Утеря товарной стоимости (УТС) по каско: как получить дополнительную выплату?

Страховой полис каско предназначается для защиты транспортного средства от повреждений и угона. Однако в рамках заключенного соглашения можно получить дополнительную компенсацию за утрату товарной стоимости. Что такое УТС по каско и как получить выплату, читайте далее.

20:02

Что такое УТС

Утеря товарной стоимости автомобиля по каско — это снижение рыночной цены, которое произошло вследствие дорожной аварии, любых механических повреждений, в том числе при столкновении с животными, падении предметов, стихийных бедствиях, или из-за некачественного ремонта.
 
Следует отметить, что в данное определение не входит снижение цены автомашины в результате естественного износа.

Можно ли возместить УТС по каско? 

Возможность получения выплаты установлена статьей 929 ГК РФ и Постановлением Пленума ВС РФ № 58 от 26 декабря 2017 года. 

Дополнительное страховое возмещение будет выплачено, если соблюдается ряд условий:
  1. В причинении ущерба, повлекшего за собой снижение цены, нет вины водителя.
  2. Страхователь не нарушил правил страхования (авто использовалось в указанный период, допущенным к управлению водителем, не находившимся в состоянии алкогольного/наркотического опьянения, ДТП оформлено надлежащим образом и т.д.).
  3. Срок использования машины не превышает 3 лет для авто отечественного производства, 5 лет для иномарок и 2 лет для грузового автотранспорта.
  4. Износ машины на момент расчета компенсации УТС по каско составляет не более 40% для иностранных автомобилей и 35% для российских машин.
  5. Пробег составляет не более 50 тыс. км для авто российского производства и 100 тыс. км для иностранного транспорта.
  6. Размер утраченной цены не превышает 20% суммы страховой выплаты.
  7. Цена восстановительного ремонта меньше 10% стоимости машины.
  8. На кузове транспортного средства отсутствует коррозия.
  9. Повреждения, которые привели к уменьшению стоимости, получены в результате последнего ДТП (ремонта, механического воздействия и т.д.), по которому производится выплата компенсации.
  10. Автомобилю не требуется ремонт, относящийся к самой высокой степени сложности.
Чаще всего УТС автомобиля по каско возмещается при повреждениях, которые привели к изменению геометрии кузова, при замене отдельных узлов машины и повреждении лакокрасочного покрытия. 

Как получить компенсацию

Чтобы получить УТС по каско за новое авто или подержанный автомобиль, отвечающий условиям автострахования, необходимо обратиться с письменным заявлением к страховщику, с которым заключено соответствующее соглашение. Заявка оформляется на специальном бланке страховщика или в свободной форме. В документе должны быть указаны:
  1. Полное название страховой фирмы.
  2. Данные страхователя (ФИО, данные паспорта, контакты).
  3. Данные застрахованного автомобиля (марка, модель, год изготовления, идентификационный номер VIN, государственный номерной знак).
  4. Данные водителя, управлявшего машиной в момент получения повреждений.
  5. Информация о ДТП (место совершения, дата, краткое описание обстоятельств аварии).
  6. Полный перечень полученных повреждений.
  7. Размер компенсации, определенный экспертной комиссией.
  8. Банковские реквизиты для перечисления денег.
  9. Перечень прилагаемых документов.
  10. Дата подачи заявки.

К заполненному и подписанному заявлению требуется приложить:
  • действующий страховой договор;
  • паспорт заявителя или любой другой документ для подтверждения личности;
  • паспорт представителя страхователя и доверенность, выданную нотариусом (эти документы требуются в случае обращения в страховую компанию не лично);
  • водительские права;
  • документы на автомобиль (регистрационное свидетельство, техпаспорт);
  • протокол с места происшествия, составленный представителем правоохранительных органов или самостоятельно (европротокол);
  • заключение экспертизы по оценке полученных повреждений и товарной оценке;
  • акты выполненных работ, если выплата производится после некачественного ремонта или получения повреждений на СТОА.
Для рассмотрения заявки и выплаты УТС по каско отводится 20 дней. 
 
АСН рекомендует: ознакомьтесь с отзывами о страховании каско в «Росгосстрахе»

Расчет УТС

Расчетом компенсации при утрате цены транспортного средства занимаются квалифицированные эксперты. При проведении расчетов используются три варианта:
  • методика Министерства юстиции; 
  • методика Хальбгевакса;
  • методика руководящего документа.

Методика Минюста

На практике чаще всего применяется методика Минюста, так как ее результаты принимаются судебными органами. 

Для расчета УТС по каско при условии ремонта используется следующая формула:

УТС = Стоимость машины до получения повреждений × Сумма коэффициентов, определенных для каждого элемента авто, подлежащего ремонту или замене / 100.

При определении решающих коэффициентов учитываются следующие правила:
  • при необходимости замены соседних элементов, соединенных между собой методом сварки, значение параметра снижается на 20%;
  • цена восстановительного ремонта не может быть выше стоимости агрегата, подлежащего замене, и стоимости работ;
  • уменьшение коэффициента на 50% допускается в случае обнаружения выравнивания кузова авто до получения повреждений.
Например, рыночная цена автомобиля до аварии была 1 000 000 руб. Специалисты определили суммарный коэффициент как 0,2. В данной ситуации УТС = 1 000 000 × 0,2 / 100 = 2000 руб. 

Методика Хальбгевакса

Данная методика используется преимущественно в европейских странах. При проведении расчетов учитывается пробег транспортного средства.

Для вычислений используется следующая формула:

УТС = (Коэффициент УТС / 100) × (Стоимость машины на рынке + Цена восстановительного ремонта). 

Коэффициент УТС определяется по специальной таблице и зависит от двух параметров:
  • А = (Стоимость работы по восстановлению автомобиля / Стоимость материалов) × 100;
  • В = (Цена приобретенных материалов / Стоимость ремонта) × 100.

Например, стоимость машины на рынке 500 000 руб. Параметр А = 10%. Параметр В меньше 50. Коэффициент УТС в данной ситуации составит 2 пункта. Размер утраченной стоимости = (2 / 100) × (500 000 + 10 000) = 10 200 руб. 

Методика руководящего документа

Данная методика используется крайне редко. При определении размера УТС по каско учитывается стоимость:
  • работ по восстановлению кузова;
  • работ по ремонту других агрегатов;
  • восстановления лакокрасочного покрытия;
  • замены отдельных частей кузова, которые нарушают правильную геометрию транспортного средства.
В данном случае УТС = Стоимость восстановления кузова + Стоимость замены поломанных запасных частей + Стоимость окрашивания + Стоимость замены элементов кузова.

Для расчета стоимости работ по замене каких-либо элементов применяется следующая формула:

Цена ремонта агрегата = Коэффициент, зависящий от износа × Сумма изменения параметров УТС
× Стоимость приобретенных деталей.

Например, на ремонт кузова потребовалось 10 000 руб., из которых 3000 — оплата работ и 7000 — стоимость узлов, подлежащих замене. На восстановление ходовой части потребовалось еще 12 000 руб., а на покраску — 20 000 руб.

УТС = 10 000 + 20 000 + 12 000 = 42 000 руб.

Что делать, если страховая компания отказывает в возмещении УТС по каско

Страховые организации не всегда выплачивают компенсацию за утерю товарной стоимости автомобиля, так как тем самым увеличивают собственные убытки. Если автостраховщик отказывает в выплате, на первоначальной стадии требуется подать ему претензию и в случае ее отклонения обратиться в судебные органы.

Претензия

Досудебная претензия направляется в страховую организацию после истечения срока, отведенного для перечисления выплаты. В документе указываются:
  1. Название и адрес страховой фирмы.
  2. Данные страхователя (ФИО, адрес проживания, телефон).
  3. Данные об автомобилях, участвовавших в ДТП, которое стало причиной взыскания утраты стоимости машины (марка, модель, государственный номерной знак).
  4. Данные водителей обоих транспортных средств (ФИО, реквизиты водительских прав).
  5. Дата и место столкновения.
  6. Полученные повреждения и реквизиты документов, которыми они зафиксированы.
  7. Реквизиты страхового полиса каско (номер, дата заключения договора, срок его действия).
  8. Регистрационный номер убытка, присвоенный после признания аварии страховым случаем.
  9. Реквизиты отчета независимого эксперта с результатом расчета утраченной стоимости машины.
  10. Размер выплаты.
  11. Стоимость экспертизы.
  12. Перечень прилагаемых документов.
  13. Дата подачи претензии, срок и адрес для направления ответа.
Результат рассмотрения можно получить по почте или на электронный ящик. 

Обращение в суд 

Если претензия оставлена без ответа или страховщик отказался возмещать УТС по каско, на следующей стадии необходимо обращаться в суд. 

Исковое заявление лучше составлять с профессиональным юристом. Это позволит учесть множество мелких нюансов.
Как правило, в исковом заявлении указываются:
  1. Номер и адрес суда.
  2. Персональные данные истца (ФИО и адрес места прописки).
  3. Данные ответчика (название автостраховщика, адрес).
  4. Цена иска (определяется в соответствии с размером компенсации).
  5. Размер уплаченной за подачу искового заявления государственной пошлины.
  6. Дата и место совершения ДТП, в результате которого возникло право на получение компенсационной выплаты за утрату товарной стоимости автомашины.
  7. Данные автомашин и водителей, участвовавших в столкновении.
  8. Перечень и реквизиты документов, которыми зафиксированы авария и полученные повреждения.
  9. Стоимость восстановительного ремонта, установленная экспертизой.
  10. Сумма и расчет УТС.
  11. Перечень прилагаемых документов.
  12. Дата подачи иска.

К иску рекомендуется приложить копии:
  • страхового договора;
  • извещения о страховом случае;
  • заключения экспертов о перечне и стоимости ремонтных работ, а также размере УТС;
  • паспорта автовладельца;
  • документов на транспорт (ПТС, СТС);
  • заказа на проведение работ по восстановлению машины (если выплата по каско производилась путем оплаты ремонта);
  • протокола ГИБДД, составленного на месте происшествия (европротокола);
  • претензии, направленной в страховую компанию, и полученного ответа (при его наличии);
  • квитанции об уплате госпошлины;
  • искового заявления для ответчика и при необходимости — третьих лиц.
Иск можно подать лично или направить по почте. Заказное письмо должно быть с уведомлением о вручении и описью. 

О дате и времени проведения судебного заседания будет сообщено дополнительно. Как правило, на рассмотрение иска и сбор дополнительной информации (при необходимости) требуется от 7 до 30 дней.

Вероятность получения положительного решения при корректном составлении иска и приложении всех необходимых документов составляет 98–100%. В иске могут отказать, если:
  • страхователь признан виновным в дорожной аварии;
  • страхователь был под действием алкоголя или наркотиков;
  • нарушены условия страхового договора;
  • возможность взыскания УТС не предусмотрена полисом каско;
  • автомобиль отремонтирован до получения результата экспертизы и проведения расчета утраченной цены;
  • компенсация выплачена в полном объеме;
  • иск составлен с ошибками или не хватает документов для установления каких-либо фактов;
  • истек срок исковой давности, который составляет 2 года с момента получения отказа от автостраховщика.
Положительное судебное решение позволит получить компенсацию за снижение цены автотранспорта в полном объеме, компенсировать затраты истца, связанные с подачей иска (проведение экспертизы, уплата госпошлины, отправка писем и т.д.), а также получить неустойку в размере до 50% задолженности.
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля