Поддельная страховка ОСАГО: что делать обманутому клиенту и какова ответственность за такую сделку

На что можно претендовать, если полис поддельный

Покупатель фальшивой ОСАГО рассчитывает на то, что при проверке документов сотрудник ГИБДД визуально не сможет определить факт подделки. И действительно, современная техника позволяет изготавливать такие полисы «автогражданки», которые внешне ничем не отличаются от настоящих. Вариантов подделать документ может быть несколько. Например, продавцы делают «полис-двойник», который будет иметь одинаковые данные с оригиналом. Агенты также могут предложить владельцу документ, изготовленный на официальном бланке компании. Но формально он будет считаться подделкой, поскольку организация в лице ее руководителя ничего не знает о факте совершения сделки. 

Представитель дорожной полиции вряд ли будет тратить время на проверку каждого из документов, которые ему ежедневно предъявляют десятки водителей. Но каковы шансы получить денежное возмещение, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО? Недобросовестные страховые агенты не скрывают, что в случае дорожной аварии вопрос компенсации будет решаться без участия компании, интересы которой они представляют. Однако такая позиция не всегда юридически обоснована. 

Как распознать подделку

Чтобы проверить, поддельный страховой полис ОСАГО продал агент или же настоящий, достаточно зайти на портал РСА. Там необходимо указать серию, номер документа и нажать «Поиск». После обработки данных система выдаст сведения о страховщике, статусе полиса, сроках оформления и прекращения договорных отношений между контрагентами. Факт подделки документа подтверждается, если информация в базе РСА не совпадает с той, что указана на бланке.
 

Когда страховщик возмещает ущерб по поддельному полису ОСАГО

Не во всех случаях поддельная страховка ОСАГО нивелирует шансы пострадавшей стороны получить компенсацию в дорожной аварии. Бланки, на которых изготавливаются полисы «автогражданки», относятся к категории документов строгой отчетности. Страховые компании обеспечивают их сохранность, а также отвечают за использование в противоправных целях сотрудниками. 

Финансовые обязательства будут исполнены только при условии, что бланк настоящий. Информация, которая в нем указана, зачастую не совпадает с данными, внесенными в единую базу РСА. Тогда фальшивая страховка ОСАГО не будет считаться правовым основанием для отказа в денежном возмещении со стороны компании. Она обязана будет произвести все выплаты пострадавшим. Но и в этом правиле существует исключение. Страховщик освобождается от необходимости компенсировать ущерб, если заранее (до момента совершения ДТП) заявит о факте подделки или кражи полиса «автогражданки» в правоохранительные органы. Такой позиции придерживается ВС РФ (определение № 57-КГ16-17 от 17.01.2017). 
Согласно общему правилу, если бланк полиса поддельный, то страховая фирма не будет компенсировать ущерб. Стоимость ремонтных работ пострадавшей стороне оплатит виновник дорожной аварии. Вред здоровью и жизни, причиненный в ДТП, можно компенсировать за счет РСА (п. 1 ст. 18 ФЗ № 40 от 25.04.2002). 

Ответственность

За езду на автомобиле без обязательной страховки водителю грозит штраф в размере 800 рублей. Если же у сотрудника ГИБДД возникнут подозрения в том, что ему предъявляют не оригинал документа, наказание за поддельный полис ОСАГО будет более суровым. Водитель, который был пойман с фальшивым документом, рискует подвергнуться уголовному преследованию в рамках ч. 3 ст. 327 УК РФ. За совершенное деяние он уплатит штраф 80 000 рублей или же его обяжут к исправительным работам сроком до 2 лет. Также суд может арестовать виновное лицо (на срок до 6 месяцев).
 
По ст. 159 и ч. 1 ст. 327 УК РФ лица, которые занимались изготовлением и продажей поддельных страховок, несут уголовную ответственность. Что будет, если установят вину продавцов фальшивых полисов ОСАГО? В зависимости от тяжести совершенного преступления они заплатят штраф от 100 000 рублей или же могут лишиться свободы на срок до 5 лет.

Что делать, если вам продали поддельный полис ОСАГО

Зачастую о факте приобретения фальшивого полиса добросовестный водитель узнает после дорожной аварии. Если ДТП случится по его вине, то шансы получить компенсацию у пострадавшей стороны минимальные. Но лицо, которому был причинен ущерб, теоретически может обратиться в свою страховую фирму и получить деньги в рамках программы прямого возмещения убытков. Тогда владелец «липового» документа будет отвечать по финансовым обязательствам в рамках регрессного иска, поданного страховой фирмой потерпевшей стороны. 

Если же покупатель поддельной страховки в дорожной аварии не виновен, велика вероятность того, что он заплатит только 800 рублей – за отсутствие оригинального полиса. Как только он обнаружит, что ему продали фальшивку, ему необходимо обратиться в полицию и написать заявление на мошенников. На следующем этапе придется вновь покупать полис «автогражданки», но уже у проверенной компании.

Претензии по возврату денег за «липовый» полис будут предъявляться к страховым агентам, которые его непосредственно изготавливали и сбывали. Но они должны быть признаны виновными в судебном порядке.
 

Как не нарваться на мошенников

Чтобы снизить риски приобретения поддельного полиса «автогражданки» у недобросовестных агентов, достаточно знать те методы, по которым они работают. Рассмотрим их более подробно. 

   1. Обязательная страховка чрезмерно дешевая. 

Прайс на полис ОСАГО зависит от базовых тарифов, устанавливаемых ЦБ РФ. Для физических лиц минимальный порог составляет 1 646 рублей, а максимальный – 7 535 рублей. При определении конечной стоимости обязательной страховки учитывается то, насколько аккуратно ездит владелец авто. Чем меньше аварий он совершил, тем дешевле обойдется ему страховка. Мошенники не могут знать заранее коэффициент «бонус-малус», поэтому их ценники не превышают 1 500 рублей. Стоимость легальной страховки не может быть ниже минимальной ставки, установленной государством. 

   2. При продаже обязательной страховки агент не потребовал копий документов. 

Если вы решили сменить контрагента и приобретаете ОСАГО в новой компании, вас должен насторожить тот факт, что сотрудник не запросил ни водительское удостоверение, ни ПТС (СТС), ни гражданский паспорт.

   3. Позвонил агент из неизвестной вам страховой фирмы и предложил пролонгировать документ.

Учтите, что продлить договор может лишь та компания, в которой он оформлялся изначально.

   4. Сотрудник фирмы ссылается на отсутствие возможности оформить страховку в офисе, предлагая взамен доставить ее курьером.

Мошенники попросту не хотят, чтобы клиент контактировал с кем-то из сотрудников, поэтому сообщают, что сейчас все представители компании заняты офисным переездом.

   5. Сотрудник страховой фирмы отказывается предоставить агентский договор и доверенность. 

Перед совершением сделки всегда узнавайте, есть ли у компании лицензия. В обязательном порядке проверяйте, совпадают ли данные, указанные на бланке, с теми, которые внесены в базу РСА. При наличии разночтений или в ситуации, когда бланку присвоен статус «утерянный», откажитесь от приобретения страховой услуги.