В 2017 г. страховщики получили 15 млрд р. убытка по ОСАГО

В связи с этим Банк России намерен принять ряд мер, направленных на корректировку тарифных ставок по обязательному страхованию автогражданской ответственности, включая расширение тарифного коридора по ОСАГО примерно на 20%.

14:12
20
ЦБ: страховщики вряд ли смогут получить прибыль по ОСАГО

Об этом сообщил заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин. Более 58% жалоб на НФО, поступивших в ЦБ в первом квартале 2018 г., касаются ОСАГО. Примерно половина из них связаны с неверным расчетом КБМ, поскольку граждане не удовлетворены тем, как присваивается этот коэффициент и теми данными, которые они получают из АИС ОСАГО. Еще 25% жалоб связаны с отказом в приобретении полисов ОСАГО.

В 2017 г. страховые компании получили 15 млрд р. убытка по ОСАГО. Это, по словам Владимира Чистюхина, обусловлено двумя причинами. Первая – деятельность мошенников и злоупотребление правом. Вторая – слабость юридической работы самих страховых компаний, которые не всегда направляют в суды своих представителей. Кроме того, страховщики недостаточно оптимизируют свои расходы, которые можно сократить, например, путем увеличения продаж полисов е-ОСАГО, отметил Чистюхин. «Если по итогам 2018 года страховые компании в целом по ОСАГО получат прибыль, это будет очень важным драйвером для снижения реальной фактической стоимости полиса ОСАГО. Потому что заработает конкуренция и начнется борьба за клиента», - сказал он. Однако при сохранении текущей структуры доходов и убыточности страховщики вряд ли смогут выйти на прибыль по ОСАГО даже с учетом расширения тарифного коридора, полагают в ЦБ.

Для выхода из кризиса на этом рынке ЦБ предлагает три базовых решения, которые будут реализовываться поэтапно и будут связаны с детализацией тарифа по ОСАГО. Во-первых, заявил Владимир Чистюхин, нужно изменить подход к определению КБМ. Сейчас этот коэффициент может меняться в течение года несколько раз, а ЦБ предлагает разрешить его менять один раз в год. Кроме того, сейчас автовладелец может иметь несколько разных КБМ, тогда как регулятор предлагает присваивать в момент перехода самый лучший коэффициент для данного водителя. Во-вторых, предлагается выстроить более сложную систему расчета коэффициента по возрасту и стажу водителя, в частности, в составе этого коэффициента может быть установлено около 50 градаций. В зависимости от статистики эти критерии будут постепенно расширяться и дифференцироваться, сообщил зампред ЦБ. В-третьих, предлагается примерно на 20% понизить минимальную границу базовой ставки тарифа по ОСАГО и настолько же увеличить максимальную границу. Таким образом, нижняя граница для легкового автомобиля физлица будет составлять 2700 р. (вместо нынешних 3400 р.), а верхняя ‒ 4900 р. (вместо нынешних 4100 р.). Это, по мнению ЦБ, позволит увеличить доступность полисов ОСАГО, однако дата, когда эти нововведения вступят в силу, пока не определена. ЦБ сейчас готовит соответствующие нормативные документы.

Второй этап этой работы заключался бы в том, что страховщики могли бы в рамках существующих коэффициентов присваивать тариф не группе водителей, а индивидуально каждому автовладельцу. Сейчас рассматриваются различные предложения в этом направлении, сообщил Чистюхин. Многие сейчас покупают полисы ОСАГО у агентов. В связи с этим ЦБ считает нужным создать реестр таких агентов, разработать стандарты их деятельности и проводить обучение. Страховые компании на своих сайтах должны будут разместить калькуляторы с примером расчета тарифа по аналогии с банковскими депозитами, рассказал Чистюхин. И только после того, как эти два этапа будут успешно завершены, можно переходить к свободному и справедливому ценообразованию по ОСАГО. В результате автовладелец должен получить ту цену полиса, которую он заслуживает, добавил он.

Читайте новости АСН в Телеграм-канале
 
19 комментариев
19 комментариев
  • ОлегСамара
    14:25

    Опишите что считается убытком? Ни одна страховая кроме РГС не выдает свои показатели в минус. И особо не видно желающих сдать лицензии на автострахование. Кто то нас обманывает? Страховые хотят просто так грести деньги?

    • Кенгурёнок
      20:01

      Кого не устраивает ОСАГО — сдавайте машины, а не возникайте. А пока извольте всё делать по закону. Или они надумали ездить просто так? Нужно больше контроля и штрафов, вплоть до уголовной ответственности для тех, кто выезжает без ОСАГО. В СИЗО и на нары их, дармоедов. Тогда и у страховщиков прибыль появится :)

      • ОлегСамара
        21:28

        Вопрос не в наличии Осаго, вопрос в том что снова водителя делают крайним. Пусть страховые, если их не устраивает цена Осаго сдают лицензии. В конечном итоге было бы меньше контор, возможно было бы больше порядка. Сейчас они перекидывают друг на друга, на горячей линии по ОСАГО к примеру открыто говорят -" А что не получается… ой ну у всех же так..."(@СОГАЗ ) А так попутно с ОСАГО вполне хорошо продаются все продукты, начиная от жизни, заканчивая имуществом. Посмотрите статистику -как они хвалятся этим, но проблема только в том что ЕОСАГО продается точно так же как и обычные полисы через агентов, через те же агентские программы, но с довеском конечно. Да, конечно проще поднять цену на обязательный продукт, если бы он был добровольным или была бы альтернатива я посмотрел бы на весь этот зоопарк. Но водителей изначально ставят в рамки мошенников, виноватых. И проще поднять цену и снова попытаться покрыть все сверхприбылями, чем к примеру выезжать на ДТП, оперативно и в сроки решать проблемы с убытками, не пытаться обмануть страхователя, не судиться в судах заранее зная что проиграют так как нарушают сами все законы. Причем депутаты даже поднимали вопрос о том что считать убытком, а что нормальными выплатами, это нигде не обсуждалось. Изначально осаго было придумано не для сверхприбылей а для минимализации последствий аварий. Сейчас же на первом месте стоят прибыль страховщика. И они прекрасно лоббируют все свои законы в правительстве.МВД недавно выступало с заявлением о том что даже РГС разоряется изнутри, а не из-за рядовых водителей, но как то это тих все СМИ прогнорировали.Но как только директор РСА плачется что надо поднимать цену ОСАГО, то по всем каналам идет уже подготовка народа, даже приводят примеры Германии и т.п, они там сотни лет шли к порядку а у нас не наладив даже механизма покупки ОСАГО хотят отпустить цены!
        Так мораль басни такова- что дайте альтернативу, раз плачете что невыгодно. Пусть будет госконтора покрывать некоторую сумму, а на остальное каждый решает сам. Это было бы честнее.

        • Кенгурёнок
          10:28

          Я Вам уже написал: если водителям дорога ОСАГа, пусть сдают права и ходят пешком. Это было бы честнее. Меньше машин — меньше пробок и проблем.

          Изначально машина была придумана как средство передвижения, но жадность и наглость автоупоротых превратили автомобиль в ИПО. За это они и получили ОСАГО. Посмотрел бы я на тот зоопарк, как они разбирались друг с другом, будь ОСАГО добровольной.

          Жадность и наглость автомобилистов привела к фиксированным тарифам, изначально приравняв страховщиков к мошенникам, за что сейчас и расплачиваются.

          Так что можете идти в свою госконтору за ОСАГой. «Родина тебя бросит, сынок. Всегда.

      • kmv tum
        14:08

        Для этого всего лишь возложить обязанность по выплате на «своего» страховщика", который потом получит у РСА выплаченное. А вот РСА уже пусть за тем бегает, кто не возьмет, со штрафом в 100% от выплаченного.
        В СИЗО сажать за бездействие страховых по продаже законного ОСАГО — это как-то негумманно. Или тогда уже страховые в СИЗО сажать за каждое первое обращение по этому поводу (руководителя филиала например).

    • nikolay.livadnyi
      09:34

      вообще то убытки считают лет этак за 5 — 10. При чем тут один год.

    • Противник
      10:36

      Желают все, только законом это нельзя сделать, только через передачу портфеля, а его никто не берет, т.к. убыточен, вот и банкротятся или уходят сбегая, свыше 100 компаний уже!.. и что все от ОСАГО были в шоколаде, тогда чего бегают от прибыли?
      Вы перепутали «просто так» гребут деньги только друзья-олигархи, сидящие на недрах, да еще просят помочь из бюджета (свои яхты, виллы и клубы продавать не хотят)...((((

    • trutt
      12:07

      Угадай компанию…

      М.б. они просто умеют управлять своими рисками? В чем секрет кто знает?

      Премии по ОСАГО за 2017 — 18 млрд.руб.
      Выплаты по ОСАГО за 2017 — 8,2 млрд. руб.
      РНП по ОСАГО на конец 2016 — 6,7 млрд.руб.
      РНП по ОСАГО на конец 2017 — 10,3 млрд. руб
      РУ по ОСАГО на конец 2016 — 4,9 млрд. руб.
      РУ по ОСАГО на конец 2017 — 6,5 млрд. руб.

      Расчеты:
      Заработанная премия: 18,0 + 6,7 — 10,3 = 14,4
      Состоявшиеся убытки: 8,2 + 6,5 — 4,9 = 9,8

      Убыточность 9,8/14,4 = 68%

  • АгентОсаго
    15:10

    Перечислите кто какой убыток получил… все интересно, сколько собрали денег и сколько выплатили. Думаю всем интересно будет.Тем более что МВД не первый раз выдавало сообщения что разговоры про убыточность не подтверждаются реальными цифрами.Фарс

  • nina
    16:04

    "… страховщики недостаточно оптимизируют свои расходы, которые можно сократить, например, путем увеличения продаж полисов е-ОСАГО..."
    Что-то не наблюдается желание страховщиков расширять еОСАГО. А если это намёк на то, чтобы агентам за ОСАГО не платить, так никто уже сто лет и не платит. За полис ОСАГО сейчас клиент платит… причём, охотнее, чем за навязываемую доброволку)))

    «Многие сейчас покупают полисы ОСАГО у агентов. В связи с этим ЦБ считает нужным создать реестр таких агентов, разработать стандарты их деятельности и проводить обучение.»
    Он откуда, вообще, свалился, Чистюхин этот??)) Большая часть клиентов покупали, покупают и будут покупать ОСАГО у агентов. И эти агенты про ОСАГО больше Чистюхина знают…

    "… предлагается примерно на 20% понизить минимальную границу базовой ставки тарифа по ОСАГО и настолько же увеличить максимальную границу."
    Кто-нибудь знает компанию, у которой сейчас минимальная базовая ставка?))

  • Юрий Ник
    18:51

    "… Вторая – слабость юридической работы самих страховых компаний, которые не всегда направляют в суды своих представителей — парадокс, но никто не хочет иметь сильные юридические службы.

    • Кенгурёнок
      21:15

      Это дорого. Невыгодно.

      • ОлегСамара
        21:31

        Правильно, проще покрыть убытки в судах за счет повышения цен на осаго, чем повысить качество работы с убытками.Зачем стоит повышать порог до 100000 без ГИБДД? Кому это удобнее- мошенникам и бандитам. У нас всегда так делают- хотите дороги-получите ПЛАТНОН, хотите ремонт получите ВЗНОСЫ НА КАПРЕМОНТ, и т.д, сейчас ищут трилионы на выполнение законов В.В.Путина, даже страшно думать что еще придет в голову нашим законотворцам.

      • Юрий Ник
        09:56

        Дорого? Во всяком случае дешевле, чем кормить чужих автоюристов. А насчет «Невыгодно» — согласен, здесь ключ ко всем проблемам. Выгоднее нанять карианных аутсорсеров и платить им за каждое дело больше чем штатный юрист получает за месяц

        • Кенгурёнок
          10:20

          Если у Вас выбор, что в лоб получить убытком, что по лбу, то из такого бизнеса выходят. Кто может.

  • Сергей Смирнов, юрист, автоэксперт
    13:37

    Если после расширения тарифного коридора СК не будут поголовно применять самый высокий тариф для всех, то ничего страшного не вижу. Наоборот, для безаварийных водителей только плюс. Таких СК должны холить и лелеять, а значит предлагать тариф выгодней, чем у соседа. А вот тем кто постоянно по своей вине бьется, да, придется раскошелиться. И это правильно. Ничто так не учит быть аккуратным и внимательным на дороге, как денежное «взыскание».

  • Юрий Сюсин
    16:38

    Провластные СМИ готовят автовладельцев к очередным репрессиям, цитируя страховщиков говорящих об убыточности ОСАГО. Хотя статистика ЦБ РФ (таблицы №26 и 27) говорит обратное. Так в 2017 году из 60 компаний только 14 выплатили больше положенных 77% от сборов, в том числе уходящий с рынка ОСАГО Росгосстрах. Он своё получил при входе в ОСАГО. Без него ТОП 10 крупнейших по ОСАГО компаний только «Согласие» выплатило 83%, Ингосстрах — 73%, МАКС — 66%, ВСК — 65%, Южурал-АСКО — 63%, Югория — 61%, РЕСО — 60%, Группа РЕНЕСАНС страхование — 53%, АльфаСтрахование и СОГАЗ по 46%. Это убыточность???

  • Сергей_К.
    21:30

    Правильно тут сказали «Жадность и наглость ...» только это относится к страховым компаниям… так же виден их сговор — у всех максимальный базовый тариф… конкуренция тоже есть — список «не сегмента» компании корректируют глядя друг на друга…
    А от агентов уже давно хотят избавиться — пока Ё-ОСАГО они выдают, но по видимому уже и без агентов скоро будут делать…
    Ну страдать будут граждане… из-за одних 50-ти градаций… это ж надо ж такое выдумать :(

Оставить комментарий

Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily

Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля