Страховщики потеряли на ОСАГО в I квартале 4,2 млрд руб.

Страховщики РФ в I квартале 2017 года потеряли на ОСАГО 4,2 млрд руб., следует из статистики Банка России: сборы составили 48,2 млрд руб., выплаты - 52,4 млрд руб. Выплаты выросли на 46,4%, несмотря на то, что успехи в судах юридических посредников, которые провоцируют убытки ОСАГО, пошли на убыль. Судебные выплаты сократились в 3,5 раза, до 2,5 млрд руб. (против 8,8 млрд руб. годом ранее).

Статистика судебных выплат по ОСАГО за первый квартал определяется результатами одного «Росгосстраха», следует из данных ЦБ (компания является лидером в сегменте).

В первом квартале 2016 года из 8,8 млрд руб. судебных выплат 7,8 млрд руб. пришлось на «Росгосстрах» (88%), а в первом квартале 2017 года - 1,6 млрд руб. судебных выплат по ОСАГО из общей суммы в 2,5 млрд руб. (64%). Таким образом, «Росгосстрах» сократил судебные выплаты по «автогражданке» в 5 раз (компания с 2016 года сокращает долю на рынке ОСАГО), а весь остальной рынок - на 10%. Комментарием «Росгосстраха» ТАСС пока не располагает. При этом снижение судебных издержек отмечают и другие страховщики.

Причина в том, что компании стали эффективнее судиться с недобросовестными автоюристами, а также больше платить клиентам добровольно, не доводя до суда, говорят участники рынка. По данным ЦБ, доля выплат по суду в ОСАГО снизилась до 4,7% против 24,6% годом ранее.

Судиться стали меньше
Активность «серых» юристов не убавилась, уверяет директор дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев: компания получила вдвое больше исков, чем годом ранее. Страховщики просто научились эффективнее противостоять им в судах, на это было потрачено 3 года, говорит гендиректор СК «МАКС» Надежда Мартьянова. Ее компания обжалует 100% судебных решений по ОСАГО.

«Судебные процессы - это несправедливость по отношению к страховщикам, потому что все выплаты производятся по единой методике», - считает она. Судятся за выплаты в основном посредники, которые получили права требования от пострадавшего в ДТП по договору цессии (переуступки), говорит Мартьянова. Ранее первый зампред Банка России Сергей Швецов называл одной из главных сложностей рынка ОСАГО недобросовестных посредников, которые «раздевают» страховые компании в судах.

«Сейчас пошли иски по (договорам) 2014-2015 г. Возмещения не требуют - требуют 5 копеек недоплаты по УТС (утрата товарной стоимости), и на это накручивается - неустойка, пени, штрафы, и цифра получается порядка 40 тыс. руб. Мы это все апеллируем», - рассказывает глава СК «МАКС».

Кроме того, страховщики стали больше платить клиентам по досудебным претензиям, чтобы избежать штрафов, добавляет Виталий Княгиничев. По закону о защите прав потребителей, если выплату клиенту присуждает суд, то помимо самого возмещения страховщик платит штраф в размере 50% от суммы выплаты, а также пени, неустойки и судебные расходы.

«Автоюристы научили страховые компании платить своим клиентам больше и лучше, и это приносит свои результаты», - уверен президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. Средняя выплата по ОСАГО растет, а значит, размер недоплаты, за которую со страховщиком можно судиться, уменьшается, пояснил он.
Судебные издержки снизились и благодаря совещаниям в регионах, которые проводили руководители ЦБ и Российского союза автостраховщиков, считает Надежда Мартьянова. «На это (проблему криминальных автоюристов - прим. ТАСС) стали обращать внимание прокурорские работники, ФСБ, Верховный суд», - перечисляет она.

Сравнивать данные по судебным выплатам лучше по итогам полугодия, считают в РСА. Статистику по судам страховщики впервые сдали в ЦБ в I квартале 2016 года, и могли давать разную информацию из-за несогласованной методологии, отметил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.

Средний чек по ОСАГО вырос
Рост выплат по ОСАГО уже связан не судебными расходами, а с увеличением «среднего чека», утверждает Надежда Мартьянова: «Участились случаи очень дорогих выплат - (до) 400 тыс. руб». При этом, по ее словам, многие из крупных выплат - мошеннические.

По данным РСА, в январе - апреле 2017 г. средняя выплата по ОСАГО выросла на 22%, до 74557 руб. Этот рост в союзе связывают с увеличением лимита по страховке в октябре 2014 и апреле 2015 года, которые максимально проявились в прошлом году. Лимит выплат за повреждения автомобилю увеличился со 120 тыс. руб. до 400 тыс. руб., за вред жизни и здоровью - со 160 тыс. до 500 тыс. руб., тогда же были повышены тарифы ОСАГО. В ряде «токсичных» регионов тарифа все равно не хватает, добавляет Виталий Княгиничев.

Люди также стали активнее обращаться за выплатами по жизни и здоровью, считает Мартьянова. По ее данным, доля выплат в ОСАГО «по жизни» выросла с 0,2% до 5%.

ТАСС ожидает комментариев Банка России.