Рассказываем, как увеличить проходимость клиента по ОСАГО!

Друзья, как вы знаете, работа страхового агента — это не только поиск клиентов и оформление полисов. Важнейший показатель, который напрямую влияет на ваш заработок — проходимость полисов. Если полис проходит — вы получаете комиссию, если нет — приходится искать новые варианты оформления, теряя время и силы.

Но что делать, если проходимость падает? Как понять, в каких регионах работать выгодно, а где можно и «споткнуться»?

Мы собрали статистику по проходимости ОСАГО за 2021 и 2024 годы и выяснили интересные тенденции. И да, в конце вас ждёт приятный бонус!

Проходимость ОСАГО в 2021 году: эпоха ковида

Период пандемии оставил свой след на рынке страхования. Многие регионы столкнулись с низкой проходимостью из-за экономической нестабильности, уменьшения потока клиентов и изменений в поведении водителей.

ТОП регионов с высокой проходимостью в 2021 году:
1. Белгородская область (город Белгород) — 100%
2. Архангельская область (город Архангельск) — 100%
3. Архангельская область — 69.5%
4. Вологодская область — 69.3%

Интересно, что в крупных городах проходимость была значительно выше, чем в целых областях. Например, в самом Белгороде показатель равнялся 100%, но уже по области он снижался до 60.8%.

Средняя проходимость:
1. Брянская область — 67.5%
2. Волгоградская область — 62.4%
3. Белгородская область — 60.8%
4. Астраханская область — 54.7%

Низкая проходимость:
1. Владимирская область — 50.9%
2. Воронежская область — 40.9%
3. Алтайский край — 36.6%
4. Амурская область — 31.5%

Вывод: чем больше населённый пункт, тем выше вероятность прохождения полиса. Крупные города — более предсказуемый рынок для работы.

Что изменилось к 2024 году?
Прошло три года, и ситуация на рынке ОСАГО претерпела значительные изменения. Появились новые игроки, внедрены меры по борьбе с мошенничеством, снизился уровень аварийности. И всё это сказалось на проходимости.

Лидеры по проходимости 2024 года:
1. Москва — 95.7%
2. Пермский край — 95.6%
3. Свердловская область — 95.6%
4. Республика Татарстан — 95.3%
5. Санкт-Петербург — 95.1%

Москва стала абсолютным лидером. Причин несколько: высокое количество автомобилей, дисциплинированные водители и самый большой процент безаварийных водителей — 35.1% против среднего по стране — 23.9%.

Регионы со средней проходимостью:
1. Новосибирская область — 67.5%
2. Карачаево-Черкесская Республика — 65.9%
3. Республика Хакасия — 65.9%
4. Республика Дагестан — 52.6%
5. Кабардино-Балкарская Республика — 32.4%

Самые низкие показатели:
1. Республика Ингушетия — 4.9%
2. Республика Крым — 3.7%
3. Севастополь — 3%
4. Донецкая Народная Республика — 2.3%
5. Луганская Народная Республика — 2%

Интересный факт: регионы, где раньше проходимость ОСАГО была крайне низкой, начали «подтягиваться». Теперь можно получить полис даже в сложных регионах.

Почему выросла проходимость?

1. Запуск перестраховочного пула.
Это своего рода фонд, куда направляются "рискованные" клиенты (например, такси, грузовые перевозчики). 77% риска берёт на себя пул, а страховщик отвечает лишь за 23%. Это снизило нагрузку на компании и увеличило проходимость.

2. Борьба с мошенничеством.
Страховые компании активно сотрудничают с МВД. Уже не редкость новости о задержании групп, занимавшихся фальшивыми ДТП и завышенными выплатами. Это сделало рынок чище и безопаснее.

3. Снижение аварийности.
За 2024 год зафиксировано 132 000 ДТП, что на 0.3% меньше, чем в 2023 году. Активное использование камер, рейды ГИБДД и рост дисциплины на дорогах положительно сказались на статистике.

Наши агенты делятся лайфхаками, которые реально работают. Мы собрали их здесь:

1. Указывайте дату начала действия (ДНД) не ранее чем за 3 дня до текущей даты 

Страховые компании могут отказать в оформлении, если указана слишком ранняя дата начала действия полиса.

2. Не затягивайте с пролонгацией полиса 

Чем ближе к окончанию срока действия текущего полиса — тем выше стоимость нового. Оптимальное время для продления — за 30 дней до истечения срока.

3. Проверьте данные при КБМ 1.17 

Если у водителя коэффициент бонус-малус (КБМ) равен 1.17, обязательно проверьте все введённые данные на наличие ошибок — это может повлиять на цену или проходимость полиса.

4. Экспериментируйте с модификациями ТС 

Для одной и той же мощности может быть несколько вариантов модификации. Иногда одна модификация даёт отказ, а другая — успешно проходит.

5. Страхователь должен совпадать с собственником 

В случае расхождения данных велик риск отказа в оформлении полиса.

6. Пробуйте разные документы: ПТС / СТС 

Полис может пройти только при определённом типе документа — попробуйте оба варианта.

7. Проверьте автомобиль на такси-лицензию

При наличии лицензии на такси, указывайте соответствующую цель использования — иначе договор может быть расторгнут в одностороннем порядке без возврата средств.

8. Указывайте старый полис при оформлении 

Указание предыдущего полиса может активировать программу "Зелёный коридор", что положительно скажется на проходимости и стоимости полиса.

9. Рассчитывайте полис только в одном месте 

Расчёт в нескольких системах может быть заблокирован страховыми компаниями, что повысит шанс отказа.

10. Пробуйте разные варианты марки и модели авто 

Например: 

- ВАЗ и ЛАДА — одно и то же, но иногда один вариант проходит, а другой — нет. 

- BMW 320 можно указать как BMW 3-series.