«Абсолют Страхование»: от выплат к предотвращению: как ИИ и «умные дома» меняют подходы в страховании недвижимости?

Страховые компании делают ставку на интеграцию с производителями умных устройств и застройщиками. Анализ данных, получаемых от датчиков разных типов: контролирующие протечки воды (влажность, давление, акустику), возгорания (дым, CO, температура) и несанкционированный доступ в помещения (умные замки, разбитие стекла), — позволит в реальном времени обрабатывать данные, на основе которых компании будут строить модели поведения, разрабатывать страховые продукты, предлагать клиентам изменять объем страхового покрытия с учетом факторов сезонности, степени защищенности и т.д.

Об этом на вебинаре «ИИ в страховании: возможности и риски. В продажах, коммуникации, урегулировании» (вебинар проходил в рамках подготовки форума InsuretechDay-2025) заявила Лидия Ефимова, руководитель департамента ипотечного страхования СК «Абсолют Страхование». 

Применение искусственного интеллекта активно расширяется во всех сферах и отраслях в решении рабочих вопросов, так и личных задач. Компании инвестируют значительные суммы в развитие технологий ИИ. Страховая отрасль не является исключением. Уже сейчас страховщики внедряют модели скоринга рисков с использованием ИИ, а также в работу с обращениями клиентов, урегулированием убытков и других направлениях своей деятельности.
 
«Абсолют страхование» видит перспективным развитие сотрудничества страховых компаний с производителями и ритейлерами систем Умных домов. Это датчики разных типов, направленные на нивелирование потенциальных страховых событий. 

Используя системы аналитики и скоринга данных, получаемых от IoT-устройств, страховые компании смогут изменить подход к страхованию для своих клиентов: основной фокус деятельности компаний смещается с процесса урегулирования страховых событий, на процесс предотвращения наступления риска.

Для клиентов — это возможность получить условия страхования, которые будут учитывать все особенности объекта недвижимости (индивидуальные тарифы и страховое покрытие), а также понятные рекомендации по снижению рисков и, как следствие, стоимости полиса, а также бонусы за использованием систем безопасноти.

Развитие интеграции с умными устройствами выходит стратегически важно, как для страховых компаний, так и для производителей устройств, ведь информация, полученная от них, позволит в реальном времени обрабатывать данные, на основе которых компании-производители смогут изменять функциональность устройств с учетом аналитики по страховым событиям, а также предлагать клиентам новые виды защиты имущества.

Можно выделить несколько ключевых шагов для Страховых компаний,направленных на развитие в этой части:

• Развитие партнерских взаимоотношений с производителями «умных» систем и застройщиками (новостройки с предустановленными решениями).
• Формирование инфраструктуры, направленной на сбор и анализ информации с устройств, с настройкой систем защиты для безопасного хранения данных («Страховая Big Data»).
• Изменение подходов к системам лояльности клиентов. Переход от предоставления скидки на полис к системе вознаграждения клиентов за действия, направленные на снижение рисков 

Важно уже сейчас доносить до клиентов положительные истории о деятельности ИИ по защите наших квартир. Тем самым повышается информированность клиентов о пользе умных устройств, повышается лояльность клиентов к страховым компаниям, а также развивается система защиты недвижимости

СК должны инвестировать в партнерства с производителями умных устройств и застройщиками, создать инфраструктуру для сбора и анализа данных в реальном времени и внедрять динамическое персонализированное страхование. Ключ к успеху — превратить клиента из «жертвы риска» в активного участника его предотвращения с помощью уведомлений и мотивации («умные привычки»), а саму СК — в партнера по обеспечению уверенности (IN SURE), а не просто защитника от страха (СТРАХ). Застройщики играют ключевую роль, делая технологии доступными на этапе покупки жилья.