«Отбить» страховку

В таких случаях говорят: заплатил деньги за полис — надо их «отбить». Автовладелец порой чуть ли не сам готов расковырять дверь машины гвоздиком, лишь бы страховщик ему компенсировал убыток. Как менять психологию населения? В интервью с вице-президентом, главой департамента экономической и информационной защиты бизнеса компании «Росгосстрах» Александром Мозалевым.

Александр Мозалев.
ЗАКОН НЕ ПИСАН

- Александр Владиленович, в Госдуме принят в первом чтении законопроект, который видоизменяет уголовную статью о мошенничестве. Если он будет утвержден в нынешнем виде, то в статье о мошенничестве будет более детально прописаны составы преступления — в кредитовании, компьютерной информации, с платежными картами, в инвестиционной деятельности... Появляется отдельный пункт и о мошенничестве в страховании. Что это дает страховым компаниям?

- Акцентируется внимание на том, что страховое мошенничество — не менее опасный вид преступления, чем мошенничество в других экономических сферах деятельности.

- И все?.. Может быть, планируется ужесточить наказание за мошенничество со страховками?

- Думаете, оно сейчас маленькое? Статья о мошенничестве предусматривает наказание до 10 лет заключения. Если, конечно, удается доказать опасность для общества и для страны (именно по этой статье возбуждено уголовное дело в Минобороны). Но дела в сфере страхования не имеют такого резонанса. Больше того, ни следственные органы, ни суды не подготовлены к работе с ними. В результате дела до суда доходят сырыми, а в судах мошенники отделываются штрафами или условным наказанием. Что на сегодня даже хуже, чем если бы их вообще не судили!

- Может быть, и не стоят эти преступления серьезных наказаний?

- Давайте вместе посчитаем. Чтобы возбудить уголовное дело, правоохранительные органы должны «накопать» убыток в размере не меньше 250 тыс. рублей. Согласитесь, уже немало. В ходе следствия мы обычно выходим на группу, которая занималась этим делом профессионально. Размер убытка вырастает многократно — в Москве банда мошенников в страховании зарабатывает от миллиона долларов в год и больше. Затем дело передается в суд. И люди получают... условные сроки.
При этом есть факты, когда мошенники получают реальные сроки. И достаточно жесткие. Так, лет пять назад в Башкирии судили группу из 12 человек. Наказание — от 10 до 15 лет. Ушел от ответственности — получил условно — всего один участник один. И то лишь потому, что пошел на сделку со следствием и сдал своих. Но такие истории — большая редкость.

- Почему суды жалеют страховых мошенников?

- Есть нюанс. Последние три годы суды забиты исками против страховых компаний: клиенты высказывают претензии о невыплатах компенсаций, об их размерах, о сроках выплат и так далее. Думаю, у судей накапливается негатив против страховых компаний. Поэтому когда приходит дело, где потерпевшей выступает страховая компания, судья говорит: ну, один раз и бог с ним...

ПОХОРОНИ СЕБЯ. И ОЗОЛОТИСЬ

- Насколько широко распространено мошенничество на страховом рынке?

- По экспертным оценкам в мире 15 — 20% заключенных договоров оказываются мошенническими. В России по некоторым видам страхования объем преступлений достигает 30 — 40% (таким как автострахование), по другим не превышает 20%. Думаю, в среднем объем мошенничества в страховой сфере у нас составляет 20 — 25%.

- Почему так много: в автостраховании до 40%?..

- В эту цифру входит, в том числе, и бытовое мошенничество. Страхуешь машину по каско, не всегда вовремя замечаешь появление новых царапин, сколов... Но когда приходишь в страховую компанию, то все повреждения стараешься заявить в одно дело. Вроде мелочь, но по факту это преступление.
Причем, суды даже способствуют повышению уровня преступности. Так, Верховный суд недавно обязал страховую компанию компенсировать материальный ущерб автомобилисту, который оставил в автомобиле не только ключи, но и ПТС, который ни один нормальный водитель с собой в машине не возит. До сих страховщики это считали уловкой людей, которые инсценируют кражу своего авто.

- Какие свежие тенденции в мошенничестве на страховом рынке?

- Активизировались мошенники в медицинском страховании, в страховании от несчастных случае. Если пять лет назад я даже не мог предположить, что в России люди сами себя будут хоронить, то сейчас такое происходит. У нас было два таких случая, другие страховые компании тоже фиксируют единичные факты подобных преступлений.

- Сами себя хоронить — это как?

- Фабрикуют свидетельство о смерти, предъявляют его для получения страховой выплаты. Люди понимают, что всю жизнь зарабатывать на «железках» - на темных делишках с ОСАГО и каско — невозможно.

- Автострахование уже на протяжении многих лет считается лидером по уровню мошенничества на страховом рынке. Уровень преступности влияет на стоимость полиса?

- Обязательно. Один из лидеров по угонам — Мицубиси-Лансер, причем трехлетнего возраста. Поскольку на рынке сложился дефицит запчастей именно на эту модель. Преступники разбирают машину, запчасти выставляют на продажу. Поэтому и тарифы на страхование этих Мицубиси заоблачные.

- Часто сотрудники страховых компаний принимают участие в мошеннических схемах?

- В 80% случаев. На разных этапах: при заключении договора страхования задним числом, при оформлении страхового события, при осмотре повреждений — запись лишних деталей... Практически все профессиональные мошенники пытаются привлечь на свою сторону страховщиков. Потому что, не зная специфики работы страховой компании, с нее очень трудно получить какие-то «дивиденды».

МЕТАЛЛ... ИСПАРИЛСЯ

- Страховщикам удается вернуть полученные мошенниками деньги?

- Не всегда и не все. Вот вам пример: наш сотрудник, юрист, «выставил» нашу страховую компанию в Мурманске на 40 миллионов рублей. Оформлял денежные выплаты по поддельным исполнительным листам, получил 3 года. Деньги найти не удалось. Теперь варежки шьет, получаем от него по полторы-две тысячи рублей в месяц.

- Человек не один год обманывал компанию... А бывают масштабные истории из разряда «любить — так королеву, а украсть — так миллион»?

- И таких достаточно. Бизнесмены застраховали редкий металл. Наподобие ртути, очень дорогой. Впоследствии наши эксперты выяснили, что уже на момент заключения страхового договора металл испарился. Но это экзотический пример. А обычно все происходит более банально. Фирма застраховала партию сигарет «Парламент» на 26 млн. рублей. Фактически же — целый склад пустых коробок, на которые были нанесены клише бренда. Подобные истории происходили и при страховании медицинского оборудования: коробки набивают старыми покрышками или другой дребеденью на случай, если страховщики надумают их поднять. По моим оценкам процентов 30 — 35 мошеннических сделок мы выявляем на этапе подписания договоров.

- Почему в России высокий уровень мошенничества в страховании?

- История страхования в развитых странах насчитывает по 200 — 300 лет. У России она гораздо скромнее — фактически с 2003 года: дореволюционные традиции давно забыты, после 1918 года страхование не было бизнесом — в чем-то собесом, а в чем-то отъемом денег у населения. Поэтому и отношение к страхованию соответствующее. Опросы показывают, что обмануть страховую компанию для внушительной части нашего общества — не просто не зазорно, а своего рода вид доблести. Если в нормальной цивилизованной стране человек радуется, что за год у него ничего с застрахованным имуществом не произошло, потому что он платил за собственное спокойствие, то в России он готов чуть ли не сам нанести ущерб своему имуществу, лишь бы получить компенсацию от страховой компании. Люди должны понять, что если сосед обманул страховую компанию, то не гордиться, а морду бить ему нужно! Потому что из-за того, что он украл, вы лично заплатите за полис дороже.

- Как страховщики собираются снижать уровень мошенничества?

- Я думаю, что будут ужесточать меры против преступников и повышать тарифы, а платить за это придется потребителям.