Страховая платит не всегда

Купив дорогой внедорожник Lexus в кредит, хабаровчанка Марина Шевченко сразу же застраховала новенький автомобиль от возможных рисков – по условиям банковского кредитования. Предпочла ОСАО «Ингосстрах».

Вечером 20 июня, вернувшись с работы, она оставила автомобиль на стоянке возле своего дома. Примерно в половине второго ночи джип оттуда исчез…

Хозяйка сразу же позвонила в полицию, сотрудники органов составили протокол, и 22 июня было возбуждено уголовное дело по факту угона автомобиля.

Со всеми необходимыми документами 23 июня Марина Шевченко обратилась в свою страховую компанию. Правда, готовя бумаги, она обнаружила, что страховой полис, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства и талон техосмотра остались в похищенной машине. Но, поскольку у владелицы остались паспорт транспортного средства (ПТС) и копии оригиналов, комплекты ключей, карта перекодировки авто, она решила, что этого будет достаточно для получения обещанной страховки в 3 млн. руб.

Однако 16 сентября из «Ингосстраха» пришел ответ: платить не будем, поскольку вы не предоставили нам оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства.

- Мы считаем данный отказ незаконным. В соответствии с Правилами страхования ОСАО «Ингосстрах», страховым случаем является хищение автомашины, – заявил «Комсомолке» адвокат потерпевшей Константин Колобов. – Факт хищения автомашины при описанных обстоятельствах подтверждается надлежащими документами, оформленными в рамках производства по уголовному делу.

И действительно, статьи 963 и 964 Гражданского кодекса РФ освобождают страховщика от обязательств либо в случае форс-мажорных явлений (ядерный взрыв, гражданская война, военные действия), либо если доказан факт мошенничества со стороны заявителя.

Но Марина Шевченко – добросовестный клиент. Каких-либо военных действий на территории города в последнее время не наблюдалось. Ядерный инцидент был (в Фукусиме), но никоим образом на исчезновение джипа в Хабаровске повлиять не мог. Почему же серьезная компания с многолетней историей и убедительным девизом отказалась платить?

В официальном ответе из головного московского офиса компании клиентке было сказано: «В соответствии с пп. 33 и 34 ст. 21 Правил (внутренние правила «Ингосстраха» - Прим. авт.), «не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению: хищение или угон застрахованного транспортного средства (ТС), произошедшего при условии оставления в нем хотя бы одного из регистрационных документов на ТС (свидетельство о регистрации, паспорт ТС либо заменяющие их документы); хищение или угон застрахованного ТС, если страхователь не предоставил страховщику полный комплект документов (в данном случае свидетельства о регистрации) на застрахованное ТС».

По-русски говоря, если вы, будучи клиентом «Ингосстраха», решили зайти, скажем, в супермаркет – все бумаги на машину надо брать с собой. Но и это может не сработать: предположим, в магазине у вас крадут кошелек и документы, а затем (звезды к вам в этот день совершенно не благоволят) и ваше авто угоняют. Все пропало! О страховке можете забыть, ибо таковы правила страховщика.

- Утрата свидетельства о регистрации транспортного средства не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. Ведь это обстоятельство никак на сам факт наступления страхового случая – кражу автомобиля – не влияет, – убежден адвокат. – Внутренние правила компании не могут противоречить действующему законодательству, а в данном случае такое противоречие налицо.

В хабаровском филиале «Ингосстраха» о ситуации знают. На просьбу «Комсомолки» прокомментировать спор, ответили, что к содержанию московского ответа письму им добавить нечего.

Сейчас обе стороны отстаивают свою правоту в суде. Как показывает зарубежный опыт, крупные страховые фирмы иногда прибегают к искусственному затягиванию процесса. Расчет прост: человек, подсчитав судебные издержки и оплату услуг юристов, предпочтет отказаться от претензий. В российской же практике, как нам сообщали, бывали случаи, когда стороны приходили к согласию сразу после уступки со стороны клиента – ему приходилось давать «откат» (10-20% возвращалось руководству страховой компании).

Надеемся, в данном случае все пойдет по закону. Процесс пока в самом начале. Клиентка «Ингосстраха» Марина Шевченко отступать или уступать не собирается.