный характер. Он включает:

Выбор компании (проверку регистрационных документов, лицензий, анализ рейтинга и мониторинг отзывов в сети).

Изучение всего перечня программ, предлагаемых на рынке страхования (при необходимости оформить полис ДМС для пожилых родителей важно детально изучить условия договора, включая специфику пакета медицинских услуг и возрастные ограничения).

Уточнение у менеджера наличия скидок, льгот при оплате стоимости полиса.

Подписание договора (можно в офисе/на сайте страховщика — при выборе дистанционного способа существует опция доставки документов на дом).

Внесение оплаты в тех размере и порядке, которые предусмотрены условиями соглашения.

 

Стоимость полиса

Прайс на полисы ДМС для людей пожилого возраста зависит от следующих параметров: 

• размер страховой суммы (при расчете стоимости программы компании зачастую используют схему фиксированного процента от суммы договора — чем больше размер выплаты, тем дороже страховка);
• страховая история (если клиент в прошлом добросовестно исполнял договорные обязательства, то в качестве бонуса компания может предложить ему скидку);
• образ жизни клиента (если потенциальный владелец полиса не злоупотребляет алкоголем, не курит и имеет минимальный перечень хронических заболеваний, то зачастую страховщик предлагает ему программу с дисконтом);
• срок действия полиса (чем он выше, тем дешевле страховой продукт);
• количество страхуемых лиц (при коллективном страховании компании практикуют скидки);
• перечень рисков (чем он больше, тем дороже обойдется страховка).

Преимущества и недостатки программы

Пенсионеры предпочитают покупать полис ДМС по следующим причинам: 

Возможность получения медицинских услуг, которых нет в списке обязательной страховки.

Отсутствие бюрократических процедур при оказании врачебной помощи (нет необходимости брать талон и отстаивать очереди, чтобы записаться к специалисту).

Оказание помощи в режиме 24 часа в сутки.

Возможность вызвать врача узкого профиля на дом.

Внимательное отношение медперсонала.

Возможность выбрать клинику с высоким рейтингом и удобным расположением от дома.

Комфортные условия при прохождении процедур диагностики.

Оплата медикаментозных препаратов за счет компании (из согласованного перечня).

С точки зрения экономии приобретение программы ДМС обходится пенсионеру дешевле, чем услуги, оказанные в частной клинике при самостоятельном обращении. Страховщик при заключении договора с медицинским учреждением зачастую получает скидку, поскольку обеспечивает постоянный поток клиентов.

Но программа ДМС не лишена недостатков. К ним относятся:

• Обязательность уплаты ежемесячных взносов (что усиливает нагрузку на бюджет пенсионера).
• Обслуживание только в тех учреждениях, с которыми у страховой компании заключен договор.
• Наличие лимитов, которые ограничивают возможность пользоваться полным перечнем медицинских услуг.
• Риск навязывания пожилому человеку ненужных услуг.
• Ограниченный период действия договора.

Оценивая преимущества и недостатки программы ДМС, можно констатировать, дополнительная страховка может дать возможность в комфортных условиях получить квалифицированную помощь медиков. Но перед покупкой полиса необходимо внимательно читать условия договора, который предлагает заключить страховая фирма.