Страховщики стали чаще погашать банкам ипотеку за умерших заемщиков

Доля выплат по этому виду страхования как по числу, так и по объему превысила 60%, тогда как несколько лет назад у разных компаний она варьировалась от 34% до 56%, рассказали крупнейшие опрошенные РИА Новости страховщики.

«В 2022 г. выплаты, связанные со смертью застрахованных лиц, составили 68% от общего числа выплат по ипотечным убыткам. Аналогичная доля была зафиксирована и в 2021 г. На протяжении последних лет подобные выплаты традиционно составляют более половины всех произведенных выплат по договорам ипотечного страхования», — рассказывает начальник отдела урегулирования убытков специальных программ «Ингосстраха» Светлана Смирнова.

«В части личного страхования выплаты по смерти в 2020-2022 гг. в 2-2,5 раза превышают выплаты по утрате трудоспособности застрахованных (инвалидность и временная нетрудоспособность)», — добавляет она.

Как следует из данных компании «Совкомбанк Страхование», выплаты по причине смерти в количестве погашений в 2019 г. составляли 48%, в 2021 г. — 85%, в 2022 г. — 89%, в денежном выражении эти доли по указанным годам —53%, 81% и 88%. Доля выплат по другим рискам у компании в количественном выражении в 2019 г. была на уровне 52%, в 2021 г. — 15%, в 2022 г. — 11%, в денежном выражении — 47%, 19% и 12%, соответственно.

В «РЕСО-Гарантии» назвали следующие данные: доля выплат (в штуках) по риску смерть в 2019 г. составляла — 56%, в 2021 г. — 68%, в 2022 г. — 60%.

В компании «Ренессанс страхование» рассказали, что процент выплат по риску смерть в 2019 г. составлял 34%, в 2021 г. — 58,6%, в 2022 г. — 63,3%. Доля выплат по риску смерти в рамках ипотечного страхования в «АльфаСтрахование» в 2022 г. в денежном выражении была 74%.

«В целом за четыре последних года на риск "смерть" приходится 65% общего объема возмещения по личному страхованию ипотечных заемщиков ПАО СК "Росгосстрах". Максимального значения этот показатель достигал в 2021 г. (85%), минимального — в 2020 г. (52%). В 2019 и 2022 гг. доля выплаченного по смерти ипотечных заемщиков составляла соответственно 70% и 62% всего возмещения по договорам ипотечного страхования», — рассказали в пресс-службе компании.

«Если же смотреть по количеству выплат по риску "смерть", то максимальная их доля, 76%, была также отмечена в 2021 г., а минимальная — в прошлом (38%). В 2019 . и 2020 году этот показатель составлял 60% и 66% соответственно», — в то же время обратили внимание в «Росгосстрахе».

Более половины возмещений по ипотечным страховкам выплачиваются в связи со смертью заемщиков, сообщили аналитики страховой компании «Согласие" со ссылкой на данные по урегулированным страховым случаям в сегменте ипотечного страхования от несчастных случаев в 2022 г. В частности, на долю таких выплат пришлось 59% от общего количества всех возмещений.

«В лидерах онкология, сердечно-сосудистые заболевания, травмы. За последние три года выросло общее количество застрахованных по договорам ипотечного страхования, связываем это с бумом ипотечного кредитования, который пришелся на 2020-2021 гг. Частично по этой причине за 2021-2022 гг. выросло количество страховых случаев. Также наблюдался всплеск смертности в 2021-2022 гг.,, связанный с COVID-19 и его последствиями», — говорит управляющий продуктом управления личного страхования и страхования выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантия» Вячеслав Фитискин.

За четыре года на смерть в результате несчастного случая приходится 47%, из них чуть более 6% — гибель в дорожно-транспортном происшествии. На смерть в результате различных заболеваний — 52%. Из выплат по смерти в результате заболевания на COVID-19 и спровоцированные им осложнения приходится 12%, на сердечно-сосудистые заболевания —11%, на различные онкологические заболевания — 7%, приводит данные по компании эксперт.

В ВСК отметили, что в 2021 г. был пик заявлений по смертям в связи с ковидом, при этом распространенные причины для смерти более-менее стабильны – это сердечно-сосудистые заболевания и онкология. В «Абсолют Страховании», «Ингосстрахе» также указывают на последние виды заболеваний как превалирующие. В «Совкомбанк Страховании» еще назвали среди распространенных причин сахарный диабет.

«Основной причиной ухода из жизни клиентов в 2022 г. стали особо-опасные заболевания», — добавляет исполнительный директор «СберСтрахования жизни» Ирина Корсакова.

«Чаще умирали мужчины. Так в 2019 г. на долю мужчин приходилось 67%, в 2021-2022 гг. — 62%. Средний возраст у мужчин в 2019 г. – 41 год, в 2021-2022 гг. — 44 года. Средний возраст у женщин в 2019 г. — 42 года, в 2021 г. — 47 лет, в 2022 г. — 44 года", - говорит Фитискин из «РЕСО-Гарантии».

По полисам ипотечного страхования «Росгосстраха» 56% выплат связаны со смертью мужчин, и 44% — женщин. Больше всего страховых событий отмечается со страхователями в возрасте от 43 до 53 лет.

Управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра также говорит, что чаще умирали мужчины в возрасте 45+.

Как указывают эксперты компании «Согласие», вторая наиболее распространенная причина получения компенсаций по ипотечным страховкам – это установление инвалидности второй группы. Эта группа подразумевает утрату общей трудоспособности на определенный период или даже всю жизнь. По статистике компании, в половине случаев к инвалидности приводили онкологические заболевания. При этом среди обратившихся в компанию за выплатами на основании данных обстоятельств 70% составили женщины.

На третьем месте по количеству обращений заёмщиков за возмещениями по полисам – уход на больничный: когда из-за болезни или травмы люди временно не работали и, соответственно, теряли в зарплате, также отметили эксперты страховщика.

«Однозначно могу сказать, что заемщики, которые заявляют страховые случаи, “помолодели”», — говорит руководитель отдела урегулирования убытков по несчастным случаям и выезжающих за рубеж компании «Абсолют Страхование» Наталия Тылина.

Как отмечает начальник управления развития сотрудничества с финансово-кредитными организациями компании «Согласие» Юлия Чижман, при оформлении ипотечного кредита, как правило, заёмщики страхуются на ту сумму, которая равна кредитной задолженности в банке. Так, при оформлении кредита для покупки квартиры на 5 млн р. — человек страхуется на случай смерти и утраты трудоспособности также на 5 млн р.