Дали по каско: в 2022-м темпы продаж полисов подскочили в три раза

Такая динамика объясняется повышением спроса на недорогие полисы с ограниченным покрытием. Кроме того, дополнительную страховку начали активнее покупать владельцы подержанных авто — клиенты опасались резкого подорожания запчастей и нехватки выплат по ОСАГО, отмечают участники рынка. Эксперты рассказали: если классический вариант каско стоит около 40 тыс. рублей, то цена коробочных продуктов может составлять всего 2–3 тыс. Однако они покрывают лишь небольшой набор рисков.

Добровольно, недорого

Количество заключенных договоров каско в 2022 году увеличилось. Россияне купили 6 млн таких полисов, что оказалось на 623 тыс. больше, чем годом ранее. Это следует из статистики Центробанка, которую проанализировали «Известия». Такой прирост — в три раза больше, чем годом ранее (тогда число оформлений каско увеличилось на 182 тыс.). Повышение числа продаж таких полисов перевалило за полмиллиона впервые за пять лет.

Динамика связана с увеличением спроса на недорогие программы мини-каско. Риски по ним ограничены, и чаще всего клиент может обратиться за выплатой или ремонтом только в случае, если не стал виновником аварии, говорится в материалах ЦБ. Там добавляется: полисы добровольного автострахования также начали покупать владельцы подержанных машин. Клиенты опасались нехватки возмещения по ОСАГО на фоне подорожания запчастей и стремились обезопасить себя от таких рисков. Кроме того, компании выводили на рынок программы, заменяющие гарантии от производителей.

Несмотря на подорожание авто и деталей, средняя цена каско снизилась. За счет роста спроса на полисы с усеченным покрытием показатель уменьшился на 3,5% по сравнению с 2021-м, до 36,8 тыс. рублей, отмечается в документах Центробанка. При этом стоимость запчастей с марта по декабрь 2022-го увеличилась на 27,7%, сообщили ранее в Российском союзе автостраховщиков (РСА). «Известия» направили запрос в Банк России.

В крупнейших страховых компаниях подтвердили повышение продаж полисов каско. По итогам прошлого года россияне оформили в «Ингосстрахе» 816 тыс. таких договоров — на 20% больше, чем в 2021-м, рассказал руководитель дирекции розничного бизнеса компании Виталий Княгиничев. При этом полное покрытие купили только 35% клиентов, 44% приобрели программу с ограниченным набором рисков, а еще 21% — с франшизой. В условиях дефицита запчастей и сложностей с их поставками многие автовладельцы не хотели самостоятельно заниматься поиском нужных деталей и предпочитали заключить договор, пояснил эксперт.

В «Ренессанс Страховании» рост продаж каско в 2022 году достиг почти 40%, россияне оформили 430 тыс. таких полисов, сообщил вице-президент по автострахованию компании Сергей Демидов. По его словам, увеличился спрос на программы с ограниченным покрытием. Это в том числе связано с расширением линейки мини-каско в компании.

Стоимость подобных продуктов значительно ниже, чем классических страховок, поэтому многие предпочитали оформить программу с усеченным набором рисков. Например, покрывающую только угон, тотальную гибель авто или ДТП с наличием второго участника, отметили в «Абсолют Страховании». Среди других причин повышения спроса на каско там выделили резкое подорожание запчастей. Если ранее некоторые клиенты готовы были самостоятельно оплачивать мелкие повреждения, то в 2022-м они хотели переложить подобные риски на продавцов полисов. На фоне дефицита комплектующих люди также ожидали роста числа угонов для разбора на детали.

Кроме того, россияне начали чаще покупать подержанные авто у дилеров, а не у прежних владельцев, и поэтому оформляли страховку, рассказали в компании. С этим согласны и в ВСК.

На грани риска

Раньше за полисом каско обращались владельцы новых машин, однако на фоне удорожания запчастей, транспортных средств и их дефицита на рынке такой покупкой начали интересоваться также клиенты с подержанными и недорогими авто, подчеркнула замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алла Борисова.

В условиях роста цен продажи классического каско в 2022 году снизились на 20–30%, отметил директор по развитию страхового бизнеса в «Сравни» Александр Крайник. По его словам, средняя стоимость такого полиса составляет порядка 40 тыс. рублей. Коробочные продукты значительно дешевле, однако набор прописанных в них случаев сильно ограничен. Их стоимость может составлять всего 2–3 тыс. рублей, такие программы клиенты часто покупают вместе с ОСАГО.

Однако они защищают только от локальных рисков — среди них, например, страхование от бесполисных водителей, падения предметов на авто или от стихийных бедствий. Клиенты же, для которых каско становится слишком дорогим, часто переходят на полисы от полной гибели авто, угона и аварии не по своей вине.

В 2022 году также возобновился тренд на осознанный отказ от покупки ОСАГО, таких автомобилистов стало почти на 2 млн больше, подчеркнул начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга СК «МАКС» Евгений Попков. За счет этого актуальность страховки от бесполисных водителей выросла. Спрос на такие продукты повысился, их чаще всего оформляли владельцы поддержанных машин, которые раньше вообще не использовали каско, добавил директор по развитию бизнеса в автостраховании компании «Зетта Страхование» Виктор Плетников. Тенденцию подтвердили в «СберСтраховании».