Нужно ли делать страховку ОСАГО, если есть каско

Комплексное страхование автомобильного транспорта заключается в приобретении двух видов полисов — ОСАГО и каско. От чего защищает каждый полис? Каковы различия между автостраховками? Нужно ли делать ОСАГО, если есть каско? Ответы далее.

21:48

Основные понятия

Чтобы ответить на вопрос, обязательно ли оформлять ОСАГО, если есть каско, в первую очередь требуется разобраться с основными понятиями.

ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — это автостраховка, позволяющая компенсировать ущерб, нанесенный владельцем документа пострадавшей стороне. То есть выплата по страховке производится третьим лицам.
Правила, порядок оформления и использования, а также стоимость автостраховки регламентируются Федеральным законом № 40 и дополнительными нормативными актами, к которым относятся Положение Банка России № 431-П, определяющее правила страхования, и Указание Банка России № 6007-У, устанавливающее тарифы и коэффициенты для расчета цены. 

Статьей 4 ФЗ № 40 (закона об ОСАГО) установлена обязанность автовладельцев страховать риск своей гражданской ответственности. Не подлежат страхованию транспортные средства:
  • имеющие скорость до 20 км/ч;
  • не предназначенные для движения по общим дорогам;
  • принадлежащие Вооруженным силам РФ;
  • не имеющие колес;
  • представляющие собой прицепы, собственником которых является частное лицо;
  • принадлежащие гражданам других стран при условии наличия международного полиса.
Для получения страховой выплаты по «автогражданке» нужно самостоятельно заполнить европротокол или оформить дорожную аварию совместно с сотрудниками ГИБДД.

Оформление ДТП европротоколом допускается, если в столкновении приняло участие не более 2 машин, у каждого водителя есть действующая автостраховка, отсутствуют разногласия по поводу виновности и полученных повреждений, не пострадали люди.

Выплату можно получить в денежном эквиваленте или путем оплаты ремонта авто. Федеральным законом также установлены максимальные размеры компенсаций, которые составляют 400 тыс. руб. на ремонт транспорта и 500 тыс. руб. для пострадавшего человека. 

Обязательную автостраховку можно оформить в офисе страховщика в бумажном виде или онлайн, что поможет сэкономить время. Для покупки е-ОСАГО требуется такой же пакет документов. Стоимость страховок в одной страховой компании тоже одинакова. 

Каско

Другой полис — каско — оформляется исключительно по желанию собственника автомобиля. Цену страховки устанавливает страховая компания. Размер выплат определяется тяжестью повреждений и может составлять до 100% стоимости машины.

Перечень страховых рисков определяется сторонами договора. Страховка защищает авто в случаях:
  • угона;
  • полной гибели;
  • противоправных действий третьих лиц, включая кражу отдельных элементов машины (зеркал, колес и так далее);
  • пожаров, поджогов и самовозгораний;
  • столкновения с животными, ограждениями или зданиями;
  • ДТП, причем независимо от виновности владельца страховки;
  • техногенных и природных катастроф.
Количество и вид страховых рисков влияют на стоимость. Чаще всего собственники оформляют частичное каско, которое защищает в случаях угона и полной гибели машины.
  
Собственник машины дополнительно к основному перечню страховых рисков по добровольной автостраховке может оформить защиту для себя, пассажиров и перевозимых домашних животных. Дополнительные риски соответственно приведут к увеличению цены страховки.

Ввиду высокой стоимости страховку можно оформить с франшизой. Компенсация будет выплачена, только если сумма, которая требуется для устранения повреждений, больше установленной франшизы. Например, по страховому договору установлена франшиза 5 000 руб. Для восстановления машины после аварии требуется 3 500 руб. Возмещение страховщик не выплачивает. Если же для полного ремонта потребуется 12 000 руб., то страховая выплата составит 7 000 руб.

Различия между страховками

Частый вопрос: если есть страховка каско, нужно ли оформлять ОСАГО, учитывая, что возмещение по «автогражданке» выплачивается в случаях причинения вреда здоровью? 

Автостраховки покрывают разные риски. По каско автовладелец защищает собственный автомобиль, а по ОСАГО — чужое имущество и здоровье, которое он может повредить в ходе вождения.

По ОСАГО можно получить выплату только в случае столкновения (если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, а вы являетесь потерпевшей стороной). У каско более широкий перечень страховых ситуаций.

«Автогражданка» оформляется на любой автомобиль, не входящий в список исключений. Каско чаще приобретается для новых транспортных средств. Возможность страхования старого авто определяет страховщик.

Правила страхования, стоимость и порядок возмещения ущерба по ОСАГО регламентируются государством. Порядок добровольного страхования регулируется только страховщиком.

Давайте сделаем вывод: надо ли оформлять ОСАГО, если уже есть полис каско

Если есть каско, ОСАГО на новый автомобиль или подержанное автотранспортное средство оформляется в обязательном порядке независимо от наличия/отсутствия другого страхового полиса.

За отсутствие обязательной автостраховки предусмотрена административная ответственность. В соответствии со статьей 12.37 КоАП за несоблюдение требований об обязательном страховании автомобиля на владельца накладывается штраф 800 руб. 

Также предусмотрен штраф 500 руб. в случаях: 
  • нарушения страхового договора, к которым относятся использование автомашины в период, не установленный полисом, или управление авто лицом, не указанным в документе (статья 12.37 КоАП);
  • отсутствия «автогражданки» при эксплуатации автомашины. То есть договор на обязательное автострахование заключен, но полиса у водителя нет — не распечатал или не сохранил в памяти мобильного устройства при оформлении е-ОСАГО; оставил дома, на работе и т.д. при использовании бумажного документа, оформленного на специальном бланке (статья 12.3 КоАП).
Таким образом, ответ на вопрос, нужно ли ОСАГО, если есть полис каско, однозначен: да. «Автогражданка» должна оформляться на автомобиль, даже если ранее был приобретён полис каско.
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля