Приморцы больше других несут убытки из-за автоподставщиков

Этого удалось достичь благодаря совместным усилиям Банка России, властей и правоохранителей. Регион задаёт правильные тренды, и всё-таки в автомобильном крае ещё есть «слабые» места. Некоторые показатели мониторинга и их анализ свидетельствуют о том, что добросовестные владельцы автомобилей в Приморье несут серьёзные убытки из-за автоподставщиков. Как это происходит и что поможет бороться с аферистами, обсудили в рамках совещания Банка России «Успешные практики регионов и актуальные проблемы в борьбе с мошенничеством и повышении доступности ОСАГО» (16+), сообщает ИА PrimaMedia.

«По итогам прошлого года в Российской Федерации было заключено свыше 44 миллионов договоров в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на общую сумму более 330 миллиардов рублей. При этом объем страховых выплат превысил более 200 миллиардов рублей. Неудивительно, что при такой финансовой составляющей эта сфера активно привлекает интерес мошенников. По данным Всероссийского союза страховщиков, за прошлый год страховые компании выплатили мошенникам не менее трех миллиардов рублей. Большая часть выплат стандартно приходится на ОСАГО», — выступил на открытии совещания заместитель полномочного представителя президента РФ в ДФО Игорь Кобыляченко.

Начальник Дальневосточного главного управления Банка России Ирина Карлаш напомнила: Приморье — один из самых автомобильных регионов страны. Здесь машины — не роскошь, поэтому и проблемы с мошенничеством в сфере ОСАГО крайне актуальны.

«Многие регионы, в том числе Приморье, внедряют действенные практики, которые позволяют снижать уровень активности мошенников и упрощать процедуру оформления страховки. Многое сделано, но многое предстоит сделать: мошеннические схемы становятся всё изощрённее, проблемы с доступностью полисов ОСАГО всё ещё остаются», — подчеркнула она.

По словам зампреда краевого правительства Николая Стецко, результат совместных усилий — налицо. В 2020 году регион находился в «красной» зоне по этим вопросам, а сегодня он уже не в антилидерах.

Если же говорить о Дальнем Востоке в целом, вместе с Приморьем в «жёлтой зоне» находятся Хабаровский, Забайкальский, Камчатский края, Республика Бурятия и Еврейская автономная область. Остальные регионы ДФО «поселились» в «зелёной зоне». Среди них, кстати, есть «перебежчики» из жёлтой. Так, ситуация улучшилась в Амурской и Сахалинской областях.

Подробнее о результатах мониторинга Банка России и о видении возможных рисков со стороны рынка рассказали заместитель председателя Банка России Филипп Габуния, директор Департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов, президент Всероссийского союза страховщиков — президент Российского Союза Автостраховщиков Евгений Уфимцев, генеральный директор АО «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов, директор Департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков, заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов, генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» Николай Галушин.

По словам экспертов, в качестве основных показателей мониторинга мошеннических рисков в сфере ОСАГО ими рассматриваются частота страховых случаев, средняя выплата, скользящий коэффициент выплат и индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков. В Приморье, несмотря на успехи, некоторые из этих показателей всё ещё свидетельствуют о негативных тенденциях. Так, рост размера средней выплаты по ОСАГО в Приморье и Хабаровском крае на 25% опережает рост средней выплаты по РФ. Дальневосточные соседи оказались в числе 13 субъектов страны, где её значение превышает 125 тысяч рублей. Если быть точнее, в Приморье она достигла 138,5 тысячи рублей, что больше, чем годом ранее, на 33 тысячи рублей.

«Заметен тренд на повышение страховой суммы. Это связано с факторами инфляции — машины стали дороже. Также это связано с тем, что появляются новые способы мошенничества», — отметил генеральный директор АО «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов.

Представитель компании-страховщика подтвердил свои слова цифрами, которые показывают: чем выше уровень мошенничества в сфере автострахования в регионе, тем дороже полис. Страховщикам приходится закладывать в его стоимость убытки — следовательно, за преступления мошенников платят добросовестные автовладельцы.

Среди распространённых сегодня схем аферистов — новая схема с КАСКО, когда привезённые из-за рубежа машины, иногда битые, страхуют по максимальной стоимости, а дальше совершают «тотальное» ДТП, после которого авто не подлежит восстановлению. И старая схема «работы» с ОСАГО — полная инсценировка ДТП, в особенности на перекрёстках с круговым движением. На данный момент можно сказать, что и то, и другое специалисты уже научились обнаруживать, локализовывать и отображать в мониторинге.

Так, в нём существует показатель «неоднократности». В выборку включаются страховые случаи, когда один и тот же автомобиль или водитель в течение анализируемого периода несколько раз становятся участниками аварии. Максимальные показатели по «неоднократности» отмечаются в девяти субъектах РФ. Среди них — Приморский и Хабаровский края.

«Что вообще такое страховое мошенничество? Это либо человек системно зарабатывает, либо мы находим каждый раз нового человека, но машина та же. Если каждый раз собирать полностью новый сценарий, получается слишком дорого. [...] Мошенник — тоже бизнесмен, ему надо экономить на издержках, соответственно, он получает некоторую „квалификацию“, некоторый опыт, подставляя аварии. Поэтому, отслеживая системность в таких вопросах, можно сказать, что если в этом регионе „системных“ людей очень много, то, наверное, риски мошенничества в этом регионе выше, чем в соседних», — объяснил директор Департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов.

В своём мониторинге Банк России также обращает внимание на «токсичность» убытков: какие суммы выплачиваются таким постоянным пострадавшим или постоянным виновникам. В целом, цифры по стране снижаются. Но Приморье попадает в число 11 регионов, где доля таких выплат максимальная.

Тем временем позитивные тенденции отмечаются в уровне доступности полисов ОСАГО — он однозначно растёт. Сборы в автостраховании в Приморском крае в 2024 году достигли 6,8 млрд рублей. По сравнению с 2023 годом этот показатель увеличился на 4%. С января по декабрь 2024 года приморцы оформили 602 тысячи полисов ОСАГО — на 7% больше, чем за 2023 год. В 2024 году страховой рынок Приморского края по сравнению с позапрошлым годом вырос в 1,7 раза — до 32,4 млрд рублей.

Работа в этом направлении и противодействие мошенничеству в сфере ОСАГО продолжается. Борьба с противоправными действиями ведётся на нескольких уровнях. Так, Банк России подготовил законодательные инициативы, которые расширят возможности страховщиков в сборе доказательств по делам о страховом мошенничестве. Параллельно ведётся работа по унификации доступа к записям с камер видеонаблюдения — один из ключевых инструментов в распознавании автоподстав. Важным шагом стало внедрение Национальной страховой информационной системы (НСИС), позволяющей отслеживать рисковые схемы и фальшивые документы. При этом однозначно повышается качество межведомственного взаимодействия между страховщиками, правоохранителями и регулятором для совместного решения проблемы.