По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) за первое полугодие 2013 г., наибольший вклад в изменение размера средней выплаты внес «Росгосстрах», на который приходится почти треть сборов по ОСАГО. Средняя выплата этого страховщика увеличилась на 43% до 27 133 р. и оказалась выше средней по рынку.
Средняя выплата других страховщиков из десятки лидеров по сборам в ОСАГО изменилась не столь сильно. На 18% выросла средняя выплата у «МАКСа», на 12% – у «АльфаСтрахования» и «УралСиба», на 11% – у ВСК, на 8% – у «РЕСО-Гарантии», на 4% – у «Ингосстраха», на 1% – у «Альянса». У СГ МСК и «Согласия» размер средней выплаты снизился на 5%.
Судя по статистике РСА, средняя выплата по ОСАГО начала постепенно расти с III квартала 2012 г., после того, как 28 июня 2012 г. Верховный суд РФ распространил на страхование действие закона о защите прав потребителей. До этого в течение нескольких периодов средняя выплата лишь снижалась. По мнению страховых юристов, скачок темпов роста средней выплаты с I квартала 2013 г. обусловлен тем, что информация о возможности взыскания со страховщика в пользу потерпевшего потребительского штрафа к этому времени стала широко известна. Между тем, судебная практика по вопросу применения закона о защите прав потребителей к ОСАГО противоречива: суды в различных регионах решают этот вопрос по-разному.
Как менялась средняя выплата по ОСАГО
после распространения закона о защите прав потребителей на страхование
|
Период
|
12 мес. 2011 |
3 мес. 2012 |
6 мес. 2012 |
9 мес. 2012 |
12 мес. 2012 |
3 мес. 2013 |
6 мес. 2013 |
| Изменение к аналогичному показателю пред. года | –0,7% | –4,7% | –0,9% | +2,5% | +4,0% | +17,0% | +16,7% |
| Размер средней выплаты | 23 325 р. | 21 639 р. | 22 933 р. | 23 824 р. | 24 276 р. | 25 405 р. | 26 760 р. |
Источник: АСН, по данным РСА.
Распространение закона о защите прав потребителей на страхование считают главной причиной роста выплат как сами страховщики, так и защитники страхователей.
«Появление тысяч автоюристов, ищущих клиентов у выходов из страховых компаний и зарабатывающих на потребительских штрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам. В то же время страховые компании стали внимательнее относиться к процедуре урегулирования убытков по ОСАГО», – объясняет рост выплат по обязательной «автогражданке» заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.
«Безусловно, на размер средней выплаты по ОСАГО значительное влияние оказывают выплаты по судебным решениям, однако их влияние опосредованно и нелинейно», – отмечает заместитель генерального директора «Ингосстраха» Игорь Ямов.
Представители организаций, занимающихся защитой прав страхователей, полагают, что показатели статистики не следует толковать как улучшение выплатной политики страховщиков и даже сомневаются в достоверности данных РСА.
«Сложно сказать, насколько эта статистика достоверна. Как известно, сейчас решается вопрос о повышении тарифов на ОСАГО, и у страховщиков есть серьезный мотив для того, чтобы ее несколько “улучшить”», – говорит руководитель Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. Если статистика РСА все же отражает реалии, то рост выплат связан, главным образом, с распространением на ОСАГО закона о защите прав потребителей и ростом числа выплат по суду, отмечает он.
«На мой взгляд, число недовольных страховщиками потерпевших по ОСАГО сильно не изменилось. Создается впечатление, что такой резкий рост показателей выплат связан скорее с манипуляцией статистикой. Например, страховщики могли раньше не включать в нее выплаты по судам, а в этом году начать это делать», – полагает юрист компании «ДТП Помощь» Денис Спицын.
Реакция страховщиков
Крупнейшие страховщики ОСАГО по-разному отреагировали на изменение ситуации с выплатами. Некоторые сильно сократили свою долю на рынке обязательной «автогражданки», другие, наоборот, увеличили ее. Так, доля «Ингосстраха» в общих сборах по ОСАГО уменьшилась на 17%, доля «Росгосстраха» – на 15%, СГ МСК – на 7%. Однако, например, у «АльфаСтрахования» она выросла на целых 46%, у «МАКСа» – на 40%. В целом доля рынка ОСАГО, приходящаяся на десятку крупнейших страховщиков, в первом полугодии 2013 г. сократилась с 78,6% до 76,2% (а сборы в целом по рынку выросли на 9,5% до 62,1 млрд р.).
Опрошенные АСН страховщики полагают, что естественной реакцией на изменение правовых реалий должно стать сокращение доли рынка ОСАГО.
«Результаты «Ингосстраха» отражают оценку страховщиком состояния рынка ОСАГО в ближайшей и среднесрочной перспективе», – заявил АСН Игорь Ямов.
«Доля крупных страховщиков уменьшается, потому что они умеют считать и уходят из регионов, которые несут им крупные убытки», – говорит Игорь Иванов.
Показатели десятки крупнейших страховщиков по сборам в ОСАГО
(первое полугодие 2013 г.)
| Компания | Место по сборам* | Сборы, р. | Ср. премия, р. | Выплаты, р. | Ср. выплата, р.* |
Изм. ср. выплаты |
Доля рынка* |
Изм. доли рынка |
| Росгосстрах (ООО) | 1 (1) | 17 440 951 538 | 2 799 | 11 890 411 999 | 27 133 (18 981) | +42,95% | 28,10% (32,99%) | –14,83% |
| РЕСО-Гарантия | 2 (3) | 5 766 932 527 | 3 684 | 2 888 774 904 | 27 324 (25 300) | +8,00% | 9,29% (8,95%) | +3,81% |
| Ингосстрах | 3 (2) | 5 193 217 521 | 3 959 | 3 676 958 350 | 29 682 (28 604) | +3,77% | 8,37% (10,12%) | –17,29% |
| СГ МСК | 4 (4) | 3 753 456 144 | 2 665 | 2 670 209 521 | 24 302 (25 636) | –5,20% | 6,05% (6,49%) | –6,89% |
| ВСК | 5 (5) | 3 677 030 272 | 3 011 | 2 008 137 936 | 23 137 (20 847) | +10,98% | 5,92% (5,24%) | +13,09% |
| АльфаСтрахование | 6 (7) | 3 193 735 038 | 3 125 | 1 463 737 876 | 26 867 (23 937) | +12,24% | 5,15% (3,52%) | +46,27% |
| Согласие | 7 (6) | 2 974 264 626 | 3 360 | 1 520 878 151 | 23 623 (24 939) | –5,28% | 4,79% (4,15%) | +15,49% |
| УралСиб | 8 (9) | 1 917 766 242 | 2 958 | 1 100 852 908 | 25 534 (22 808) | +11,95% | 3,09% (2,44%) | +26,71% |
| Альянс | 9 (8) | 1 738 860 200 | 3 909 | 879 011 364 | 28 259 (28 037) | +0,79% | 2,80% (2,69%) | +4,21% |
| МАКС | 10 (10) | 1 610 277 354 | 2 891 | 993 736 662 | 26 345 (22 344) | 17,90% | 2,59% (1,86%) | +39,80% |
Источник: АСН, по данным РСА.
Занятно, что именно у РГС средняя выплата так сильно выросла. Получается, что теперь даже статистика показывает, кто сильнее всех занижал выплаты по ОСАГО.
это утверждение оторванно от других показателей, у РГС и средняя премия на договор ниже (категория клиентов (ТС) отличается от других страховщиков), а следовательно при ПУУ по своим клиентам (более старые ТС и большая доля отечественных ТС) сумма выплат должна отличаться в меньшую сторону от того же Ингоса, Ресо и Альянса
Так по ПУУ они на разнице фикса с реальным ущербом как раз и зарабатывают.
возможно, но мой ответ относился к «кто сильнее всех занижал выплаты по ОСАГО», а это понятие относительное и зарабатывание на разнице фикса может быть не только и не столько желанием на этой дельте заработать (причиной) сколько следствием разной структуры портфеля…
Так то оно конечно да, только вот в последнее время РГС явно старается поднять долю убытков, урегулируемых по ПУУ (удаленные офисы для «внешних» пострадавших).
В приведенной статистике никак не учитываются выплаты РГС при ПУУ, так что наблюдение Алексея абсолютно справедливо.
Правильно звучит так: появление тысяч автомошенников, паразитирующих на страховых компаниях и зарабатывающих на потребительских гштрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам. Интересно, если бы карательный аппарат МВД работал как в 37 году, много помощей и обществ работало бы на данном рынке?
Ха ха Прохожий вас бы первого в лагерную пыль превратили, за то что вредили( урезали выплаты) трудовому народу.
+1 но тоже не совсем верно откуда у трудового народа ТС? будь как в 37 году Трудовой народ деньги должен был бы нести не в автосаноны покупая буржуйские машины, а в сберегательные кассы :-)…
обязаловку ввело государство, от жуликов урезающих выплаты тоже государство должно защитить.
и с каких пор мошенники стали трудовым народом? у меня даже парочку знакомых можно назвать мошенниками, но они хоть не отрицают явногоглаваная проблема Росии в том, что никт не хочет честно работать. только и ищут, где бы украсть, кого бы обмануть. к нам из Чечни за пару лет только несколько исков пришли. вот это-Мужчины. И здесь только пшик один
Очень охотно верю и мой опыт подтверждает это: РГС заплатил 30 тыс рублей при расчете убытка 166 тысяч На претензию РГС ответил отказом. Вы полагаете, я им готова подарить 90 тысяч? — подала в суд и ДО СУДА ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ИМИ ВЫЗОВА В СУД, РГС оплачивает вдруг мне эти 90 тысяч. Это чтобы на суде им не присудили 45 тыс. рублей штрафа по ЗЗПП. Юристы сказали, что сейчас это пошло сплошь и рядом. А теперь думаем: если РГС лплатило — оно понимает, что НЕДОПЛАТИЛО НЕЗАКОННО. Надо придумывать иное наказание, ибо теперь они нашли ходы как не платить штрафы, а расчет на прибыль за счет не подавшего в суд — остается. Штраф платить по отказу на досудебную претензию! Далее — это не ДОБРОВОЛЬНАЯ оплата клиентам. Это насильственно организованная. И, если бы клиент не подал в суд, он бы не увидел своих денег. Значит, в этой ситуации, суд должен принимать положительное решение ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ стоимости работ юристов. Сейчас суд оплачивает 40 % стоимости услуг по Договору с юристами, если все было решено за 1-но заседание. Но ведь если так быстро решено в бользу клиента, значит Страховщик был НЕ ПРАВ. Почему же тут опять занижение убытков клиента.??
Подавайте заявление в отделение полиции о возбуждении уголовного дела по статье 159.5 УК РФ с просьбой признать Вас потерпевшей по данному уголовному делу. К заявлению приложите определение суда по Вашему гражданскому иску. По преюдиции (ст. 90 УПК РФ) возбудят дело, установят виновных и осудят. А Вам — компенсация морального вреда, причинённого преступлением.
Andrey, на кого я при этом должна подать в суд заявление? На суд, который решил что-то не мою пользу, на Страховщика, который оплатитл по вызову в суд, а не добровольно? В чем Страховщик будет виноват? Он выполнил решение суда, он «добровольно» оплатил недоплаченную сумму, «вдруг поняв, что был не прав»? Может, надо подавать апелляцию в суд Люберецкий, который решил, что это была добровольная доплата, а не оплата «с испугу» от вызова в суд? И таким образом я лишилась того, чего полагалось — оплаты штрафа по ЗЗПП?
Какой главный аргумент можно в такой ситуации выдвигать и к кому. Я готова до конца доказывать свою правоту хотя бы ради того, чтобы Страховщики не практиковали недоплаты до суда и оплату при получении вызова в суд, чтобы не платить штраф по ЗЗПП.
Ольга, насколько я Вас понял, в суд Вы уже подавали, и у Вас есть определение суда — либо об утверждении мирового соглашения, либо об отказе в принятии искового заявления. А то заявление, о подаче которого я писал, нужно подавать в полицию, а не в суд — перечитайте ещё раз, пожалуйста, моё сообщение.
Andrey007, суд состоялся, но не мировой, поскольку сумма была более 50 тысяч и по суду Страховщик обязан заплатить мои издержки по суду и всякие неустойки, но оплата эта не в полном размере моих издержек. Если по Договору с юристами я оплатила 17 тысяч, то суд обязал Страховщика оплатить только 7 тысяч, поскольку все было решено в 1-о заседание. Этого я не очень поняла. У меня договор не расписан в стоимости по количесиву заседаний. 10 раз они будут заседать или один раз — все равно 17 тысяч. Так на что мне подавать в полицию заявление? На то, что Страховщик смошенничал, но суд-то решил, что Страховщик добровольно до суда оплатил полный мой ущерб по ОСАГО, хоть и на претензию досудебную ответил отказом в оплате. Так на что и на кого мне жаловаться в полицию?
В полицию надо писать заявление о возбуждении уголовного дела в отношении должностных лиц страховой компании, принявших решение о выплате Вам возмещения не в полном размере. К заявлению в полицию надо приложить копию судебного акта, вынесенного по Вашему спору со страховой компанией, со штампом о вступлении этого судебного акта в законную силу.
Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily
Вы можете использовать один из своих аккаунтов в соц. сетях