Статистика «Согласия»: самые частые причины выплат по комплексному ипотечному страхованию – пожары и онкозаболевания

09:25
СОГЛАСИЕ

Согласно статистике страховой компании «Согласие», наиболее частой причиной выплаты возмещения по страхованию залогового имущества при ипотечном кредитовании являются пожары, на них приходится около половины выплат. На втором месте среди причин наступления страхового случая по ипотечному страхованию (по имуществу) являются заливы – примерно 33% выплат приходятся на этот риск. От стихийных бедствий недвижимое и движимое имущество ипотечных заемщиков страдает примерно в 17% случаев. 

В целом по всем регионам России, по статистике Банка России, средние суммы покрытия по полисам ипотечного страхования (без страхования жизни) и при покупке новостроек, и на вторичном рынке составляют 2 млн руб. (страховая сумма соответствует размеру кредита на покупку недвижимости). Соотношение количества договоров страхования залога* на первичном и вторичном рынках недвижимости составляет 30% и 70%, соответственно.

В Москве эта цифра более чем вдвое превышает средние показатели по стране – 4,3 млн руб. В Московской области средняя страховая сумма (сумма ипотечного кредита) равна 3 млн руб., в Санкт-Петербурге – 2, 7 млн руб.

Комплексное ипотечное страхование включает также страхование жизни заемщика, которые страхуются чаще всего по четырем рискам: «смерть по любой причине», «смерть в результате несчастного случая», «инвалидность 2 и 3 групп по любой причине», «инвалидность 2 и 3 групп в результате несчастного случая». Статистика «Согласия» свидетельствует, что наиболее распространенными причинами наступления страхового случая при страховании жизни ипотечного заемщика являются онкологическое заболевание или сердечно-сосудистые заболевания. В подобных случаях страховая компания, как правило, полностью покрывает всю кредитную задолженность страхователя. Средняя страховая выплата по этому виду страхования в «Согласии» за первое полугодие 2019 года составила 592 тыс. руб. 

Во многих случаях, однако, возмещение в несколько раз превышает средние показатели. Так, например, страхователь из Самары получил выплату более 1,2 млн рублей при диагностировании у него онкологического заболевания после присвоения ему инвалидности 2 степени – за него был полностью закрыт ипотечный кредит. Также компания полностью закрыла задолженность по ипотечному кредиту в размере 1,8 млн руб. за ипотечного заемщика из Кемерово, застрахованного по риску «смерть от несчастного случая и болезни».

Согласно статистике по договорам ипотечного страхования, средний срок выдаваемых кредитов - 15-17 лет, однако, средний срок фактической «жизни кредитов» значительно короче – до 10 лет, так как большая часть ипотечных кредитов закрывается досрочно. 

В целом по РФ в 2018 году, по данным Банка России, заключено 1, 472 млн договоров ипотечного кредитования, в том числе кредитов, выданных под залог договоров долевого участия (ДДУ) – 368 тыс. шт. Общий объем ипотечных договоров – более 3 трлн руб., под залог ДДУ – 871 млрд руб.

Среди федеральных округов (ФО) наибольшее количество договоров ипотечного кредитования (соответственно, и страхования залога по кредиту) в 2018 году заключено в Приволжском (356 тыс. на сумму 585 млрд руб.), Центральном (353 тыс. на 955 млрд руб.), Сибирском ФО (193 тыс. на 326 млрд руб.). 

Наименьшее количество договоров заключено в прошлом году в Северо-Кавказском ФО – 33 тыс. на сумму менее 61 млрд рублей. Дальневосточный ФО на предпоследнем месте – 78,6 тыс. договоров на 176 млрд руб. В Северо-Западном ФО в 2018 году было выдано 175 тыс. ипотечных кредитов общим объемом 388 млрд руб., Уральский ФО завершил год примерно с такими же показателями – 165 тыс. договоров на сумму 313 млрд руб. В Южном ФО заключено 117 тыс. договоров объемом 208 млрд руб.

ТОП 10 регионов по объему заключенных договоров ипотечного кредитования/страхования в 2018 году (по данным Банка России)

 

Регион

Объем, млн руб.

Количество, шт.

г. Москва

385200

88141

Московская область

252656

82048

г. Санкт-Петербург

200321

73657

Тюменская область

142214

63012

Свердловская область

97953

51239

Республика Татарстан

95112

54783

Республика Башкортостан

92260

53504

Краснодарский край

78495

43669

Новосибирская область

70494

37226

Красноярский край

63266

35330

 

*Страхование залога является по закону обязательным видом страхования при ипотеке (ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Таким образом, проникновение ипотечного страхования в различных регионах отражает общую картину с распространенностью ипотеки.

Справка о страховой компании «Согласие»: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» основано в 1993 году, имеет лицензии на все основные виды страхования и перестрахования. Региональная сеть страховой компании «Согласие» включает 320 структурных подразделений во всех федеральных округах России. По итогам 2018 г. премия «Согласия» составила 29,9 млрд руб., выплаты – 16,6 млрд руб. 

СОГЛАСИЕ, все пресс-релизы:

Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily

Самые интересные материалы сайта на ваш электронный адрес
Система Orphus
ВОЙТИ НА САЙТ
РЕГИСТРАЦИЯ
Captcha Image Введите код на картинке
Нажимая кнопку «Зарегистрироваться», я даю согласие на обработку персональных данных
Восстановление пароля