Персональный блог

Арсений Поярков

19.10.2017 01:488

InsureTech впереди планеты всей

Изначально различные сегменты финансового мира по-разному реагировали на диджитализацию и с разной скоростью менялись – где-то, например, в моторном страховании быстрее других сегментов росли онлайн-продажи, где-то, например, в более консервативном страховании жизни диджитал пришел позднее. Но в итоге страховой рынок не только догнал, но и местами перегнал банковский и инвестиционный по онлайн-возможностям для клиентов. По моим оценкам, страхование может занять достойное место в экосистеме потребителей финансовых услуг, потому что именно у страховых компаний аккумулируются «большие данные» из разных сфер жизни людей, не только финансовой, – по образу жизни, состоянию здоровья, потребительским предпочтениям, и т.д.

Так, в страховании быстрее других отраслей может получить распространение технология блокчейна. Сейчас вокруг децентрализованных систем хранения данных большой шум, но когда-то блокчейн станет таким же привычным делом, как, например, использование смартфона для проведения рабочих совещаний.
Тему развития digital-инструментов: нейросети, телематика и онлайн-продажи скоро обсудим на форуме АСН «Страховой бизнес в эпоху перемен. Стратегия, тактика, практика».

Блокчейн, особенно хорош, когда стороны хотят провести операцию без внешнего арбитра и при отсутствии доверия друг к другу. Крупнейшие мировые страховщики используют блокчейн в своей деятельности или планируют это делать в ближайшее время. Например, английский страховой рынок Lloyd’s инвестирует в блокчейн-стартапы, среди которых SafeShare (страхование на блокчейне для развивающихся экономик), Vrumi (страхует арендодателей, чьи площади сдаются другим людям под рабочее пространство). Европейские компании Allianz, Aegon, Munich Re и Zurich создали альянс Blockchain Insurance Industry Initiative, для того, чтобы формировать продукты на основе блокчейна. Эти лишь некоторые примеры с громкими брендами доказывают, что мировые гиганты страховой индустрии уже готовы инвестировать в это технологическое направление. Если же взять уровень пониже, то мы увидим тысячи стартапов, которые развивают страховые сервисы на базе этой технологии, в том числе с помощью краудфандинга формата ICO (Initial coin offering).

Можно предположить, что через пару лет блокчейн станет рабочим инструментом, в том числе, для игроков российского рынка.

Сегодня в этой сфере заявляется масса инновационных старптапов, предлагающих рынку свои разработки и решения. Какие-то из них определенно масштабируются и могут получить широкое практическое применение у многих страховых компаний.

Например, стартап Tradle создает решения на основе блокчейна для проверки персональных данных страхователя – и при оформлении полиса, и при работе по страховому случаю, то есть еще и работает на снижение убыточности от мошенничеств. Стартап Dynamis страхует от безработицы с помощью «умных» контрактов на базе платформы Ethereum. Система использует для оценки репутации страхователей социальную сеть LinkedIn. Испанский стартап Traity совместно с крупной страховой австралийской компанией Suncorp создал чатбота в Facebook мессенджере, который страхует сделки покупатели на досках объявлений. Стартап Blockverify работает над блокчейн-решением, предназначенным для борьбы с мошенничествами. Оно позволяет пользователям проверять продукты на предмет подделки, отклонения от маршрута доставки, кражи, то есть решение может применяться в различных сферах деятельности. Другой стартап – Everledger – страхует от мошенничеств покупателей бриллиантов. Everledger производит «оцифровку» камней по разным критериям, вносит их в специальный реестр с серийным номером – в будущем, с накоплением базы бриллиантов с номерами, подделать камни будет практически невозможно.

Есть «альтернативные» решения, которые достаточно сильно отличаются от классических страховых технологий, при этом тоже имеют право на жизнь. Например, стартап Insur а thing предлагает взаимное страхование на случай поломки велосипеда, а Teambrella радикально передает все процессы от приема на страхование до выплат на общее голосование участников.

Еще одно эффективное применение технология блокчейна находит в сфере борьбы с мошенничествами. Проблема характера для всех страновых рынков: согласно данным ФБР, действия мошенников обходятся страховым компаниям в более чем $40 млрд в год. Для того, чтобы лучше отделять реальные страховые случаи от мошеннических, может быть создана специальная блокчейн-база, которая будет содержать в зашифрованном виде общие для страхового рынка данные обо всех полисах и клиентах. Это позволит верифицировать клиентов, их страховые истории, проверять подлинность их документов и собственно заявок на возмещения.

Таким образом, например, станет невозможна тайная подача документов по одному и тому же убытку в несколько компаний. Всех проблем рынка это не решит, но снизит число возможных «лазеек» для того, чтобы получить страховую выплату незаконно.

Комментарии (8)

Желаете оставить комментарий?

Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • Арсений,

    какое у Вас мнение на счёт блокчейна в страховании с юридической точки зрения?
    ЦБ точно не пропустит выплаты осуществляемые голосованием пользователей :D
    По моему мнению блокчейн ближе к ОВС не желе к классической СК.

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

    • 20.10.2017 13:01 Statistik
      Если «не желе», тогда что?)))

      Желаете оставить комментарий?

      Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

      если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

    • 20.10.2017 13:24 Арсений
      Давайте разделим блокчейн, криптовалюту и анархические формы управления :)

      Блокчейну в страховании так или иначе быть, это интересная технология которой найдется масса применений. А касательно юридического регулирования криптовалют, думаю весной мы уже увидим вполне четкую картину.

      Желаете оставить комментарий?

      Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

      если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 20.10.2017 10:35 Voron
    в блокчейне больше хайпа, чем реальной пользы

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

    • 20.10.2017 13:29 Арсений
      Хайпа много, но и польза есть. Блокчейн это не только публичный блокчейн PoW (как у биткоина), но и закрытые блокчейны типа Hyperledger и т.д., которые предлагают эффективные решения по оптимизации бизнес-процессов.

      Желаете оставить комментарий?

      Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

      если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 26.10.2017 13:07 Т34vsТ34

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 26.10.2017 23:18 Арсений
    «Как известно, блокчейн работает по принципу аукционной системы: чем дороже стоимость записи, тем быстрее она попадает в блокчейн.» — даже в рамках протокола PoW это не всегда так, а если мы говорим о блокчейнах на других протоколах (например, PoA, PoS и т.д.), то там вообще отсутствует такая система.

    Для интересующихся блокчейном биткоина. О миллиардах, которые легко увидеть, но невозможно взять:
    http://www.forbes.ru/tehnologii/351...

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

    • 31.10.2017 23:41 Kutёk
      Пусть потонет весь королевский флот Великобритании, если я понял хоть пару связанных фраз из этой интереснейшей статьи.
      От количества незнакомых слов коротит разум и смысл статьи плавно утекает сквозь отверстия в хранилище моего головного мозга — черепной коробке.

      Желаете оставить комментарий?

      Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

      если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

 

 
 
 
АСН Daily на ваш Email
Поделиться ссылкой
 
Страховые тендеры на сайте
 за неделю:
 за день: