Покупая путевку через туристическую фирму или самостоятельно оформляя визу через консульство, путешественник обязательно становится обладателем страхового полиса. Однако, как показал недавний случай с гибелью девятилетней петербурженки Полины Долениной от лейкоза на Кипре, полис компенсирует далеко не все медицинские затраты и вовсе не гарантирует полного решения проблем со здоровьем за рубежом.
Корреспондент SPB.AIF.RU выяснил, как правильно оформить страховку, чтобы впоследствии избежать оплаты дорогостоящего лечения из своего кармана.
Экстремалы в зоне риска
Стандартный полис для выезда, например, в страны Шенгенского соглашения покрывает расходы в 30 тысяч евро, в Турцию и Египет - 15 тысяч долларов.
Как правило, он включает расходы на неотложную медицинскую и экстренную стоматологическую помощь, стационар, транспортировку в клинику или на родину, а при самом печальном исходе — репатриацию тела в ближайший к постоянному месту проживания застрахованного международный аэропорт. Если вы абсолютно здоровы, планируете спокойный пляжный отдых или экскурсионный тур по Европе (в Турции и Египте слишком опасные дороги и лихие водители), вам будет достаточно и стандартного полиса. А вот если вы собрались нырять с аквалангом, кататься на лыжах или заниматься любым другим активным видом отдыха – обычная страховка возможные травмы не покроет. Нужно включать в полис дополнительные риски. Иначе будете платить из своего кармана. А, к примеру, сломанная в горах Швейцарии рука, может стоить как отечественный автомобиль. Но стоит помнить, что, если вы занимались экстримом без защитных средств, и в частности шлема, деньги вам могут не дать и по самой серьезной страховке.
В качестве дополнительных рисков в полис также стоит включить обострение некоторых хронических заболеваний и осложнения беременности. Правда, это увеличит его стоимость как минимум в два раза. И то не все страховщики пойдут на такие условия.
Помимо этого, страховщики все чаще рекомендуют застраховать персональную гражданскую ответственность. В этом случае, если вы испортите за границей чужое имущество или нанесете кому-либо травмы – страховка покроет этот ущерб. Иначе даже катаясь на лыжах и врезавшись в соседа, вы рискуете стать фигурантом судебного разбирательства. Если последний получил какие-либо травмы.
К слову, пенсионерам старше 65-85 лет в любом случае придется покупать полис с доплатой, так как стандартную страховку им просто не продадут – слишком велики риски.
Выпил - забудь про полис
Не страховыми также считаются и случаи обострения хронических заболеваний. Правда, здесь тоже кроется масса подводных камней. Раньше не признавали страховыми события, которые связаны с обострением болезней, известных человеку к моменту заключения договора страхования.
Топ-7 самых распространенных страховых случаев за туристический сезон 2015 года, по данным крупных страховщиков, выглядит так:
- воспалительные заболевания дыхательных путей: ангина, ринит, синусит, ларингит и фарингит - 40%
- желудочно-кишечные заболевания (острый гастроэнтерит) – 17,6%
- ушибы, вывихи и растяжения занимают третье место – 15,8%
- переломы - 8,4%
- вирусные инфекции – 7,8%
- воспалительные заболевания ушей – 6%
- острый конъюнктивит (5,0%).
Недавно у некоторых страховых компаний появился пункт, согласно которому в страховке отказывают даже в случае, если турист до выезда за границу не знал о наличии у него хронического заболевания и не лечился: никаких медицинских записей о заболевании нет. Но если человек о заболевании не знал, страховая компания не должна отказывать в помощи, уверен Николай Тюрников. По его словам, если клиент пойдет в суд, то может отсудить потраченные на лечение за границей деньги.
Ни одна страховая компания не включит в полис оплату медицинских расходов на онкологические, венерические и психические заболевания.
