ОСАГО станет дороже: базовый коридор для новосибирских автовладельцев составит от 1,6 тыс. до 7,5 тыс. рублей

Новые тарифы позволят устанавливать минимальную стоимость обязательной страховки для аккуратных водителей благодаря повышению тарифов для тех кто находится в зоне риска, уточняют в Центробанке.

Базовая ставка будет определяться индивидуально для каждого водителя, максимальный базовый тариф для неосторожных водителей повысится до 7 535 рублей, а нижний порог установят на уровне 1646 рублей. Повысятся и тарифы для общественного транспорта – коридор расширится на 17,8%.

Базовые тарифы скорректированы на основе расчетов стоимости запчастей. «Самые «бьющиеся» при авариях детали подорожали в среднем на 28,7%, следует из обновленных справочников стоимости запчастей Российского союза автостраховщиков. Исходя из этих справочников рассчитывается размер страхового возмещения по ОСАГО», – говорится в сообщении Центробанка.

Ждали повышения с февраля

До 28 июня проект проходит общественное обсуждение. Но о необходимости расширения тарифного коридора страховщики говорили еще в марте, когда нарушились логистические цепочки и стоимость запчастей выросла в несколько раз. Председатель Сибирской межрегиональной ассоциации автостраховщиков Василий Зуев рассказал BFM-Новосибирск, что страховщики оказались в ситуации, когда закон обязывает их выполнять обязательства по договору, но они не имеют возможности это сделать из-за внешних обстоятельств.

«Отремонтировать застрахованный ранее автомобиль уже не получится по нынешним ценам. Если страховая компания возьмется это сделать, то не сможет купить новые запчасти, исходя из той категории авто и цен, которые она рассчитывала ранее. Сейчас все чаще предпринимают попытки как-то урегулировать страховые случаи.

До февраля этого года приоритетом было натуральное возмещение, когда покупались новые запчасти взамен старых. То есть автомобиль попал в ДТП, потерпевший приходит в страховую компанию, и ему предлагают воспользоваться ремонтом и авторемонтная организация восстанавливает этот автомобиль. При выплате наличными деньгами учитывался износ автомобиля и его стоимость считалась с учетом процента износа. Если ремонтировать – то покупалась новая запчасть.

Начиная с марта эта система оказалась под вопросом: стоимость запчастей увеличилась, парк машин в Новосибирске очень разносторонний по моделям и маркам. Процесс поиска запчастей начал занимать неопределенное время, и никто не мог сказать клиенту, когда приедут запчасти и когда отремонтируют его машину. Убытки клиентов стали возмещать деньгами, потому что стало невозможно приобрести тот же бампер, – он не только увеличился в стоимости в несколько раз, но и логистика стала не такой оперативной, как раньше».

Эксперт рассказал, что до всех февральских событий и повышения цен вся система была нацелена на защиту прав потребителей. В новых условиях законодательная поддержка понадобилась уже страховым компаниям, потому что потребители начали отстаивать в суде свои права.

«Появилось множество новых практик в части судебных решений. Формально по закону страховая компания должна отремонтировать машину «новое за старое». Если клиент говорит «я не хочу деньгами, я хочу новое за старое», он начинает судиться со страховыми. Чтобы страховые компании не погрязли в судах, должны быть предприняты какие-то маневры для защиты страхового бизнеса. Страховщики не могут не продавать ОСАГо, это обязательный вид страхования и за отказ они могут лишиться лицензии», – объясняет Зуев.

Страховки подорожают для всех

Расширение тарифного коридора защитит страховщиков от банкротств и судебных тяжб, но приведет к удорожанию страховки. Тарифный коридор в этом году уже расширялся: 9 января границы для базовых ставок раздвинулись для легковых авто физлиц на 10% вверх и вниз, на 4,9 % для общественного транспорта и на 30% – для других категорий транспортных средств, в том числе для такси. Новые значения тарифного коридора страховщики называют вынужденной, но необходимой мерой.

«Цены в любом случае повышаются, цена полиса ОСАГО тоже повышается. Из года в год происходила некая либерализация тарифа, когда каждый владелец платит за качество своего вождения. Для этого страховщики пытались индивидуально применить для каждой категории водителей базовый тариф по ОСАГО. В начале года коридор практически достиг 30 процентов вверх и вниз, и в марте страховые компании повысили страховые тарифы – некоторые до максимальной планки.

В марте также были приняты поправки, которые отменили норму о том, что повышение по тарифам может происходить не чаще чем раз в два года. Соответственно страховщики получили право менять тарифы чаще», – объясняет представитель автостраховщиков.

Тарифный коридор — это границы минимального и максимального значения базовой ставки, которая устанавливается индивидуально для каждого автовладельца. Полная стоимость полиса ОСАГО складывается из базовой ставки, умноженной на коэффициент: территориальный, за безаварийную езду (КБМ), стажа вождения (КВС), количество водителей (КО), мощности двигателя (КМ), сезонного использования (КС). На конечную стоимость «автогражданки» влияют и другие факторы, которые у разных страховщиков могут отличаться, например марка и даже цвет машины. Но основные составляющие, влияющие на тариф, — все же базовая ставка и коэффициенты.

Из-за санкций появился еще один фактор, которые начали учитывать страховые компании – происхождение автомобиля. Логично, что начались проблемы с импортными машинами, которые получали запчасти от производителей или их представителей в соседних странах.

«У каждой страховой компании статистика своя по моделям, кого они берут, кого не берут. В категорию рисковых теперь попадают не только автомобили, которые часто попадают в дтп и на которые всегда был более дорогой тариф, как, например Subaru Forester. Сейчас этот список расширился до неограниченного количества марок потому что большая часть запчастей импортная», – говорит Василий Зуев.

В страховой компании «Росгосстрах» рассказали, что запланированное Банком России расширение тарифного коридора в ОСАГО можно назвать минимально достаточным для страхового рынка в сложившейся ситуации.

«Границы коридора планируется расширить на 26% в обе стороны в то время, как рост стоимости запчастей с конца февраля составил уже 28% и это, скорее всего, не предел. Тем не менее, такое решение ЦБ позволит сегменту ОСАГО хотя бы вернуться к той ситуации, которая была в начале года. Тогда вопрос недостаточности тарифа в ОСАГО тоже уже был актуален для страхового рынка, но не стоял так остро, как сейчас.

В то же время предполагаем, что благодаря решению Банка России должна уменьшиться доля, если можно так выразиться, недотарифицированных страхователей, а значит, больше автомобилистов страховщики, и «Росгосстрах» в том числе, будут оставлять на собственном удержании, и меньше — передавать в перестраховочный пул по ОСАГО.

Со своей стороны «Росгосстрах» после расширения тарифного коридора не намерен предпринимать однообразные решения, чохом увеличивая ставку для каких-то регионов или категорий. Как и в предыдущие месяцы для каждого автомобилиста будет рассчитываться его персональная базовая ставка, исходя из его индивидуальной совокупности рисков. Просто эти расчеты будут вестись уже в пределах новых тарифных коридоров», – сообщили в пресс-службе.

Ранее BFM-Новосибирск рассказывал о параллельном импорте запчастей. В России научились обходить обходить запрет на официальные поставки, но появились новые проблемы: на рынок вышли дорогие детали сомнительного качества.