С 31 марта по декабрь сборы составили 26 млрд р. Продукт оформили 130 тыс. клиентов. Страховщик заявляет, что на него приходится подавляющая часть сборов всего рынка в этом сегменте.
Программы запущены на собственной лицензии управляющей компании. Клиентам доступны два фонда:
- «Первый долевой» (консервативный): портфель из облигаций с переменным купоном и инструментов денежного рынка. Ожидаемая доходность (по оценке компании) — 15,9%.
- «Пульс рынка» (более агрессивный): акции, облигации, инструменты денежного рынка, а также золото, доля которого в портфеле доходит до 35%. Ожидаемая доходность — 25,9%.
При погашении паев в первые два года взимается комиссия 2%. С третьего года владения полисом выход становится бесплатным (0%).
Напомним, ДСЖ юридически — гибрид страхования и инвестиций в ПИФы. Страховая часть гарантирует выплаты в случае смерти застрахованного, при этом клиент сохраняет все возможности классического страхования жизни, включая налоговые льготы.
АСН, попросите компанию раскрыть расчет ожидаемой доходности. С какой вероятностью по расчетам компании будет достигнута «ожидаемая доходность»? Какая дисперсия у ожидаемой доходности. Есть подозрение что компания легко «жонглирует» терминами.
Ключевые слова «ожидаемая» и «по оценке компании». Но наше население ничему не учится.
Ожидаемая — это как раз термин то хороший и по идее означает математическое ожидание. Теперь главное что бы СберСЖ объяснил как они это понимают. Хотелось бы также сопоставить с какой вероятностью (по мнению компании) доходность превысит эту «ожидаемую» доходность, а с какой она будет меньше. Дальше были планы про дюрацию продукта поговорить.
Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily