Московское турагентство полтора года обманывало «Энергогарант» по ДМС

Небольшое московское турагентство с громким названием «Бутик путешествий "Касабланка"» (годовая прибыль с момента основания не превышала 0,5 млн р.) сообщило о намерении обратиться в московский арбитраж с заявлением о признании себя банкротом. Поводом послужил долг в размере 6,4 млн р. перед «Энергогарантом».

Образовался он, как стало известно АСН, при интересных обстоятельствах, связанных со страхованием. 

В марте 2021 г. между «Бутиком путешествий» и «Энергогарантом» был заключен договор ДМС, согласно которому застрахованными лицами являлись 8 работников турагентства. Также страхователь мог оформить полисы на их родственников (супругов, детей и родителей). В течение полутора лет под защиту «Энергогаранта» в рамках договора встали в общей сложности 38 человек.

В октябре 2022 г. страховщик расторг договор в одностороннем порядке, так как андеррайтер компании Олеся Савченко обнаружила, что одно из застрахованных лиц не является работником «Бутика путешествий "Касабланка"». Полис был попросту куплен за наличный расчет. Простой поиск в интернете по ФИО показал, что еще один человек фиктивно трудоустроен в «Касабланке», это московский нотариус Николай Горбатенко. «Энергогарант» затребовал у страхователя подтверждения, что еще 16 застрахованных персон являются сотрудниками, но ответа так и не получил.

Тогда страховщик проверил турагентство по базе ФНС «Прозрачный бизнес», и увидел, что в 2021 г. среднесписочное число работников в «Бутике путешествий "Касабланка"» составляло всего 2 человека. Более того, из всех застрахованных реальным сотрудником была лишь гендиректор компании Юлия Колесникова.

Отвечая на запрос АСН, почему страховщик в 2021 г. не проверил реальное число работников, в «Энергогаранте» пояснили, что исходили из официально представленных турагентством сведений (тогда говорилось о 8 сотрудниках), а также из принципа добросовестности сторон, закреплённой в статье 10 ГК РФ. 

После прекращения договора страхования в одностороннем порядке «Энергогарант», полагая, что его намеренно ввели в заблуждение, сообщив заведомо ложные сведения, обратился в московский арбитраж с требованием о взыскании 2,5 млн р. убытков. По мнению страховщика, возникли они в результате уплаты денежных средств медицинским учреждениям за лиц, которые не подлежали страхованию. Но первая инстанция, апелляция и кассация отказали в иске.

«Согласно позиции судов, несмотря на нарушение «Бутиком путешествий "Касабланка"» условий договора, данные убытки не подлежат взысканию, поскольку указанное не предусмотрено положениями Гражданского кодекса РФ, применимыми к договорам ДМС», — пояснили АСН в «Энергогаранте».

Тогда страховщик с помощью адвокатского бюро «АРГУМЕНТЪ» выстроил иную правовую позицию. Он подал новый иск о взыскании убытков, которые определены как разница между уплаченной страховой премией по договору и суммой, которая подлежала уплате в случае страхования физических лиц не по корпоративной программе. Это как раз те самые 6,4 млн р.

«[Наши] представители доказали в суде, что «Бутик путешествий "Касабланка"» предоставил заведомо ложные сведения о застрахованных лицах, что является нарушением условий договора и влечет за собой обязательство по возмещению убытков, — сообщили АСН в "Энергогаранте". — Арбитражным судом Москвы данные действия общества квалифицированы как противоправные в соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ. В ходе процесса представитель ответчика пытался обосновать действия тем, что некоторые застрахованные якобы были родственниками сотрудников. Однако никакие подтверждающие документы суду так и не были представлены».

В итоге страховщик выиграл первую инстанцию, и это решение устояло в апелляции и кассации.

Ну и последнее. По иронии судьбы, запись на специализированном сайте о намерении обанкротиться «Бутика путешествий "Касабланка"» внес тот самый нотариус Горбатенко…