Текущая структура ставок отражает ожидания рынка относительно будущей динамики ключевой ставки. На короткие сроки — от одного до трех месяцев — предлагаются самые высокие проценты. Среднесрочные вклады на шесть месяцев дают немного меньшую доходность, но позволяют дольше сохранять высокий процент. Вклады на год и более традиционно имеют более низкие ставки, однако именно они становятся выгодными в условиях возможного снижения ключевой ставки: инвестор фиксирует высокий процент на весь срок, даже если рынок в дальнейшем уйдет на понижение.
Данные Сравни за август демонстрируют, что разница между краткосрочными и годовыми вкладами составляет в среднем до 2 процентных пунктов. На 3 месяца можно открыть вклад с максимальной доходностью, которая превышает уровень годовых предложений. На шесть месяцев ставки снижаются еще на 0,5–0,8 п. п., а на 12 месяцев — на 1,5–2 п. п. по сравнению с краткосрочными.
«Сегодня наибольшую доходность можно получить по краткосрочным вкладам на 3 месяца — они дают до 17,5% годовых. Однако, если ЦБ начнет снижать ключевую ставку дальше уже осенью, именно годовые депозиты окажутся самыми выгодными: их владельцы смогут зафиксировать высокий процент на весь срок, в то время как новые предложения на рынке будут уже ниже», — отмечает аналитик финансового маркетплейса Сравни Алексей Лоссан.
Именно поэтому август 2025 года можно назвать временем «развилки» для вкладчиков: решения, принятые сейчас, будут напрямую влиять на доход в течение следующего года.
Выбор оптимального срока и условий вклада зависит от целей и стратегии управления личными финансами. Если есть желание получить максимальную доходность прямо сейчас и возможность переоформлять вклад каждые несколько месяцев, подойдут краткосрочные депозиты. Если же приоритет — стабильность и защита от падения ставок, лучше выбрать вклад на 12 месяцев и более.
Важно обращать внимание на дополнительные параметры:
- Возможность досрочного расторжения — в некоторых банках при этом теряются почти все проценты.
- Периодичность выплат — ежемесячная капитализация или начисление процентов в конце срока влияет на итоговую доходность.
- Минимальная сумма вклада — может существенно отличаться между банками.
Сравни — лидирующий финансовый маркетплейс для подбора страховых, банковских и образовательных продуктов. Ежемесячная аудитория сервиса превышает 23 млн пользователей. Сравни входит в топ-5 крупнейших российских финтех-компаний по версии исследовательского агентства Smart Ranking, а также в топ-30 самых дорогих интернет-компаний России по версии журнала Forbes. По данным исследовательской компании Ipsos Comcon, Сравни является лидером по подбору и оформлению займов среди площадок, предоставляющих такую опцию. Сравни — №1 по онлайн-продажам полисов ОСАГО (каждый десятый электронный полис в стране приобретается через Сравни).
