Катастрофическое каско: как застраховать свой автомобиль только от хищения и полной гибели

Например, к таковым можно отнести:

- «почтенный» возраст автомобиля – старше 7 лет;
- желание самостоятельно заниматься обслуживанием и ремонтом своего автомобиля (чаще всего это касается недорогих, как правило, отечественных транспортных средств);
- заградительные тарифы каско на ряд марок, прежде всего японских (из-за дороговизны ремонта при относительной дешевизне самого автомобили на рынке сложилась ситуация, когда стоимость каско составляет 15% и более от стоимости новой машины).

В общем, существует целая категория людей, которые не могут позволить себе полноценное каско, но с удовольствием страховали бы автомобиль только от глобальных, «катастрофических» рисков. В последним относится «хищение» (кража, разбой, грабеж и угон) и/или «полная гибель транспортного средства» (тоталь). Цена подобных полисов, как правило, в разы ниже стоимости «полноценного» каско, она стартует с 1% от стоимости авто и может доходить до 3-4% (в зависимости от угоняемости автомобиля и «проблемности» в ремонте).

Выбор невелик 

Парадокс заключается в том, что у большинства страховщиков просто нет продукта, позволяющего защититься от хищения или полной гибели автомобиля. Более того, страховые компании стараются особо не афишировать подобную возможность, скорее всего потому, изначально косо смотрят на желающих страховаться только от катастрофических убытков.

Что же сдерживает страховщиков? Ответ прост: высокий процент мошенничества в автостраховании. Принято считать, что только хищение и тоталь без остальных рисков хотят страховать исключительно мошенники, заинтересованные в продаже транспортного средства на запчасти и получении страхового возмещения от страховщика (заявив о краже или поджоге автомобиля в органы МВД). Безусловно, подобные случаи имеет место быть, но, если человек серьезно настроен «реализовать» транспортное средство через страховую компанию, ничто не мешает ему приобрести «полноценное» каско.

В настоящий момент страховые продукты более или менее удовлетворяющие условиям “угон+тоталь» предлагают такие страховые компании как «Ренессанс страхование», Zurich, СГ «УралСиб» и «АльфаСтрахование» (с особенностями, о которых ниже). Только от хищения готовы застраховать РЕСО-Гарантия, СГ «УралСиб» и «Интач Страхование».

Ряд страховщиков официально не именуют свои программы «страхованием только от хищения или полной гибели», но в их базовых продуктах можно найти приемлемое решение, при котором выплата в катастрофическом случае производится в размере страховой суммы без учета износа транспортного средства и франшизы. Этим отличается, например, упомянутый выше «УралСиб» (имеет смысл заключать договор на полное каско с максимальной франшизой). Похожую ситуацию можно наблюдать у «АльфаСтрахования» с продуктом «50на50».

Помимо очевидных плюсов рассматриваемого нами продукта - низкая цена и защита от глобальных убытков - он имеет ряд нюансов, о которых нужно знать заранее.