С кем из страховщиков ОСАГО меньше шансов поссориться?

АСН предприняло попытку составить «индекс удовлетворённости» потребителей страховщиками ОСАГО. Лидером стала «Астро-Волга» — лишь 1% недовольных обращений потребителей к финомбудсмену после ДТП. У «СОГАЗа» — по одному из подсчётов — доля споров почти достигла 20%.

14:33
17
Каким будет ваше лицо после разговора со страховщиком? Фото deviantart.com.
В опубликованном финомбудсменом отчёте за 2020 г. есть информация о том, сколько обращений (т.е. досудебных «исков») подали потребители на того или иного страховщика ОСАГО.

Однако это абсолютные значения — чем больше компания продала полисов ОСАГО, тем больше споров с ней и возникнет. 

Финомбудсмен не стал подсчитывать, каков был шанс у потребителя в 2020 г. вместо выплаты «попасть» на спор с конкретным страховщиком. Но сделал очень явный «намёк». «Для отражения полноты картины следует анализировать отношение числа обращений к числу заявленных страховых случаев», — процитированы слова главного омбудсмена Юрия Воронина в релизе о годовом отчёте. 

АСН сделало недостающий шаг за омбудсмена и представляет рэнкинг страховщиков ОСАГО, отражающий их лояльность к потребителям.

Таблица 1 (все данные использованы из отчёта финомбудсмена). Рэнкинг страховщиков ОСАГО по доле обращений потребителей к финомбудсмену 
Место Сборы* Компания           Заявл. стр. случаи** Обр. к фином.*** Доля
1 13 Астро-Волга 57 462  706  1,23%
2 7 АСКО-Страхование 87 470  2 855  3,26%
3 20 ОСК 14 087  678  4,81%
4 14 Гайде 25 603  1 267  4,95%
5 8 Согласие 64 194  3 256  5,07%
6 9 Югория 67 727  3 593  5,31%
7 16 Гелиос 17 443  940  5,39%
8 12 Энергогарант 30 230  1 653  5,47%
9 18 Армеец 14 733  933  6,33%
10 5 ВСК 179 825  11 495  6,39%
11 23 Евроинс 6 740  473  7,02%
12 15 Зетта Страхование 18 373  1 305  7,10%
13 4 Ингосстрах 178 323  12 733  7,14%
14 1 РЕСО-Гарантия 254 054  18 952  7,46%
15 2 АльфаСтрахование 245 604  19 112  7,78%
16 19 Юнити страхование 23 890  1 946  8,15%
17 11 МАКС 50 476  4 492  8,90%
18 29 Надежда  15 515  1 435  9,25%
19 34 Паритет-СК 2 019  188  9,31%
20 28 Адонис  2 801  295  10,53%
21 24 Двадцать первый век  7 126  829  11,63%
22 3 Росгосстрах 214 174  25 523  11,92%
23 10 Ренессанс Страхование 45 660  5 845  12,80%
24 27 Абсолют Страхование 2 816  384  13,64%
25 35 Полис-Гарант 915  125  13,66%
26 21 Совкомбанк страхование 9 181  1 344  14,64%
27 25 Чулпан 10 066  1 487  14,77%
28 33 Боровицкое СО 2 498  371  14,85%
29 17 Тинькофф Страхование 20 118  3 097  15,39%
30 32 Пари 1 112  173  15,56%
31 22 Талисман 9 179  1 445  15,74%
32 6 СОГАЗ 86 804  17 214  19,83%
33 39 Геополис 121  25  20,66%
34 30 Баск 2 393  661  27,62%
35 26 Верна 6 708  1 926  28,71%
36 36 Медэкспресс 168  51  30,36%
37 31 Страховая бизнес группа 1 177  413  35,09%
38 38 СДС 1 626  790  48,59%
39 37 Спасские ворота 94  63  67,02%
40 40 Мегарусс-Д 41  47  114,63%
41 42 РЕСО-Шанс 19 
*место в рэнкинге по сборам компании по ОСАГО за 2020 г.
**количество страховых случаев, заявленных физлицами в 2020 г.
***количество обращений потребителей к финомбудсмену


«Хвост» старых дел

АСН опросило ряд крупных игроков, занявших места во второй половине таблицы. В их ответах содержится критика метода подсчёта, предложенного финомбудсменом. 

Основной аргумент в том, что в данные финуполномоченного вошли обращения автомобилистов в 2020 г. по событиям и предшествующих лет — а значит, не правильно вычислять их соотношение к страховым случаям прошлого года. 

Например, в «Росгосстрахе» отметили, что в прошлом году потребители обращались к финомбудсмену и по ДТП последних 6-7 лет (включая период, когда РГС был «единоличным» лидером в ОСАГО и принадлежал другим собственникам). Доля таких обращений к финомбудсмену может достигать 88%, заявили в «Росгосстрахе».

В «Совкомбанк Страховании» прокомментировали АСН, что в случае их компании из 1344 только 378 обращений было по ДТП 2020 г. «Остальное — это обращения по ДТП прошлых лет», — заявили в «Совкомбанк Страховании». 

Недовольны и некоторые страховщики, попавшие в разряд «середняков». В ответах «РЕСО-Гарантии» и «Энергогаранта» указывается на несогласие с частью данных из отчёта финуполномоченного — компании направили свои замечания финомбудсмену.

Данные по обращениям по ДТП именно 2020 г. получить у финомбудсмена не удалось. 

АСН решило самостоятельно опросить всех страховщиков ОСАГО и выяснить, сколько было обращений потребителей по их компании к финомбудсмену в прошлом году по ДТП, случившимся также в 2020 г.

Ответы, удовлетворяющие условиям запроса, пришли от 14 компаний, таблица представлена ниже. 

Таблица 2. Данные по обращениям потребителей в 2020 г. к финомбудсмену по ДТП именно 2020 г.
Место Сборы* Компания Заявл. стр. случаи** Обр. к фином.*** Доля
1 13 Астро-Волга 57 462 307 0,53%
2 15 Зетта Страхование 18 373 160 0,87%
3 12 Энергогарант 30 230 375 1,24%
4 8 Согласие 64 194 858 1,34%
5 11 МАКС 50 476 691 1,37%
6 3 Росгосстрах 214 174 3 421 1,60%
7 7 АСКО-Страхование 87 470 1 502 1,72%
8 2 АльфаСтрахование 245 604 4 520 1,84%
9 1 РЕСО-Гарантия 254 054 4 690 1,85%
10 34 Паритет-СК 2 019 41 2,03%
11 36 Медэкспресс 168 6 3,57%
12 21 Совкомбанк страхование 9 181 378 4,12%
13 32 Пари 1 112 59 5,31%
14 30 Баск 2 393 287 11,99%
*место в рэнкинге по сборам компании по ОСАГО за 2020 г.
**количество страховых случаев, заявленных физлицами в 2020 г. (по данным финомбудсмена)
***количество обращений потребителей к финомбудсмену в 2020 г. по ДТП 2020 г. (по данным самих страховщиков)


4 страховых компании отказались отвечать на опрос («СОГАЗ», «Югория», «Тинькофф Страхование» и «Адонис»). 16 компаний не ответили на запрос («Гайде», «Гелиос», «Объединённая страховая компания», «Армеец», «Юнити Страхование», «Талисман», «Евроинс», «Двадцать первый век», «Абсолют Страхование», «Чулпан», «Спасские ворота», «Страховая бизнес группа», «Боровицкое страховое общество», «Полис-Гарант», «Сибирский Дом Страхования» и «Мегарусс-Д»). 

«Ингосстрах», ВСК и «Ренессанс Страхование» дали частичные ответы, но не предоставили необходимых данных.

Часть игроков ОСАГО 2020 г. уже покинули поле игры. «Надежда» интегрирована в «АльфаСтрахование», «Верна» передала портфель «Гелиосу». СО «Геополис» передало портфель в «Евроинс». 

Все обращения по «РЕСО-Шанс» связаны с технической ошибкой, когда потребители или сотрудники финомбудсмена вместо «РЕСО-Гарантии» выбирали «РЕСО-Шанс». Впоследствии все обращения были перерегистрированы на «РЕСО-Гарантию», сообщили АСН в РЕСО.

Какой подсчёт более близок к истине?

Если в первой таблице — по данным из отчёта финомбудсмена — у крупных страховщиков большой разброс по доле споров (от 1% до 20%), то во втором варианте доля споров у крупных страховщиков не превышает 2%. 

«Ингосстрах» сообщил данные о числе решений (3357 решений по убыткам ОСАГО за 2020 г.), а не о количестве обращений, поэтому ответ компании не был включен в таблицу. При этом в соотношении к страховым случаям доля решений финомбудсмена составила бы по «Ингосстраху» 1,88% — то есть показатель также попал бы в диапазон до 2%.

По ОСАГО физлиц в ВСК в 2020 г. заявлено 211 тыс. страховых случаев, из этого числа менее 1% поступили к финуполномоченному, сообщили в ВСК, не раскрыв точное число обращений.

Обратим внимание, что нужно осторожно относиться к показателям игроков с крайне небольшими портфелями — данные о доле могут зависеть не от закономерностей, а от ситуативных факторов.

Лидирует «Астро-Волга», «Росгосстрах» заявил о резком улучшении

В обеих версиях подсчёта лидирует «Астро-Волга» (1,2% и 0,5% жалоб). Место в топ-5 сохраняет и «Согласие» (5,1% и 1,3%).

«Росгосстрах» по новому подсчёту снижает долю жалоб с 11,9% до 1,6% и опережает «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантию».

Исходя из данных финомбудсмена (таблица 1) доля жалоб превышала 10% также у «Ренессанс Страхования» и «Тинькофф Страхования». У «СОГАЗа» она почти достигла 20%. 

«Ренессанс Страхование» предоставило АСН ответ, но не раскрыло нужных цифр. «Тинькофф Страхование» и «СОГАЗ» отказались отвечать на опрос.

Понятно, что и у трёх последних компаний есть «хвост старых споров», который может приводить к ухудшению показателей по 2020 г., но выбранная ими информационная политика не позволила раскрыть их версию данных. 

«Астро-Волга» и «Согласие» поддерживают подсчёты финомбудсмена 

Страховщики, занимающие верхние строки в рэнкинге «финомбудсмена», критично отнеслись к выводам о том, что доля жалоб на всех крупных страховщиков уместилась в диапазон 0,5-2%.

Так, гендиректор «Астро-Волги» Ярослав Остудин прокомментировал АСН, что опрос опирается на данные от самих страховщиков, поэтому позиции многих из них резко улучшились. «Утверждение коллег по цеху, что большинство заявлений к финомбудсмену относится к страховым случаям прошлых лет — говорит лишь о том, что заявления к уполномоченному по событиям 2020 г. растянутся на несколько следующих лет. И аптекарскую точность результатов прошлого года получим через много лет», — добавил Остудин.

Достаточная для потребителя точность уже заложена в представленных финомбудсменом и Банком России данных по 2020 г. Исключение касается лишь «спящих» СК, которые производят единицы урегулирований в отчётный период, считают в «Астро-Волге».

Ярослав Остудин прокомментировал АСН, что в начале 2020 г. в «Астро-Волге» были скорректированы способы выявления профессионального и бытового мошенничества — и это стало причиной роста числа обращений страхователей к финомбудсмену. «Но это не помешало нам уверенно сохранить первое место. Мы также серьёзно проработали клиентский сервис, который позволяет добропорядочным гражданам получать объективный размер возмещения в максимально краткие сроки», — заявил он. 

Директор департамента экспертизы и урегулирования убытков «Согласия» Павел Бикетов заявил, что они нацелены качественно работать с клиентами на каждом этапе урегулирования убытков и оперативно возмещать ущерб. «Данные из отчёта финомбудсмена показывают, что эти действия приносят нужный результат», — заявил представитель «Согласия». 

Нынешняя выплатная политика «Росгосстраха» (показатели которого при сравнении двух таблиц дали внушительный рост — АСН) является клиентоориентированной и лояльной по отношению к потребителю страховых услуг, а каждая поступающая к нам жалоба рассматривается индивидуально и очень оперативно, указано в ответе «Росгосстраха».

Про данные

ЦБ намеревался публиковать рэнкинг страховщиков по количеству жалоб ещё с конца 2020 г., однако ещё ни один рэнкинг не опубликован. 

В методике расчёта Банком России рэнкинга жалоб есть и формула расчёта данных по ОСАГО. В формуле регулятора также присутствуют данные лишь за отчётный период и на его начало. А значит, и при таком подходе не будет учитываться остаток споров 2-3 (и более) летней давности, и вопрос не будет закрыт полностью.

Из исследования и опроса АСН видно, что не хватает публичных «чистых» данных, которые можно использовать для более глубокого анализа. 

Среди возникших вопросов: 
  • проблема подсчёта обращений именно по ДТП последнего отчётного года (чтобы «хвост» старых дел не влиял на результат),
  • и, наоборот, отслеживание обращений в последующие годы по убыткам отчётного года. Как вариант, финомбудсмен мог бы в своём отчёте за 2021 г. предоставлять расшифровку: в 2021 г. поступило Х обращений по событиям 2017 г., Y обращений по событиям 2018 г. и далее,
  • такой же подход можно использовать и при расчёте данных о количестве решений финобудсмена, количестве удовлетворённых решений, показателе отказов в принятии обращений к рассмотрению, 
  • также, возможно, следует поработать с показателями страховых случаев — нужно ли разделять случаи, урегулированные страховщиком виновника и страховщиком потерпевшего (по прямому возмещению убытков)? Это позволит точнее измерить качество урегулирования убытков конкретными игроками,
  • из данных опроса следует, что большая часть страховщиков согласна со статистикой в части количества страховых случаев, но несколько игроков сообщили о расхождениях в «цифрах» и по страховым случаям.
Возможностей вычленить необходимую информацию у регулятора и финомбудсмена намного больше, чем у СМИ, а необходимость в понятном и объективном рэнкинге, без сомнения, есть. Это повлияет как на выбор потребителей, так и на поведение самих страховщиков, которые будут более заинтересованы в хороших отношениях с клиентами.

Надеемся, что по итогам 2021 г. регулятор и финомбудсмен предоставят публике «доочищенные» данные — которые ясно и понятно покажут, кто из страховщиков идёт навстречу клиентам, а кто пытается «увильнуть» от выплат.

По теме:
Банк России утвердил методику расчета рэнкинга страховщиков по уровню жалоб
ЦБ перенёс публикацию рэнкинга страховщиков по количеству жалоб (из-за нетипичных показателей II квартала)
Добавьте АСН в избранное на Яндекс.Новостях
 
17 комментариев
17 комментариев
  • Рональдо.
    14:50

    СОГАЗ, Альфа, РГС, Согласие… Вот реальная четвёрка, без липовой статистики. Почти все иски в судах ихние)))

  • light in darkness
    15:53

    Полная хрень

  • ССлучайНо
    16:16

    Простите, я правильно понимаю, что АСН на полном серьезе рекомендует автовладельцам покупать ОСАГО в первую очередь в «АСТРО-Волге», если с ними что-то не сложится — то в «АСКО-Страховании», ну а если и там не проканает почему-то, то идти падать в ноги менеджеру ОСК? Сами-то машину водите кто-нибудь? Сами бы туда пошли?

    • Юрий S
      21:20

      Да лучше там, чем в Росгосстрахе. Есть хоть шанс получить выплату, а В РГС или полис фальшивый окажется или утерян или украден.

    • satstranger
      10:44

      Про Астра-Волгу не скажу — не работал, и в нашем регионе, вроде, не представлена, а Аско — очень достойна. Все мои клиенты, кто сталкивался с их выплатами — довольны чрезвычайно. И что особенно приятно в условиях нашего города — офис урегулирования убытков находится не в центре города и не в ж… мира, а в нормальном месте, в которое и доехать не проблема и припарковаться есть где…

  • dane78
    18:14

    А где рэнкинг по исполнению решений финуполномоченного?

  • Экс-аджастер
    19:15

    Астро-Волга-это, конечно, крутая компания!

  • собаки Шувалова
    20:23

    молодцы, АСН.
    дерзко, ярко, современно.
    ну и Астро-Волга ван лав форева

  • Mryy
    21:19

    Селедка под шубой получилась, а не рейтинг. Про Астру вообще смешно

  • Автоюристик
    05:30

    СОГАЗ лидер однозначный (у них даже их эксперты на нож кинуться но не дадут акт осмотра сфотографировать и запросто делают липовые ТТЭ), топ два явно АльфаСтрахование (у них фантазия играет, кто знает как они фантазируют поймет). Росгосстрах стал лучше (у них появились осмотры на СТО и расчеты стали качественнее). Таким цифрам я не могу поверить. И получается, какая табличка дальше будет, так процент псевдо решений в пользу потребителя 30-45 (не помню сколько он там), значит табличка 70-55% подано не обоснованных жалоб на таких то таких — то. Честно слово после решений Финансового уполномоченного в рамках 100 дел я подал 96 исков. По 4 которым я не подал (по взысканной неустойки) подал страховщик. По 96 делам оставшимся еще около 30 исков подал и страховщик и того 130 исков на 100 дел. Из 96 дел я выиграл дальше 93, а три проиграл потому как экспертиза Финансового уполномоченного мега супер пупер (выполнения за 3000-10000 рублей, когда такие экспертизы у хороших (не мега супер пупер) стоят от 10 000 до 40000 рублей), основаны отказы на обзоре ВС РФ который сказал не зная всей чуши, что экспертизу финансового уполномоченного это серьезные ЩИ и так просто нИльзя эту фигню игнорировать. А еще Финансовый уполномоченный на решения где потребителю, что то взыскали без угрызений совести Защищая права Страховщика подает жалобы в том числе в кассацию. Как вам Такое АСН. Институт который должен защищать права потребителя подает жалобы на решения судов которые защитили права потребителя вместо ФУ. Такую новость не хотите опубликовать и статистику.

    • Рональдо.
      14:02

      Вот сразу видно, человек из рабочей семьи, а не мимо проходил!!! Фантазия Альфы, это кривые заявления в полицию, для запугивания потерпевшего, ну и в региональных филиалах, на месте безопасника, недавно ушедший опер, который вообще не перед чем не остановится, оперативная карта,30 заявлений в день))))
      СОГАЗушки, те так вообще, не понятно, от чего всё так, от бардака, или хитрый план, по примеру РЕАЛЬНОГО БЛАТНОГО КИДКА, эдакий воровской расклад…
      А уж ФУ, так тот не когда в жизни в своих эксПЕРДИЗАХ не пойдёт против Альфы или СОГАЗА, остаётся только гадать почему))))
      А уж про права потребителя, такие без совестные товарищи как Частюхин и Юргенс, и не помнят. Это напоминает футбольный матч, где на поле только одна команда, а её тренер, лучший друг судьи))))
      Пинками уже эту Набиулину нужно с её шайкой лейкой гнать, тюрьма по ним по всем плачет…
      АСН, ну не позорьтесь больше вы с такими данными, юристы уже давно между собой и между городами общаются, открою секрет, у нас даже группы свои в вотсапе есть, и анализировать то мы умеем… По этому не пишите больше такой заказухи, все знают реальное положение вещей)))

    • Ахтямовна Лия
      16:24

      Спасибо за объективную оценку происходящего на рынке автострахования, тоже сталкиваемся с бредовыми экспертизами, экспертиза показала(китайский скан с али экспресс, мы его фотографировали при осмотре, но по документам он проходит как нормальный и даже с номером, никто этим вопросом даже не заинтересовался, ни страховая, ни финуполномоченный), что подушки сработали в 2024!!! году и на основании этой диагностики получен отказ трасса, финуполномоченный это так же подтвердил, имелась диагностика подушек от дилера, но на нее никто не приехал и во внимание не принял.Как в таких делах быть простому обывателю? Финуполномоченный не заинтересован в пересмотре и изучении материалов убытка, Калужское бюро сидит в Калуге и лепит отказные трассы на радость страховщикам. Абсурд, полный абсурд происходит, в итоге простой обыватель и без денег и без машины, главное платите взносы по схеме ОСАГО, обогащайте страховщиков!!! ЦБ и Финуполномоченные уже можно было бы объединить в открытую со страховщиками.Это дно, самое дно в ОСАГО.НИКТО не заинтересован в объективном рассмотрении.А как же красиво все начиналось)))

  • Игорь Рухуллаев
    11:14

    Уважаемая администрация АСН. Не могли бы на правах СМИ уточнить у уполномоченных, почему продолжают писать бредовые решения, когда в апреле Верховный Суд РФ уже поставил точку в вопросе взыскания неустойки. Продолжают писать, что исполнение решения уполномоченного освобождает от уплаты неустойки. Мне вообще умудрились написать в решении, что уполномоченный при вынесении решения не руководствуется нормами ФЗ Об ОСАГО, а руководствуется только положениями ФЗ Об уполномоченном. Потому что я сослался на Определение Верховного Суда,
    которым эта позиция уполномоченного опорочена. Такого бреда я ещё не слышал.

  • Автоюристик
    14:14

    Асн я понимаю, ни кто на «официальном уровне» не верит в сговоры, коррупцию и то, что реальные мошенники это не автоподставщики и автоюристы, скупщики по цессси, а страховщики и то, что они творят, и все верят в то, что финансовый уполномоченный «работает» и нужен. Не хотели бы к настоящим юристам обратиться за их статистикой? И показать публично как реально дела обстаят, а не в выдуманном мире страховщиков, чиновников и финансового уполномоченного. Мы автоюристы реально покажем какой бред происходит. У вам достаточная аудитория автоюристов, думаю любой уважающий себя как профессионала, читает новости из мира страхования у вас. Так опросите, настоящих юристов.

Оставить комментарий

Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily

Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля