Как и где дешевле сделать страховку ОСАГО на автомобиль

В январе 2022 года вступили в силу изменения в расчете стоимости полиса ОСАГО. Цена изменилась в среднем на 30% — как в большую сторону для части водителей, так и в меньшую. Неизменным остается одно: оформить самый дешевый полис ОСАГО можно в электронном виде, без посещения офиса автостраховщика. Штраф за вождение без «автогражданки» — 800 рублей.

00:10

От чего зависит стоимость

Стоимость полиса зависит от нескольких показателей:
  • количества лошадиных сил (мощности двигателя);
  • стажа и возраста;
  • количества водителей, вписанных в страховку;
  • региона;
  • срока действия (дешевле оформить ОСАГО на год, чем оплачивать его ежемесячно);
  • планируемых действий с полисом: оформляется новый полис или продлевается уже имеющийся.
При выборе страховщика обратите внимание на наличие лицензии Банка России и членство в Российском союзе автостраховщиков (РСА).
Если автомобиль используется не весь год (например, только летом), то ежемесячная оплата обходится дешевле, чем годовая. Для клиентов, продлевающих «автогражданку» по уже имеющемуся договору, тариф тоже меньше. Особенно если водитель опытный, с безаварийным вождением, и заранее обратился за пролонгированием.

Изменения

Диапазон ставок страхования расширен на 10% в большую и меньшую сторону. Базовая сумма составляет 2224–5980 руб. Страховые устанавливают каждому водителю свою базу при расчете, к ней же потом прибавляются все коэффициенты. Самая дешевая страховка ОСАГО у водителей с большим стажем, без аварий, без нарушений. 

Коэффициент бонус-малус (КБМ) для опытных водителей без аварий за последние 10 лет снижен с 0,5 до 0,46, для всех начинающих повышен до 1,17 вместо 1. С 1 апреля 2022 года для частых участников ДТП коэффициент станет 3,92 (старый — 2,45).

Территориальные коэффициенты тоже подверглись изменениям, во многих регионах они снизились на 1-5%. В Московской области коэффициент 1 (был 1,56). Для страховки без ограничений тарифы выросли: 2,32 против 1,94. Страховку без ограничений выгодно оформлять в том случае, если водителей больше двух. 

Оформить полис можно в офисе автостраховщика или удаленно через интернет. Полис е-ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и полис на официальном бланке. Его не обязательно распечатывать, достаточно иметь фото в телефоне или знать серию и номер.

Где оформить полис:
  • на госуслугах;
  • на сайтах-агрегаторах (маркетплейсах);
  • на сайте конкретной компании.

Застраховать автомобиль по ОСАГО можно не в каждой компании. Некоторые не берут на себя обязательства, если транспорт выпущен более 5–10 лет назад. С чем это связано? Старше машина — выше риск неисправностей, ДТП и страховых выплат. Например, один из страховщиков в 90% случаев отклоняет заявку на е-ОСАГО для авто, выпущенных до 2015 года. Второй напрямую не отказывает клиентам, но при оформлении наблюдаются «технические проблемы»: сервис не принимает заявление и оплату полиса. Сайт третьего часто «вылетает» на этапе расчета стоимости и при проверке в базе РСА в вечернее время. Сайты-агрегаторы, зная исходные данные транспортного средства, предлагают список подходящих компаний самостоятельно (в среднем 5-7, реже — больше). Это удобно при выборе выгодного, более дешевого полиса ОСАГО.

Особенности использования агрегаторов

Достоинство агрегаторов — максимальное количество предложений при минимальных энергозатратах. Можно один раз внести данные автомобиля и посмотреть все компании и цены. Есть один недостаток: на сайте агрегатора стоимость может быть выше, чем при оформлении на сайте страховой. Маркетплейс берет скрытую комиссию за свои услуги. Поэтому использование сервиса — хороший способ посмотреть предложения для дальнейшего обращения непосредственно к страховщику.

У каждого сервиса свои тарифы, обычно они различаются между собой не критично (на 50–250 руб.). Зато можно в одном месте сравнить, где страховка ОСАГО дешевле.

Еще один недостаток — агрегаторы заявляют о сотрудничестве с 15–20 компаниями, но фактически предлагают лишь 5–7 вариантов. Чаще всего это связано с данными автомобиля (не все автостраховщики готовы принимать старые, аварийные авто) и нагрузкой на сами сервисы, скоростью отклика от сайтов компаний. В разные дни и даже в разное время суток для одного и того же авто может выдаваться от 5 до 10 предложений. Повышенная загруженность бывает вечером и в обеденное время, утром и в прочие дневные часы сервисы работают стабильнее.

Официальные сайты

Есть существенный минус: сайты «глючат». Это происходит чаще всего на этапе перехода к оплате: сервис зависает, выдает ошибку, сбой, ошибку при проверке через РСА и проч. Каждый раз данные нужно вводить заново, что заставляет тратить много времени и нервов. Если при предварительном расчете стоимость полиса не отличается от предложения агрегатора, то можно воспользоваться им, тогда не придется вносить сведения заново. И соединение будет стабильным. 

Страховаться по ОСАГО дешевле всего без подключения дополнительных услуг.

От чего можно отказаться:
  • от полиса на официальном бланке (порядка 2–3 тыс. руб.);
  • страхования жизни и здоровья пассажиров (порядка 1 тыс. руб.);
  • страхования при ДТП от несчастного случая (от 300 руб.);
  • расширенных услуг типа каско (от 500 руб. в месяц);
  • страхования банковской карты (от 100 руб.).

Перед оплатой внимательно проверяйте, все ли галочки сняли с дополнительных услуг, чтобы сумма к оплате не отличалась от исходной.

Пролонгирование выгоднее

Часто быстрее и дешевле застраховать машину по ОСАГО, продлив действующий полис. Страховщик уже лоялен к своему клиенту, поэтому предоставляет скидки в виде уменьшения базового тарифа. Выгодно делать пролонгирование за неделю до конца срока действия текущей «автогражданки». Тем самым вы  покажете себя как положительный и ответственный человек. Самое большое достоинство — при продлении не нужно вводить много данных (они уже есть в базе), а сайт не зависает на этапе оплаты и оформления. Все манипуляции можно провести в мобильном приложении, если таковое есть у выбранной СК. Дополнительные услуги можно также отключить, чтобы не переплачивать.

В офисе

Быстрее, но не дешевле, оформить ОСАГО в офисе. Достаточно отдать все документы на авто и водителя, расписаться в заявлении, которое выдаст сотрудник, и оплатить полис. В офисе стоимость выше, чем у электронной страховки. И полис в 80% случаев выдают в черно-белом варианте, без официального бланка (фактически то же е-ОСАГО). С бланком, естественно, дороже. Страховщик делает базовую ставку выше, чтобы покрывать расходы на выплату заработной платы сотрудникам, аренду помещения и т.д. Этот вариант нужно рассматривать только в том случае, если не получилось оформить ОСАГО самостоятельно через интернет или нет банковской карты. В офисах принимают наличные к оплате.

На госуслугах

По сути, это такой же агрегатор, только максимально официальный и надежный. Если транспортное средство уже добавлено в личном кабинете, то потребуется буквально пара недостающих данных для просмотра предложений. Из недостатков: в некоторых регионах (особенно в удаленных от областных центров населенных пунктах) сайт работает некорректно, выдает ошибки или не выдает вообще никаких предложений.

Подытожим, где все же дешевле

Зависит от водителя ТС, авто и компании. Дешевле сделать страховку ОСАГО на машину, выбрав страховщика из списка предложений у агрегаторов, если это впервые. Или продлить действующую «автогражданку» по уже имеющемуся договору. В крайнем случае можно обратиться в офис, но стоимость будет выше. Самое главное — выбрать надежную компанию, иначе есть риск не получить никаких выплат в случае ДТП.
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля