ФАС вновь нашла несправедливость в правилах РСА

После получения потерпевшим в ДТП выплаты по каско его страховая компания в порядке суброгации обращается за возмещением своих расходов к страховщику виновника по ОСАГО. Из-за разных условий выплат по каско и ОСАГО эти взаиморасчеты порождают между страховщиками многочисленные споры.

В 2008 г. Российский союз автостраховщиков (РСА) попытался решить эту проблему. Он ввел специальные правила профессиональной деятельности, регламентирующие такие взаиморасчеты между членами союза.

Однако проблема взаимных долгов страховщиков не исчезла. По данным РСА, в конце 2011 г. общий размер задолженности по суброгации на рынке ОСАГО составил 3,162 млрд р. по 66,7 тыс. требований страховщиков друг к другу.

Правила профдеятельности РСА устанавливают способ расчета максимально допустимой суммы задолженности участников рынка ОСАГО. Для каждой компании рассчитывается коэффициент, равный отношению суммы ее задолженности по суброгации к сумме ее годовых выплат по ОСАГО. Кроме того, вычисляется аналогичный среднерыночный коэффициент (отношение общей по рынку задолженности к годовой сумме выплат). Если показатель компании в 1,5 раза и больше превышает среднерыночный показатель, к ней могут быть применены санкции.

По мнению ФАС, такая конструкция правил ущемляет интересы небольших страховщиков ОСАГО. Решающее воздействие на значение среднерыночного показателя оказывают показатели крупных компаний. Поэтому у них нет стимула сокращать размер задолженности: у данных компаний коэффициент все равно будет близок к среднерыночному. А маленькая страховая компания может быть наказана союзом даже за небольшой в абсолютном выражении долг, если он велик по сравнению с общей суммой ее выплат. Эти выводы подтверждены анализом, проведенным ФАС, отмечается в опубликованном вчера вечером докладе службы. Чтобы исправить ситуацию, ФАС предлагает дополнить правила профдеятельности еще одним критерием. Он должен учитывать долю задолженности конкретного страховщика в общей сумме долга по рынку.

Мнения опрошенных АСН страховщиков по этой проблеме разошлись.

«Я не вижу никаких проблем в правилах профдеятельности по каско-ОСАГО. На мой взгляд, приоритетной для надзорных органов должна быть защита прав потребителей. Как эти нюансы финансовых взаиморасчетов страховщиков отражаются на потребителях – я не понимаю», – говорит Игорь Иванов заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» (на компанию приходится 8,5% всей премии по ОСАГО за 2012 г.).

Иного мнения придерживается Сергей Гущин, генеральный директор небольшой страховой компании «МСК Страж» (0,2% рынка ОСАГО). Он отмечает, что для его компании задолженность других страховщиков по суброгации – большая проблема, не решаемая правилами РСА. «Основной недостаток этих правил – непрозрачность работы с ними. Показатели, на основании которых принимается решение о том, нарушает страховщик правила или нет, не публичны и доступны только сотрудникам РСА и членам правления союза», – говорит Сергей Гущин.