Страховщиков обяжут возвращать часть премии при досрочном погашении кредита

Соответствующие пакеты поправок внесены в парламент Правительством РФ. В одном из них предлагается закрепить в статье 11 закона о потребкредите и в статье 9.1 закона об ипотеке право страхователя на возврат премии. Оно может быть реализовано в случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита. В случаях, когда договоры страхования заключаются банками от своего имени (путем подключения к программам коллективного страхования), этот срок предлагается сделать равным 10 календарным дням.

В другом пакете поправок (рассмотренном на заседании Комитета по госстроительству и законодательству) предлагается изменить формулировку пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса. В нее добавляется возможность возврата премии не только в случаях, когда это предусмотрено договором страхования (как сейчас), но и когда это предусмотрено законом (слова «если договором не предусмотрено иное» предлагается заменить на: «если законом или договором не предусмотрено иное»).

В пояснительной записке к поправкам сообщается, что «уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование». Там же отмечается, что «договор потребительского кредита и договор страхования с точки зрения заемщика служат достижению единой экономической цели – получению кредита, и договор страхования не представляет для заемщика самостоятельной цели».

Выступая на заседании комитета, заместитель министра юстиции РФ Юрий Любимов  обратил внимание на то, что «сегодня, отказываясь возвращать часть страховой премии за неистекший период страхования, страховщики ссылаются на пункт 3 статьи 958 ГК, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». При этом в виду слабости переговорной позиции заемщиков условие о возврате премии в договоры страхования почти никогда не включается, отметил Юрий Любимов.

Заместитель гендиректор «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов указывает, что одним из важных факторов для страховщиков является то, как при расчете возвращаемой части страховой премии будет учитываться уплаченная страховщиком комиссия, составляющая существенную сумму. «Если этот вопрос будет решен, то рынок более или менее спокойно воспримет нововведение», – считает Игорь Иванов.

Руководитель управления андеррайтинга и урегулирования убытков компании «АльфаСтрахование-Жизнь» Вадим Цурупа прогнозирует, что возвращать придется около 10% премии, собираемой по соответствующим договорам. «Заметная часть клиентов банков, действительно, досрочно погашает кредиты, в части случаев – в результате перекредитования», – сказал АСН Вадим Цурупа.