Страховщиков ОСАГО заставили платить

Средняя выплата по обязательной «автогражданке» продолжает быстро расти. В первом полугодии 2013 г. она увеличилась на 16,7% до максимальных за всю историю ОСАГО 26 760 р. На 13,5% выросло и число урегулированных убытков. Основной причиной происходящего участники рынка считают то, что потребители начали активнее защищать свои права.

08:30
18
Распространение закона о защите прав потребителей на страхование распотрошило копилку страховщиков ОСАГО.

По данным Российского союза автостраховщиков (РСА) за первое полугодие 2013 г., наибольший вклад в изменение размера средней выплаты внес «Росгосстрах», на который приходится почти треть сборов по ОСАГО. Средняя выплата этого страховщика увеличилась на 43% до 27 133 р. и оказалась выше средней по рынку.

Средняя выплата других страховщиков из десятки лидеров по сборам в ОСАГО изменилась не столь сильно. На 18% выросла средняя выплата у «МАКСа», на 12% – у «АльфаСтрахования» и «УралСиба», на 11% – у ВСК, на 8% – у «РЕСО-Гарантии», на 4% – у «Ингосстраха», на 1% – у «Альянса». У СГ МСК и «Согласия» размер средней выплаты снизился на 5%.

Судя по статистике РСА, средняя выплата по ОСАГО начала постепенно расти с III квартала 2012 г., после того, как 28 июня 2012 г. Верховный суд РФ распространил на страхование действие закона о защите прав потребителей. До этого в течение нескольких периодов средняя выплата лишь снижалась. По мнению страховых юристов, скачок темпов роста средней выплаты с I квартала 2013 г. обусловлен тем, что информация о возможности взыскания со страховщика в пользу потерпевшего потребительского штрафа к этому времени стала широко известна. Между тем, судебная практика по вопросу применения закона о защите прав потребителей к ОСАГО противоречива: суды в различных регионах решают этот вопрос по-разному.

Как менялась средняя выплата по ОСАГО
после распространения закона о защите прав потребителей на страхование

Период
12 мес.
2011
3 мес.
2012
6 мес.
2012
9 мес.
2012
12 мес.
2012
3 мес.
2013
6 мес.
2013
Изменение к аналогичному показателю пред. года –0,7% –4,7% –0,9% +2,5% +4,0% +17,0% +16,7%
Размер средней выплаты 23 325 р. 21 639 р. 22 933 р. 23 824 р. 24 276 р. 25 405 р. 26 760 р.

Источник: АСН, по данным РСА.

Распространение закона о защите прав потребителей на страхование считают главной причиной роста выплат как сами страховщики, так и защитники страхователей.

«Появление тысяч автоюристов, ищущих клиентов у выходов из страховых компаний и зарабатывающих на потребительских штрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам. В то же время страховые компании стали внимательнее относиться к процедуре урегулирования убытков по ОСАГО», – объясняет рост выплат по обязательной «автогражданке» заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

«Безусловно, на размер средней выплаты по ОСАГО значительное влияние оказывают выплаты по судебным решениям, однако их влияние опосредованно и нелинейно», – отмечает заместитель генерального директора «Ингосстраха» Игорь Ямов.

Представители организаций, занимающихся защитой прав страхователей, полагают, что показатели статистики не следует толковать как улучшение выплатной политики страховщиков и даже сомневаются в достоверности данных РСА.

«Сложно сказать, насколько эта статистика достоверна. Как известно, сейчас решается вопрос о повышении тарифов на ОСАГО, и у страховщиков есть серьезный мотив для того, чтобы ее несколько “улучшить”», – говорит руководитель Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. Если статистика РСА все же отражает реалии, то рост выплат связан, главным образом, с распространением на ОСАГО закона о защите прав потребителей и ростом числа выплат по суду, отмечает он.

«На мой взгляд, число недовольных страховщиками потерпевших по ОСАГО сильно не изменилось. Создается впечатление, что такой резкий рост показателей выплат связан скорее с манипуляцией статистикой. Например, страховщики могли раньше не включать в нее выплаты по судам, а в этом году начать это делать», – полагает юрист компании «ДТП Помощь» Денис Спицын.

Реакция страховщиков

Крупнейшие страховщики ОСАГО по-разному отреагировали на изменение ситуации с выплатами. Некоторые сильно сократили свою долю на рынке обязательной «автогражданки», другие, наоборот, увеличили ее. Так, доля «Ингосстраха» в общих сборах по ОСАГО уменьшилась на 17%, доля «Росгосстраха» – на 15%, СГ МСК – на 7%. Однако, например, у «АльфаСтрахования» она выросла на целых 46%, у «МАКСа» – на 40%. В целом доля рынка ОСАГО, приходящаяся на десятку крупнейших страховщиков, в первом полугодии 2013 г. сократилась с 78,6% до 76,2% (а сборы в целом по рынку выросли на 9,5% до 62,1 млрд р.).

Опрошенные АСН страховщики полагают, что естественной реакцией на изменение правовых реалий должно стать сокращение доли рынка ОСАГО.

«Результаты «Ингосстраха» отражают оценку страховщиком состояния рынка ОСАГО в ближайшей и среднесрочной перспективе», – заявил АСН Игорь Ямов.

«Доля крупных страховщиков уменьшается, потому что они умеют считать и уходят из регионов, которые несут им крупные убытки», – говорит Игорь Иванов.

Показатели десятки крупнейших страховщиков по сборам в ОСАГО
(первое полугодие 2013 г.)

Компания Место по сборам* Сборы, р. Ср. премия, р. Выплаты, р. Ср. выплата, р.* Изм.
ср. выплаты
Доля рынка* Изм.
доли рынка
Росгосстрах (ООО) 1 (1) 17 440 951 538 2 799 11 890 411 999 27 133 (18 981) +42,95% 28,10% (32,99%) –14,83%
РЕСО-Гарантия 2 (3) 5 766 932 527 3 684 2 888 774 904 27 324 (25 300) +8,00% 9,29% (8,95%) +3,81%
Ингосстрах 3 (2) 5 193 217 521 3 959 3 676 958 350 29 682 (28 604) +3,77% 8,37% (10,12%) –17,29%
СГ МСК 4 (4) 3 753 456 144 2 665 2 670 209 521 24 302 (25 636) –5,20% 6,05% (6,49%) –6,89%
ВСК 5 (5) 3 677 030 272 3 011 2 008 137 936 23 137 (20 847) +10,98% 5,92% (5,24%) +13,09%
АльфаСтрахование 6 (7) 3 193 735 038 3 125 1 463 737 876 26 867 (23 937) +12,24% 5,15% (3,52%) +46,27%
Согласие 7 (6) 2 974 264 626 3 360 1 520 878 151 23 623 (24 939) –5,28% 4,79% (4,15%) +15,49%
УралСиб 8 (9) 1 917 766 242 2 958 1 100 852 908 25 534 (22 808) +11,95% 3,09% (2,44%) +26,71%
Альянс 9 (8) 1 738 860 200 3 909 879 011 364 28 259 (28 037) +0,79% 2,80% (2,69%) +4,21%
МАКС 10 (10) 1 610 277 354 2 891 993 736 662 26 345 (22 344) 17,90% 2,59% (1,86%) +39,80%
*В скобках указаны показатели за первое полугодие 2012 г.
Источник: АСН, по данным РСА.
Добавьте АСН в избранное на Яндекс.Новостях
 
18 комментариев
18 комментариев
  • sakhalin
    10:22

    «Появление тысяч автоюристов, ищущих клиентов у выходов из страховых компаний и зарабатывающих на потребительских штрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам.
    Так ведь РГС и открыл этот ящик Пандорры своей выплатной политикой, а точнее «невыплатной»! «Спасибо» ему от всего рынка! А сейчас этот процесс уже не остановишь — автоюристы только вошли во вкус и будут стремиться выжать по максимуму, поэтому средняя выплата будет только расти.

  • Алексей Трутов
    10:56

    Занятно, что именно у РГС средняя выплата так сильно выросла. Получается, что теперь даже статистика показывает, кто сильнее всех занижал выплаты по ОСАГО.

    • underwriter
      13:27

      это утверждение оторванно от других показателей, у РГС и средняя премия на договор ниже (категория клиентов (ТС) отличается от других страховщиков), а следовательно при ПУУ по своим клиентам (более старые ТС и большая доля отечественных ТС) сумма выплат должна отличаться в меньшую сторону от того же Ингоса, Ресо и Альянса

      • Заинтересованный взгляд
        14:32

        Так по ПУУ они на разнице фикса с реальным ущербом как раз и зарабатывают.

        • underwriter
          16:20

          возможно, но мой ответ относился к «кто сильнее всех занижал выплаты по ОСАГО», а это понятие относительное и зарабатывание на разнице фикса может быть не только и не столько желанием на этой дельте заработать (причиной) сколько следствием разной структуры портфеля…

      • Scarh Neamhai (А.А. Суворов)
        16:28

        Так то оно конечно да, только вот в последнее время РГС явно старается поднять долю убытков, урегулируемых по ПУУ (удаленные офисы для «внешних» пострадавших).

      • Сергей Гущин
        09:50

        В приведенной статистике никак не учитываются выплаты РГС при ПУУ, так что наблюдение Алексея абсолютно справедливо.

  • похожий на прохожего
    21:07

    Правильно звучит так: появление тысяч автомошенников, паразитирующих на страховых компаниях и зарабатывающих на потребительских гштрафах, привело к массовым судебным искам к страховщикам. Интересно, если бы карательный аппарат МВД работал как в 37 году, много помощей и обществ работало бы на данном рынке?

    • Билли Бонс
      00:13

      Ха ха Прохожий вас бы первого в лагерную пыль превратили, за то что вредили( урезали выплаты) трудовому народу. ;)

      • underwriter
        08:55

        +1 но тоже не совсем верно откуда у трудового народа ТС? будь как в 37 году Трудовой народ деньги должен был бы нести не в автосаноны покупая буржуйские машины, а в сберегательные кассы :-)…

        • Билли Бонс
          11:17

          обязаловку ввело государство, от жуликов урезающих выплаты тоже государство должно защитить.

      • похожий на прохожего
        20:01

        и с каких пор мошенники стали трудовым народом? у меня даже парочку знакомых можно назвать мошенниками, но они хоть не отрицают явногоглаваная проблема Росии в том, что никт не хочет честно работать. только и ищут, где бы украсть, кого бы обмануть. к нам из Чечни за пару лет только несколько исков пришли. вот это-Мужчины. И здесь только пшик один

  • BerOlga
    15:15

    Очень охотно верю и мой опыт подтверждает это: РГС заплатил 30 тыс рублей при расчете убытка 166 тысяч На претензию РГС ответил отказом. Вы полагаете, я им готова подарить 90 тысяч? — подала в суд и ДО СУДА ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ИМИ ВЫЗОВА В СУД, РГС оплачивает вдруг мне эти 90 тысяч. Это чтобы на суде им не присудили 45 тыс. рублей штрафа по ЗЗПП. Юристы сказали, что сейчас это пошло сплошь и рядом. А теперь думаем: если РГС лплатило — оно понимает, что НЕДОПЛАТИЛО НЕЗАКОННО. Надо придумывать иное наказание, ибо теперь они нашли ходы как не платить штрафы, а расчет на прибыль за счет не подавшего в суд — остается. Штраф платить по отказу на досудебную претензию! Далее — это не ДОБРОВОЛЬНАЯ оплата клиентам. Это насильственно организованная. И, если бы клиент не подал в суд, он бы не увидел своих денег. Значит, в этой ситуации, суд должен принимать положительное решение ПОЛНОЙ ОПЛАТЫ стоимости работ юристов. Сейчас суд оплачивает 40 % стоимости услуг по Договору с юристами, если все было решено за 1-но заседание. Но ведь если так быстро решено в бользу клиента, значит Страховщик был НЕ ПРАВ. Почему же тут опять занижение убытков клиента.??

    • Andrey007
      13:15

      Подавайте заявление в отделение полиции о возбуждении уголовного дела по статье 159.5 УК РФ с просьбой признать Вас потерпевшей по данному уголовному делу. К заявлению приложите определение суда по Вашему гражданскому иску. По преюдиции (ст. 90 УПК РФ) возбудят дело, установят виновных и осудят. А Вам — компенсация морального вреда, причинённого преступлением.

      • BerOlga
        12:24

        Andrey, на кого я при этом должна подать в суд заявление? На суд, который решил что-то не мою пользу, на Страховщика, который оплатитл по вызову в суд, а не добровольно? В чем Страховщик будет виноват? Он выполнил решение суда, он «добровольно» оплатил недоплаченную сумму, «вдруг поняв, что был не прав»? Может, надо подавать апелляцию в суд Люберецкий, который решил, что это была добровольная доплата, а не оплата «с испугу» от вызова в суд? И таким образом я лишилась того, чего полагалось — оплаты штрафа по ЗЗПП?
        Какой главный аргумент можно в такой ситуации выдвигать и к кому. Я готова до конца доказывать свою правоту хотя бы ради того, чтобы Страховщики не практиковали недоплаты до суда и оплату при получении вызова в суд, чтобы не платить штраф по ЗЗПП.

        • Andrey007
          12:59

          Ольга, насколько я Вас понял, в суд Вы уже подавали, и у Вас есть определение суда — либо об утверждении мирового соглашения, либо об отказе в принятии искового заявления. А то заявление, о подаче которого я писал, нужно подавать в полицию, а не в суд — перечитайте ещё раз, пожалуйста, моё сообщение.

      • BerOlga
        13:12

        Andrey007, суд состоялся, но не мировой, поскольку сумма была более 50 тысяч и по суду Страховщик обязан заплатить мои издержки по суду и всякие неустойки, но оплата эта не в полном размере моих издержек. Если по Договору с юристами я оплатила 17 тысяч, то суд обязал Страховщика оплатить только 7 тысяч, поскольку все было решено в 1-о заседание. Этого я не очень поняла. У меня договор не расписан в стоимости по количесиву заседаний. 10 раз они будут заседать или один раз — все равно 17 тысяч. Так на что мне подавать в полицию заявление? На то, что Страховщик смошенничал, но суд-то решил, что Страховщик добровольно до суда оплатил полный мой ущерб по ОСАГО, хоть и на претензию досудебную ответил отказом в оплате. Так на что и на кого мне жаловаться в полицию?

        • Andrey007
          13:17

          В полицию надо писать заявление о возбуждении уголовного дела в отношении должностных лиц страховой компании, принявших решение о выплате Вам возмещения не в полном размере. К заявлению в полицию надо приложить копию судебного акта, вынесенного по Вашему спору со страховой компанией, со штампом о вступлении этого судебного акта в законную силу.

Оставить комментарий

Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily

Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля