А что с нас спросить?
Не так давно с одной моей знакомой произошла неприятная ситуация. Девушка приобрела новую, дорогую иномарку и, так как у нее не было опыта вождения, застраховала ее по КАСКО, причем заплатив за подобную «безопасность» немалые деньги. Ее страховка была рассчитана на три года, однако спустя всего лишь год стало известно, что страховая компания, с которой у нее был заключен договор признала себя банкротом, а потому в случае неприятности с автомобилем никаких выплат ей ожидать не стоит. Ситуацию усугубляло еще и то, что страховая компания была не большая и не имела «громкого имени», а потому, видимо, не беспокоилась за свой авторитет. В результате, оставшуюся часть времени девушка при наличии КАСКО ездила, по сути, без нее. Подобный случай далеко не единственный, с проблемами со страховыми компаниями сталкиваются многие авто любители. Во-первых, потому, что не знают своих прав, а во-вторых, потому что доверяют свои интересы непроверенным компаниям.
Знай свои права
К примеру, не все авто владельцы знают, что если ваша страховая компания признала себя банкротом это вовсе не значит, что теперь вы не увидите своих денег. Согласно закону вы можете обратиться в Российский союз авто страхователей, которые в судебном порядке должны выплатить вам законную страховку. Однако это не все подводные камни, с которыми может столкнуться автолюбитель. Несмотря на то, что многим из нас страхование автомобиля представляется отнюдь не простой процедурой, - ничего сложного здесь нет. Договор автострахования, заключенный в специализированной компании, выгоден и частному автовладельцу, и хозяину собственного предприятия, поскольку первому гарантирует спокойствие, второму - стабильность бизнеса. При этом следует отличать два типа страхования. Отличие ОСАГО от КАСКО состоит в том, что последний является полностью добровольным видом страхования автомобиля. Если под требования ОСАГО попадает абсолютно весь транспорт, зарегистрированный на территории РФ, то автострахование по КАСКО производится автовладельцем по желанию. Однако, желание в данном случае сродни необходимости. Страхование авто от самых разных видов рисков (как от всех вместе взятых, так и по отдельности) предпочитают сегодня все большее число собственников машин.
А стоит ли?
Стоит ли страховать машину по КАСКО решать, в первую очередь, ее владельцу, но как бы не убеждал вас в ее возможной необходимости страховой агент, следует несколько раз подумать перед заключением подобного договора. Во-первых, она стоит достаточно дорого, а во-вторых, не всегда оправдывает затраты. Кроме того, очень часто возникают подводные камни в самом договоре, которые в случае непредвиденной ситуации могут доставить определенный дискомфорт авто владельцу. К примеру, страховка может распространяться не на все случаи. Поэтому, заключая дорогостоящий договор лучше всего предварительно показать его опытному юристу. Специалисты рекомендуют использовать страхование по КАСКО только в том случае, если вы приобрели новый дорогостоящий автомобиль и не имеете должного опыта вождения. В других случаях вам лучше всего обратить внимание на ДСАГО, об этом виде авто страхование не многие знают, но оно представляется наиболее оптимальным вариантом.
Альтернативный вариант
ДCАГО (оно же ДАГО, оно же ДГО, оно же ДоСАГО) – добровольное страхование автогражданской ответственности автовладельцев третьих лиц. Дело в том, что в договоре ОСАГО установлен «потолок» страхового покрытия. На вред причиненный жизни или здоровью до 160 тысяч рублей, на ущерб причиненный имуществу (железу) одного пострадавшего до 120 тыс. руб., нескольких пострадавших до 160 тыс. руб. По статистике выплат ОСАГО не хватает каждому пятому автомобилисту. В том случае, когда ущерб превышает определенный лимит, недостающую часть денег виновник выплачивает самостоятельно. Чтобы не столкнуться с подобной неприятной ситуацией, автолюбители лучше всего приобрести дополнительно полис ДОСАГО, за счет которого будет выплачена остальная сумма. Кстати, он обойдется гораздо дешевле чем КАСКО и как показывает практика, более эффективен. Стоимость ДСАГО во всех компаниях разная, так как вид страхования является добровольным, она устанавливается в зависимости от страховой суммы, стажа и возраста водителей. Средняя стоимость ДСАГО равняется от 600 руб. до 3000 руб. В договоре ДСАГО установлена франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. По правилам срок действия страховки ДСАГО должен быть равен сроку действия страховки ОСАГО.
При выборе страховой компании обратите внимание на следующие пункты:
1) Сколько лет страховая компания представлена на рынке и насколько она известна.
2) Есть ли у компании филиалы в других регионах России.
3) Какая предлагается форма выплаты страхового случая.
4) В каком автосервисе будет производиться ремонт.
5) Какие детали можно будет заменить без справки из органов МВД или ГИБДД.
6) Сроки подачи заявления об ущербе или угоне.
7) Заранее уточните случаи, на которые не распространяется страховое покрытие.
8) Убедитесь в отсутствии франшизы. В страховом бизнесе под франшизой подразумевают освобождение страховой компании от возмещения убытков, если они меньше определенной суммы.
9) Уточните, предусматривает ли договор на страховку какие-либо еще ограничения.
Игорь ГАВРИЛЕНКО, начальник отдела юридического сопровождения РО компании "Автоюрист"
- При оформлении полюсов авто страхования автолюбителям необходимо быть предельно внимательными, во-первых, обращаться только в известные на рынке страховые компании, чтобы избежать неприятных ситуаций со своевременностью выплат, во-вторых внимательно смотреть на сроки действия полюса, они не должны превышать 12 месяцев. В-третьих, помнить о своей возможности обратиться в суд, если страховая компания признала себя банкротом и отказывается вам выплачивать деньги.
