Финомбудсмен и РСА дали добро: страховщикам можно снижать лимит выплат по Европротоколу при оформлении ДТП позднее 1 часа после аварии

Безлимитный Европротокол по ОСАГО снова становится лимитным. Если оформление электронного Европротокола начать позднее 60 минут после ДТП, то лимит выплат снизят с 400 тыс. р. до 100 тыс. р.

15:01
13
На фото «Кукла Билли», персонаж серии фильмов «Пила». Источник smartik.ru.
Издание 74.ru на этой неделе сообщило, что страховые компании нашли законный (по их мнению) способ снизить лимит выплат по Европротоколу с 400 тыс. р. до 100 тыс. р., обвиняя клиентов в затягивании электронной подачи документов.

«Если процесс занял более 60 минут, они ограничивают выплаты 100 тысячами рублей, ссылаясь на пункт 4 Постановления Правительства РФ от 28 августа 2019 года № 1108, которое регулирует передачу информации о ДТП страховщикам», — указало СМИ со ссылкой на руководителя юридической компании «Академия Права» Артёма Ломовцева.

Отметим, что вся статья была построена на позиции Артёма Ломовцева, иные источники в публикации не упоминались. 

АСН опросило финомбудсмена, Российский союз автостраховщиков (РСА) и крупнейших страховщиков ОСАГО. И убедилось, что новая «ловушка» Европротокола и в самом деле начала действовать. 

РСА — за

Как и сообщал юрист, зацепкой для страховщиков послужила вышеупомянутая норма постановления Правительства. Дословно она звучит так: «Данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия».
 
Наиболее интересные новости — в официальном telegram-канале АСН. Подписывайтесь!

В страховой компании «Гелиос» уточнили АСН, что закон об ОСАГО (пункт 7 статьи 11.1) гласит, что требования к техсредствам и порядку предоставления такой информации страховщикам устанавливаются Правительством России — поэтому это постановление и так важно для практики.

Из ответа РСА следует, что они также поддерживают новую практику страховщиков, но в интерпретации союза главным моментом является фотофиксация. «Нарушение этого требования (передача данных о ДТП позднее, чем через один час — АСН) означает, что фотофиксация выполнена с нарушением, а значит лимит выплаты по данному ДТП должен быть ограничен лимитом 100 тысяч рублей.

Это требование может учитываться налоговыми органами при проверке обоснованности размеров выплат страховщиков», — заявили в РСА.

В РСА сообщили, что и при урегулировании требований о компенсационных выплатах, когда от лица РСА действуют уполномоченные страховые компании, также должно действовать это правило — сообщение позднее 1 часа после аварии — снижение лимита по Европротоколу до 100 тыс. р.

Однако на данный момент снижения компвыплат по данному основания ещё ни разу не было, уточнили в РСА. Потребители также не жаловались в РСА на указанную практику.

Финомбудсмен — в течение часа нужно хотя бы начать оформление ДТП

В пресс-службе финуполномоченного подтвердили АСН, что к ним уже приходят подобные жалобы. При этом финомбудсмен встаёт на сторону страховых компаний, ссылаясь на то же постановление Правительства, заявили АСН в службе финуполномоченного.

Раскрыли там и технические нюансы: финомбудсмен считает, что в течение часа после аварии должен быть старт оформления ДТП. В таком случае, даже если окончание процедуры будет за пределами часа, омбудсмен сохранит лимит в 400 тыс. р. 

«Соответственно, согласно применяемому подходу участникам ДТП необходимо приступить к оформлению ДТП в течение 60 минут с момента, когда такое ДТП произошло. В случае, если участники ДТП приступили к его оформлению позже указанного времени, ДТП будет считаться оформленным с использованием программного обеспечения ненадлежащим образом и лимит страхового возмещения в силу положений статьи 11.1 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств ограничивается размером в 100 тысяч рублей», — подытожили представители финомбудсмена.

«Ингосстрах» и «Гелиос» уже применяют новый подход. «Росгосстрах» так не делает

Директор дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев подтвердил АСН, что они применяют эту практику — передача данных должна быть не позднее чем через 60 минут после ДТП. «Практический смысл ограничения по времени в профилактике мошенничества», — отметил представитель «Ингосстраха».

Заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов также косвенно указал на применение новой практики: «Временной промежуток оформления ДТП через приложение установлен регулирующими органами. У нас не зарегистрировано жалоб от клиентов, которые выбрали такой способ коммуникации с компанией».

Директор департамента страховых выплат «АльфаСтрахование» Александр Харагезов сообщил АСН следующее: «Да, применяем. Но, так как в приложениях для оформления электронного европротокола и фотофиксации фиксируется московское время, даже при оформлении ДТП в Сибири, то мы смотрим по ситуации и урегулируем индивидуально каждый конкретный случай. Например, если усматриваем оформление сразу после ДТП в течение 60 минут только при технической разнице поясов, то урегулируем в лимите 400 тыс. р. Если усматриваем действительно оформление свыше 60 минут, то лимит снижается до 100 тыс. р.», — перечислил представитель «АльфаСтрахования».

«Но, чтобы избежать такой ситуации с разницей часовых поясов, мы рекомендуем нашим клиентам оформлять электронный европротокол и фотофиксацию в нашем мобильном приложении онлайн после ДТП в течение 60 минут. Это удобно, быстро и соответствует законодательству», — уточнил Александр Харагезов.

«Но практический смысл в ограничении времени оформления ДТП есть не всегда и, вероятно, надо пересматривать практику. Действительно бывают ситуации, когда невозможно уложиться в отведённые сроки. Например, участники могут покинуть место ДТП и оформить его в ближайшем удобном безопасном месте во избежание повторного ДТП, например, на МКАДе, а на это у них может уйти больше времени, чем 60 минут. В нашей практике были такие случаи», — указали в «АльфаСтраховании». 

В «Гелиосе» также применяют постановление Правительства. «Относимся положительно, считаем практику законной. Если бы так не считали, не применяли бы. Основной смысл — это борьба с возможным подлогом в заявлениях», — заявили представители «Гелиоса».

Представитель «Росгосстраха» при этом коротко заявил АСН следующее: «"Росгосстрах" так не делает». Источник ещё в одном из крупнейших страховщиков также заявил, что они не ограничивают лимит выплат при запоздании с оформлением электронного Европротокола.

И, наоборот, собеседник в другой крупной страховой компании рассказал АСН, что они применяют это ограничение лимита.

Большая же часть опрошенных страховщиков или воздержалась от ответа или не ответила на момент публикации. 

Подобное разногласие также свидетельствует о том, что уловка начала применяться не так давно. Однако публичные заявления РСА и финомбудсмена могут привести (а в части компвыплат, скорее всего, и неминуемо приведут) к тому, что страховщики солидаризируются. И «сниженный» лимит начнут применять даже те, кто сейчас действует по-старому.

Автоюрист Эльдар Байрамов рассказал АСН, что ещё не сталкивался с подобной практикой. «Но считаю, что это ненадолго. Как только выскажется Верховный суд, суды встанут на сторону потребителей, взыскивая с лимитом до 400 тыс. р. Эти действия на мошенников никак не влияют. Просто страховщики прицепились к формулировке в постановлении правительства. Смысл этой фразы в оформлении за 60 минут в системе, а не с момента ДТП. Но написано криво», — считает юрист.

Что в итоге? 

Европротокол, с одной стороны, становится удобнее. Взять даже недавнее «присоединение» к Госуслугам. 

С другой, в Европротоколе появляется ещё один «подводный камень». 

А они были и прежде. Например, если при оформлении по Европротоколу указать среди пострадавшего при ДТП имущества не только автомобили, но и, например, смартфон, то можно вообще остаться без выплат.

Или, как недавно выяснило АСН, на Госуслугах при урегулировании Европротокола предлагают выбор между ремонтом и выплатой — с оговоркой, что выбор потребителем ремонта будет учтён, «если будет возможность». При том, что по умолчанию страховщики должны предлагать потерпевшим именно ремонт. А фактически стараются платить деньгами — так как страховому бизнесу сейчас это выгоднее. 

Сейчас прибавляется ещё одно требование, которое нужно соблюсти в самый нервный момент — после аварии. 

По теме: 
Госуслуги помогут страховщикам ОСАГО сэкономить на ремонте
Подвох в европротоколе: впишешь любую вещь (кроме авто) — останешься без выплаты
Читайте новости АСН в Телеграм-канале
 
13 комментариев
13 комментариев
  • АСН Администратор
    15:07

    Полный текст комментария пресс-службы финуполномоченного:

    «На рассмотрение финансовому уполномоченному поступают обращения потребителей финансовых услуг, связанные с тем, что страховщик ограничивает размер страхового возмещения суммой 100 тысяч рублей в ситуациях, когда ДТП было оформленного без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (Европротокол) с использованием программного обеспечения (например, «ДТП.Европротокол», «Помощник ОСАГО» ;) , но при этом участниками ДТП не был соблюден срок передачи данных в систему АИС ОСАГО.

    Финансовый уполномоченный при рассмотрении указанных обращений руководствуется Правилами представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 № 1108, согласно которым данные о ДТП, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после ДТП. При определении течения временного периода, предусмотренного для передачи информации о ДТП, финансовый уполномоченный исходит из того, что такой период завершается в момент начала передачи такой информации посредством соответствующего программного обеспечения (дата и время нажатия на кнопку в мобильном приложении (старт оформления)), а не в момент окончания ее загрузки.

    При этом стоит отметить, что, определяя корректность передачи данных в АИС ОСАГО, необходимо учитывать расхождение во времени, вызванное разностью часовых поясов. Так, оформление ДТП посредством приложения «ДТП.Европротокол» осуществляется в соответствии с московским часовым поясом, тогда как через приложение «Помощник ОСАГО» передача информации происходит по времени часового пояса места ДТП.

    Соответственно, согласно применяемому подходу участникам ДТП необходимо приступить к оформлению ДТП в течение 60 минут с момента, когда такое ДТП произошло. В случае, если участники ДТП приступили к его оформлению позже указанного времени, ДТП будет считаться оформленным с использованием программного обеспечения ненадлежащим образом и лимит страхового возмещения в силу положений статьи 11.1 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств ограничивается размером в 100 тысяч рублей».

  • АСН Администратор
    15:08

    Полный текст комментария Российского союза автостраховщиков (РСА):

    «Жалобы на занижение выплат по Европротоколу, поступающие в РСА, носят единичный характер, а жалоб на снижение лимита выплат из-за того, что автовладельцы не уложились в 60 минут при оформлении ДТП через приложения, не поступало ни разу. В п. 4 «Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии», утвержденного постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 № 1108, указано: «Данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия». Нарушение этого требования означает, что фотофиксация выполнена с нарушением, а значит лимит выплаты по данному ДТП должен быть ограничен лимитом 100 тысяч рублей. Это требование может учитываться налоговыми органами при проверке обоснованности размеров выплат страховщиков.

    При рассмотрении требования о компенсационной выплате РСА или уполномоченные страховые компании, действующие от имени РСА на основании заключенным с ним договоров, обязаны руководствоваться теми же принципами и требованиями, которые применяются к отношениям между потерпевшим и страховщиком при осуществлении страховой выплаты. Т.е. указанные выше нормы применимы и обязаны быть реализованы и при компвыплатах. Вместе с тем, реальных фактов снижения размера компенсационной выплаты по описанным основаниям РСА ни разу применять не приходилось ввиду отсутствия соответствующих случаев».

  • Автоюристик
    16:08

    Я подавал жалобу в ВС и там вообще полный игнор, более того ещё от 21 года есть практика.

  • dane78
    02:15

    Спасибо за облегчение процесса. Выставляем знаки, ждём наряд, СК фотки с места ДТП не получит.

  • Денис[kms]
    13:45

    По мне так вопрос про 60 минут необходимо задавать непосредственным разработчикам этого постановления правительства.

    Относительно мошенничества аргумент так себе.

    Кто захочет обмануть — выберет место без камер (чтоб следов не оставлять) и укажет не реальное, а нужное системе время ДТП (а кто проверит когда оно было на самом деле)?

    Склоняюсь, что оговорка про 60 минут появилась исключительно с целью создания препятствий для потерпевших.

  • AntonMishin
    18:54

    Где в 40-ФЗ установлено ограничение времени на оформлегие ЕП? ПП РФ разработано жля страховщиков, а не для потерпевших. Фотографии переданы- ЕП безлимитный. За рулем автомобилей ездят не автоюристы, а обычные граждане, которые ПП РФ до лампочки.

    • Денис[kms]
      09:28

      Пункт 7 части 1 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО.

      Вы бы сначала закон прочитали, прежде чем на него ссылаться.

      • Автоюристик
        02:22

        Ну, что же вы такой злой. Там отсылка и о последствиях ничего нет ни где.
        Афера века евро 400 на ровном месте в евро100. Одно дело данные сами и фото, а другое дело время или тот с чьего аккаунта отправили. Если кто не знает, бывают сбои долго объяснять, но Короче сбой не докажешь. Эта тема просто говорит страховые жулики.

      • AntonSenin43
        11:37

        Спасибо за ответ. Данная дискуссия будет очень полезна нашему сообществу.
        Согласно Пункт 7 части 1 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:
        «7. Требования к техническим средствам контроля, составу информации о дорожно-транспортном происшествии и порядок представления такой информации страховщику, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, устанавливаются Правительством Российской Федерации».
        Данный документ является подзаконным нормативным актом и не должен противоречить ФЗ «Об ОСАГО».
        Согласно п. 6 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО установлено, что для выплаты по «безлимитному ЕП» «данные о ДТП должны быть ЗАФИКСИРОВАНЫ Его участниками и ПЕРЕДАНЫ в аис ОСАГО.
        Таким образом, потребитель (водитель, потерпевший) при ДТП обязан руководствоваться исключительно данным пунктом. В понимании водителя, если данные успешно переданы в АИС ОСАГО, аварии присвоен номер ДТП — то он обоснованно полагает, что его обязанность исполнена надлежащим образом.
        Кроме того, несоблюдение тайминга в 60 минут, согласно того же Постановления Правительства, не является основанием считать данные „непереданными.“
        В большей части ПП РФ определяет требования к тех. средствам и составу информации, устанавливает порядок обмена информацией между СК и АИС ОСАГО.

  • страхователь 1
    16:44

    Прочитайте полностью ничего не выдумывая там четко написано:
    7. Требования к техническим средствам контроля, составу информации о дорожно-транспортном происшествии и ПОРЯДОК представления такой информации страховщику,
    Само слово ПОРЯДОК и дает информацию как предоставлять информацию в том числе и время предоставления. В связи с чем все законно. НО есть нюанс как всегда)). Делайте оформление с сотрудниками ГИБДД если не успели ну или время правильно пишите))))

    • AntonMishin
      08:09

      страхователь 1
      07.08.2023 16:44:

      Подскажие, а Вы не считаете, что Порядок представления данных страховщику подразумевает взаимодействие между АИС ОСАГО и страховщика, а не порядок взаимидействия птерпевшего и страховщика? Ведь, потерпевший представляет данные не страховщику, а инф. системе АИС ОСАГО (т.е. РСА).
      И если мы говорим о тайминге 60 мин., как существенном условии, то почему в таком случае само Приложение (например, ДТП.Европротокол) не информирует водителя о столь существенном условии?
      Как пример, ФЗ40 обязывает водителей уведомить о ДТП в течение 5 рабочих дней. Нарушение этого правила не является основанием для отказа в СВ. Поэтому, если уже говорить о нарушении тайминга, то необходимо четко установить последствия его нарушения. Полагаю, любые неустранимые сомнения в толковании НПА должны рассматриваться в пользу «слабой» стороны правоотношений. И по факту, страховщик получает фото с пр вязкой к месту ДТП, что и является смыслом самой идеи «безлимитного ЕП». Думаю, что 99,9 % водителей не знают про 60 минутный тайминг. В общем, как всега, будет разбираться ВС РФ.

  • Auto.PRO
    19:17

    Очередная уловка страховых и повод для уклонения от своих обязательств. Час — полный бред. Самый важный момент, что приложение для оформления эл. евпротокола может работать нестабильно (по независящим обстоятельствам конечно...) А если у людей интернет не ловит, или сел телефон вовсе? Держу пари, что в скором времени начнутся технические сбои в приложении и в течение часа что-либо оформить будет попросту невозможно.
    Да и еще важный момент: каким правовым документом регулируется данное оформление ДТП — никаким. Как доказывать потом факт дтп суду — непонятно. Лучше конечно вызывать сотрудников компетентных органов и получать постановления/определения. Иначе можно остаться в «дураках» и с носом...)
    А в целом — ничего удивительного. У нас же всегда все для людей делают в стране...)

  • Никита Емельянов
    11:39

    Спасибо за статью, у меня сейчас такая ситуация, в день дтп приложение не работало корректно, дтп было утро, а данные загрузили под вечер, в итоге выплата 100 тыс, первая инстанция суда встала на мою сторону, вторая отменила решение и сослалась на это постановление и 60 минут, посмотрим что будет дальше пойду до конца, еще планирую писать в конституционный суд на отмену этого пункта в постановлении!

Оставить комментарий

Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily

Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля