Волгоградская область может выйти из группы регионов с повышенным уровнем мошенничества в ОСАГО в 2022 г., снизится цена полисов — ВСС

Согласно его прогнозу, в следующем году Волгоградская область может выйти из "красной зоны", из группы территорий с повышенной убыточностью в ОСАГО, возникающей из-за распространения недобросовестных практик.

"За 2021 год Волгоградская область еще остается в "красной зоне" - в группе 22 территорий, но смогла сместиться к нижней границе: сначала с 9-го места на 12-е, затем и на 17-е место буквально за последние несколько месяцев года", - сказал Ефремов.

Рейтинг территорий по уровню убыточности в ОСАГО из-за негативных практик и злоупотреблений правом составляется по принципу "светофора", публикуется и обновляется Банком России, он отражает активность страховых мошенников, которая негативно влияет на убыточность "автогражданки", сказывается на средней цене полисов ОСАГО для добросовестных водителей.

"Показатель средней выплаты в ОСАГО во втором полугодии текущего года по Волгоградской области снизился с 71,9 тыс. рублей до 71,4 тыс. рублей. Уровень выплат по договорам ОСАГО, заключенным в Волгоградской области с учетом расходов на ведение дел, снизился с 95% (таким он был по итогам 6 месяцев 2021 года) до 91% в декабре этого года. Маржинальность по операциям ОСАГО начинает выправляться на территории области", - сказал Ефремов. "Это позитивно скажется в перспективе на тарифной политике страховщиков ОСАГО, работающих на этой территории ", - считает он.

Ефремов добавил, что серьезное улучшение ситуации обеспечено эффективным взаимодействием правоохранителей и страховщиков, работой по противодействию недобросовестным практикам. В ней участвовали представители арбитражного суда, следственного комитета, прокуратуры, Федеральной службы по финансовому мониторингу, налоговой службы, ГИБДД, Банка России и самих автостраховщиков. "Опыт работы межведомственной группы в Волгоградской области один из лучших в стране", - считает Ефремов.

Нормализация убыточности в области - результат противодействия конкретной практике работы недобросовестных аварийных комиссаров, которые поставили на поток схемы взыскания через суды компенсации расходов за свои услуги в урегулировании убытков. Суммы таких расходов по одному убытку достигали от 10 тыс. до 50 тысяч рублей. Оплата услуг аваркомов не предусмотрена законом об ОСАГО, правилами и тарифом. При этом помощь аваркомов сводится исключительно к заполнению стандартных документов на месте ДТП, с чем вполне справляется и сам водитель. Зачастую цель аваркомов - оформление переуступки прав требований к страховщику по договору ОСАГО на месте ДТП в надежде довести спор до суда и затем получить повышенную компенсацию.

Согласно данным заместителя генерального директора страховой компании ВСК Ивана Колесова, за июль-сентябрь 2021 года в компанию поступило порядка 200 претензий, связанных со взысканием расходов в пользу аварийных комиссаров через суд по Волгоградской области, а с октября по декабрь 2021 года уже 40, разница в 5 раз. Аналогичная история с досудебным порядком урегулирования претензий: за июль-сентябрь этого года поступило порядка 100 претензий, за период с октября по декабрь - 20". Такие результаты позитивно скажутся на ситуации с убыточностью в преддверии готовящегося пересмотра тарифного коридора в ОСАГО. "Страховщики, видя улучшение ситуации на территории области, отреагируют смягчением тарифной политики в ОСАГO", - считает Колесова.

Как пояснила журналистам директор правового департамента "Ингосстраха" Татьяна Комарова, углубленное исследование с участием правоохранителей показало, что на территории области в качестве аваркомов действуют группы и индивидуальные предприниматели, которые работают не на одно юрлицо. "Была трудовая миграция", сотрудники разных юрлиц "использовали одни и те же офисы", привлекали родственников, часто без оформленного договора об агентском вознаграждении. Услуги по агентскому договору не оплачивались, но возмещения якобы понесенных расходов со страховщиков недобросовестные аваркомы пытались взыскать через суды, пояснила Комарова журналистам. Суды и органы прокуратуры приняли к сведению эти факты при рассмотрении споров.

Директор департамента по взаимодействию с органами государственной власти "АльфаСтрахования" (MOEX: ALFS) Алексей Артамонов отметил, что, согласно экспертным оценкам, в стоимость полисов ОСАГО в Волгоградской области его компании заложено в среднем 700 рублей на покрытие возможных расходов за услуги аварийных комиссаров при организации выплат. "Примерно на эту сумму стоимость полисов ОСАГО может снизиться в среднем", если негативное влияние этих групп лиц на убыточность прекратится, сказал он.

Клиент из "красной зоны" тарифицируется страховщиком в базовой части тарифа по верхней границе ценового коридора, добавил Артамонов. К этой базовой ставке затем применяются различные коэффициенты в зависимости от индивидуальных характеристик водителя. Если ситуация с убыточностью на территории нормализуется, страховщик ОСАГО может отступить от верхней границы тарифного коридора при определении базовой ставки в ОСАГО для территории.

Возможность снижения территориального коэффициента для Волгоградской области прогнозируют в компании "СОГАЗ" (MOEX: SOGP), там количество исков от аваркомов снизилось в 50 раз.

Страховщики ОСАГО ожидают, что общее смягчение тарифной политики увеличит платежеспособный спрос на полисы ОСАГО в Волгоградской области, ее жители начнут активней полисы покупать. По экспертным оценкам Ефремова, порядка 20% водителей области ездят в настоящее время вообще без полиса ОСАГО, что запрещено законом.

Как сообщалось ранее, Волгоградская область относилась долгие годы к перечню самых неблагополучных территорий в РФ с точки зрения уровня злоупотреблений в сфере выплат в ОСАГО. По данным Ефремова, еще одна территория, привлекавшая повышенное внимание страховщиков ОСАГО негативными практиками - Краснодарский край - покинула "красную зону" в 2021 году. Общие усилия правоохранителей, судов, ЦБ и различных ведомств за несколько лет сдвинули ситуацию с противодействием мошенникам в ОСАГО.